理賠能力是衡量保險機構保障和服務水平的重要參考標準。近年來，互聯網成為越來越多消費者購買保險的重要渠道，在美上市的慧擇保險經紀2020年全年理賠數據報告，或可對這一渠道的理賠情況窺見一二。

報告顯示，2020年慧擇累計協助理賠案件數達4.1萬件，協助理賠結案金額達2.3億元。值得注意的是，重疾險賠付金額占比逐年上升，21-40歲的中青年患病比例最高，40歲以后心腦血管引發的重疾及身故案件不容小覷。

重疾險賠付金額占比逐年上升

報告顯示，2020年慧擇協助理賠的案件中，重疾險和壽險的件均賠付金額均有提升，其中，重疾險賠付金額占比高達64%。

從賠付金額來看，重疾賠付雖集中在了40萬元到50萬元的中間水平，但還有近40%的賠付金額在30萬元以下。

21-40歲患病比例最高，惡性腫瘤患病比例超80%

從年齡上看，重疾險理賠中，男女性21-40歲的患病比例最高，平均比例遠超50%。而重疾種類中，惡性腫瘤的患病比例占到了82%，21歲到40歲正值男女性事業上升期，頻繁的應酬，生活壓力的增大，生活作息的不規律，給了惡性腫瘤生長溫床。

甲狀腺癌高發，肺癌、乳腺癌不可忽視

報告顯示，在男女性常見惡性腫瘤中，甲狀腺癌依舊是出險數量最高的疾病。除此之外，肺癌和乳腺癌成為了男女性中出險量僅次于甲狀腺癌的重疾。

2019年11月5日，中國保險行業協會聯合中國醫師協會重磅發布《重大疾病保險的疾病定義使用規范（2020年修訂版）》，其中最引發市場關注的就是甲狀腺癌分級賠付。

中國保險行業協會表示，此次修訂沒有剔除甲狀腺癌，而是將它根據疾病嚴重程度進行了分級，并按照輕重程度進行分級賠付。根據最新醫學實踐，科學劃分疾病等級，合理區分重度疾病與輕度疾病，使賠付更加精準合理，是本次修訂工作的一個重要突破。在原規范中屬于除外責任不予賠付的部分早期惡性腫瘤，本次也是依據上述分級原則，納入了《使用規范》“惡性腫瘤——輕度”，如包括黑色素瘤以外的未發生淋巴結和遠處轉移的皮膚惡性腫瘤、TNM分期為T1N0M0的前列腺癌等疾病。從這一角度來說，對消費者的保障更加全面了。

中國精算師協會表示，2020版重疾定義規范的主要變化之一是，將惡性腫瘤區分成輕度、重度兩類，將原屬于惡性腫瘤的TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌劃歸為惡性腫瘤——輕度，這一變化會使得惡性腫瘤——重度的發生率下降，而惡性腫瘤——輕度的發生率有所提高，尤其是對于甲狀腺癌高發的人群。但是，我們也觀察到近年來隨著科技的發展、醫療診斷技術的進步和疾病譜的演變，惡性腫瘤——重度本身的發生率呈現一定的經驗惡化趨勢，例如肺癌的發生率近幾年增長較為明顯。總體來說，歸為重度的惡性腫瘤的發生率在不同年齡的人群、不同的惡性腫瘤種類上有下降也有惡化增長，合計來看發生率有所下降。

40歲前呼吸系統問題不容小視，40歲后需關注心腦血管

40歲以前，呼吸系統疾病由于易侵蝕、難發現、發病快等特點，成為了這個年齡段人群的高發病癥。40歲以后，免疫力下降，血管開始老化，心腦血管疾病開始成為人們的主要病因。

心腦血管疾病具有發病率高、致殘率高、死亡率高、復發率高、并發癥多等特點，主要病因有兩點：

•一是由于血管壁平滑肌細胞非正常代謝；

•二是由于長時間飲食中脂醇類過多，同時又沒有合理的運動促進代謝，導致脂醇類物質逐漸增多，加上年齡增長，人體分泌抗氧化物減少，久而久之習慣堵塞，便可能產生心腦血管問題。

這也是為什么心腦血管疾病隨著年齡的增長開始高發的原因。定時進行健康檢查，加強體育鍛煉，多吃些熱量低且富含纖維的水果和蔬菜，保持平和的心態，才是有效預防心腦血管病發生的正確做法。

身故案件意外比例超7成，心臟病成疾病身故巨大病因

數據顯示，在身故案件中，意外身故案件占比超過7成，其中交通事故占比最高，為44.74%。其它依次為高墜、意外摔傷、溺水、煤氣中毒。而心臟病、癌癥、腦血管疾病，占據了疾病身故的47%。