近年來，中國財富管理行業飛速發展，資產管理規模不斷增加，財富管理的綜合需求也進一步擴容升級。日前，諾亞財富華北區CEO萬磊接受了中新網專訪，對財富管理行業的發展現狀、市場前景以及諾亞財富的改革成果等分享了自己的見解和看法。

客戶需求日趨多元 整體性和全球性受關注

中國的財富管理行業正在日趨成熟，發展更加良性有序，與居民財富積累相伴而生的財富管理需求為行業提供了強大內驅動力。萬磊表示，過去十多年間，客戶對于自我或者家庭財富管理的認知在不斷加強，而且提升的速度非常快，大家越來越愿意把自己的資產托付給優秀的專業機構去管理。

早年間，很多客戶更追逐收益率、更看重回報水平，而不太在意風險管理。萬磊稱，近些年，客戶需求在愈發多元化的同時，呈現了以下幾個特點：第一是越來越多的客戶更加關注整體，不再只聚焦于某一個產品是賺是賠，而更關注整體市場的波動情況、風險情況、各個資產的相關性等等。第二是客戶更加關注全球性的資產配置和布局，認為這樣可以有效分散風險，更加穩健。第三是客戶更加關注資產隔離和財富代際傳承方面的安排，隨著年齡的增長，很多高凈值客戶已經從單純追求財富快速增長，轉化為更看重現有資產的安全性和有序傳承。第四是客戶更加關注后代的財商教育，不僅是理財或賺錢的能力，而是對待財富的態度、創造財富的能力和支配財富的方式。

“去年的疫情給很多人帶來不小的沖擊，很多客戶才知道原來自己在健康和財務上是沒有準備好的，這種沖擊也給人們提了一個醒，像一棵樹一樣，在接受陽光雨露、枝繁葉茂結出果實的同時，你那棵樹的根基有沒有扎得足夠深和足夠牢固？此外，疫情暴露出各國在公共衛生和醫療服務體系建設中存在的不足，未來可能會有更多的資本和資源聚焦于科技產業、大健康產業等前沿領域，也給人們帶來了一些啟發和思考。”萬磊表示。

繼續加強數字化建設 提高效率推動科學決策

當前，財富管理業務已成為金融機構競相角逐的藍海。面對競爭，談及諾亞財富的最大優勢，萬磊認為，新的環境下，客戶需要專業的一站式綜合金融服務，諾亞對于客戶在財富管理需求上的深度理解，以及為每一客戶提供定制化的服務方面，有著自身的領先優勢。其次，諾亞在全球各地都有板塊布局，業務涉及范圍廣泛，可以更好地滿足客戶的資產全球配置需求。此外，諾亞在股權投資業務等資產領域的積累和專業程度，也是受到業界公認的。

金融科技時代，財富管理數字化轉型是大勢所趨。未來，如果財富管理機構不具備高端的數字化能力，就無法及時滿足客戶需求。基于此，諾亞也把科技能力從支持業務轉變到驅動業務，提到了前所未有的重視程度。萬磊介紹，接下來，諾亞財富將繼續重點發力數字化建設。希望通過數字化手段對員工和客戶都能有更加深入的洞察，推動科學決策、提高效率，從而提供更加有針對性的金融服務。萬磊稱，“過去我們可能會把客戶簡單地做一些歸類，但當今客戶的需求越來越多元化，對于客戶的理解和洞察要精密地深入到每一個個體，同時對每一位客戶提供差異化的解決方案，這些都需要數字化手段的精細化實現。”

“疫情以前，我們業務的開展也非常依賴線下，科技賦能不足，會在一定程度上影響效率和決策力。目前我們畫好了數字化藍圖，會有一個自上而下的頂層設計。我們將持續加強科技隊伍建設，不斷引進優質資源，用3-5年的時間花大力氣去重點建設這個領域。”萬磊補充道，“事實上，我們已經擁有十多年來線下隊伍所積累的數據土壤，關鍵是如何整合并且充分挖掘好這里面的寶藏，把它的生產力最大發揮出來，這是我們接下來要做的事情。”

堅持以客戶為中心 用智慧財富溫暖人生

2020年改革之年，諾亞曾表示要從組織能力建設、客戶洞察、流程再造三個方面推動改變，以更適應新環境下的中國財富管理和資產管理。談及改革取得的成果，萬磊介紹，“首先是客戶洞察方面，過去十多年的時間，諾亞的發展可以說是以產品導向為主，我們依靠對市場的深入理解和精準判斷，篩選出更多的優質產品，然后把產品賣出去幫客戶賺到錢。但行業發展至今，已經有了非常大的變化，客戶的需求也在不斷升級和發展，過去以產品為主導的模式，越來越難以滿足更多高等級客戶的需求。”

“客戶的需求變得愈發多元和專業，而產品之間的差異化越來越小，從企業經營角度講，我們需要思考自己的優勢和特色究竟體現在什么地方。而支持我們去應對市場競爭，獲得發展的一個非常重要的原因，就是回到客戶身邊，真正做到以客戶為中心，深入洞察客戶的需求。”萬磊介紹，“我們近兩年進行了大量的回訪，尤其是對我們的工作不滿意的客戶，他們提供了一些非常有洞見的觀察和觀點，給了我們繼續自我改良的動力。”據悉，諾亞大力將過去由產品驅動的理財師培養為投資顧問，上線了自主研發的公募投顧平臺，為理財師展業提供了更多工具。讓資產管理人、理財師與客戶逐步達成一致的認知，從而實現健康良好的溝通。

在管理方面，諾亞啟動了新的組織架構設計，進行了高管團隊建設，共創新的高管評價標準。此外，在組織結構的變革上，系統梳理了公司過去十多年來積累的人才梯隊，進行了相應的測評和分級，希望能夠輸出一套人才發展方面的專業路徑及標準，讓每一位人才真正意識到自己的能力處在整個組織里面的何種位置，以及能夠去到哪里。

展望未來，萬磊表示，“用智慧財富溫暖人生”是諾亞不變的奮斗目標，諾亞不僅希望通過自身能力幫助客戶實現財富的保值增值和傳承，更希望給客戶及其家庭一種長遠的溫暖陪伴。