日前，普華永道發(fā)布2021年一季度保險行業(yè)監(jiān)管處罰分析。一季度，銀保監(jiān)及其派出機構(gòu)共開出515張罰單，涉及110家保險機構(gòu)，罰單總金額高達7265.2萬元，行政處罰決定主要涉及吊銷業(yè)務(wù)許可證、停止接受業(yè)務(wù)、撤銷高管任職資格、罰款、警告、責(zé)令改正6類。

普華永道指出，通過橫向?qū)Ρ热ツ甑谝患径鹊奶幜P數(shù)據(jù)，不管是從罰單數(shù)量還是罰款金額上看，脫離了新冠疫情對現(xiàn)場檢查的影響，監(jiān)管在今年對險企開具了更多數(shù)量的罰單和罰款。

人身險和保險中介機構(gòu)無論是在收到的罰單數(shù)量還是罰款金額上都呈現(xiàn)同比下降趨勢，相反地，財產(chǎn)險公司一如既往地成為處罰的重災(zāi)區(qū)，不僅去年一整年以最高罰款金額和最高罰單數(shù)量霸榜處罰“黑榜”榜首，2021年一季度處罰數(shù)據(jù)同比呈現(xiàn)數(shù)量、金額雙增局面。

具體來看，一季度，財產(chǎn)險公司罰款總金額約4790.6萬元，占比65.94%，罰單張數(shù)達299張，占比58.06%；26家人身險公司共收到123張罰單，占比23.88%，罰款金額合計1639.3萬元，占比22.56%；58家保險中介機構(gòu)共收到91張罰單，占罰單總量17.67%；累計罰款金額達834.3萬，占比11.48%。

普華永道分析，按照罰款金額排名，“編制、提供虛假的報告、報表、文件、資料”持續(xù)在榜，成為保險機構(gòu)受罰的首要因素。一直以來，“五虛”問題都是保險機構(gòu)經(jīng)營管理中難以逃脫的共性問題，主要包含虛列費用、虛假承保、虛假理賠、虛假退保和虛掛保費。

違規(guī)情況屢禁不止，如何應(yīng)對？普華永道從內(nèi)控合規(guī)、公司治理、基層銷售三方面給出建議。

首先，各公司主要負責(zé)人應(yīng)帶頭提高內(nèi)控合規(guī)意識，切實履行職責(zé)，健全內(nèi)控流程，進一步完善合規(guī)風(fēng)險管理、自查整改和內(nèi)部考核獎懲機制，確保內(nèi)控合規(guī)責(zé)任層層壓實，不斷提升公司合規(guī)的科學(xué)化、規(guī)范化和制度化水平。

公司治理是金融改革和防范金融風(fēng)險的“牛鼻子”，公司管理層應(yīng)加強對公司治理相關(guān)監(jiān)管政策的學(xué)習(xí)，牢固樹立依法合規(guī)意識，構(gòu)建長效機制，完善公司治理制度與運作流程，有效防范風(fēng)險，推動公司治理水平全面提升。

基層銷售方面方面，保險公司在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)-執(zhí)業(yè)管理子系統(tǒng)中真實、完整、準確地為所屬銷售人員填全各項基礎(chǔ)信息要素，是保險公司落實銷售人員管理主體責(zé)任、做好執(zhí)業(yè)登記管理的基本要求。保險公司要對照自身實際情況查找差距，剖析問題根源，開展針對性整改，著力解決執(zhí)業(yè)登記基礎(chǔ)信息要素完整性較差問題，并通過完善銷售人員執(zhí)業(yè)管理制度、健全工作機制，切實提升管理成效。