“中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是充滿(mǎn)希望的，相信一定會(huì)在各方積極努力下，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健的較快發(fā)展，在不遠(yuǎn)的將來(lái)，使中國(guó)成為一個(gè)保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)。”作為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的親歷者，清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任陳秉正在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)感慨地說(shuō)。

正如陳秉正所言，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了快速發(fā)展的40年，在為社會(huì)提供了廣泛經(jīng)濟(jì)保障的同時(shí)，也在資金融通和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，發(fā)揮了重要的、不可替代的作用，保險(xiǎn)業(yè)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)展較快、重要性程度不斷提高的行業(yè)之一。

陳秉正坦言，從2017年起，中國(guó)的保費(fèi)收入開(kāi)始超過(guò)日本，成為世界第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)家，但仍不是一個(gè)保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)，表現(xiàn)為人均保費(fèi)尚不足世界平均水平的60%，保險(xiǎn)深度不足世界平均水平的70%，人均有效壽險(xiǎn)保單數(shù)量、保險(xiǎn)業(yè)人均產(chǎn)能、以GDP衡量的保險(xiǎn)業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)等指標(biāo)均和發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)有較大差距，保險(xiǎn)業(yè)整體上還處于初級(jí)發(fā)展階段，未來(lái)還有很大發(fā)展?jié)摿Α?/p>

為了推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)更好地發(fā)展，陳秉正指出，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中面臨的三個(gè)突出問(wèn)題：首先，新需求和傳統(tǒng)供給之間的矛盾日益突出。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、生產(chǎn)和生活方式改變以及人民收入水平的提高，社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的需求已經(jīng)發(fā)生了諸多變化，但總體上看保險(xiǎn)業(yè)還沒(méi)有從供給端作出及時(shí)、充分的轉(zhuǎn)變，以滿(mǎn)足不對(duì)增長(zhǎng)和變化的保險(xiǎn)需求。

具體而言，從企業(yè)方面看，需要提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，提供能適應(yīng)企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，如對(duì)無(wú)形資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈中斷風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等提供保障的產(chǎn)品和服務(wù)；從個(gè)人方面看，在消費(fèi)升級(jí)、城市中產(chǎn)階層群體興起、人口老齡化、年輕一代消費(fèi)群體形成等背景下，保險(xiǎn)需求的主體、內(nèi)容、特點(diǎn)等均發(fā)生了變化，人們對(duì)保險(xiǎn)的需求已經(jīng)由單一保障向綜合需求轉(zhuǎn)變，主動(dòng)消費(fèi)、有效交互、良好體驗(yàn)正成為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)需求過(guò)程的新特征。

其次，新技術(shù)正給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。近年來(lái)，大數(shù)據(jù)技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、自動(dòng)駕駛技術(shù)、基因技術(shù)等正在迅速融入保險(xiǎn)業(yè)，深刻影響了保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展模式，推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)科技已成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中最引人關(guān)注的一個(gè)現(xiàn)象。

此次，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，新成立的小型保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展困難。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量增長(zhǎng)迅速，大量資本流入保險(xiǎn)業(yè)，但大量新進(jìn)入的保險(xiǎn)企業(yè)仍在沿用傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式，照搬現(xiàn)有產(chǎn)品，導(dǎo)致產(chǎn)品和服務(wù)的高度同質(zhì)化，競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。由于小型保險(xiǎn)企業(yè)在客戶(hù)資源、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、資金實(shí)力、銷(xiāo)售渠道、人才等方面均明顯不足，導(dǎo)致其發(fā)展困難，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)尤為如此。

陳秉正建議，為有效解決保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中存在的上述問(wèn)題，需要解決好制約保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的深層問(wèn)題，如經(jīng)營(yíng)理念落后、發(fā)展動(dòng)能單一、創(chuàng)新能力不足、有效監(jiān)管缺失等。“我相信這些問(wèn)題已經(jīng)引起了行業(yè)內(nèi)外的重視，會(huì)在未來(lái)得到積極的解決。”