新一輪監(jiān)管風(fēng)暴來(lái)臨。

6月21日下午，央行發(fā)布消息稱，近日就虛擬貨幣交易炒作問(wèn)題約談部分銀行和支付機(jī)構(gòu)，包括工商銀行(601398,股吧)、農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)、建設(shè)銀行(601939,股吧)、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧)和支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司等部分銀行和支付機(jī)構(gòu)。

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約談一出，六家機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)公告表態(tài)，嚴(yán)格禁止任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人利用機(jī)構(gòu)服務(wù)進(jìn)行虛擬貨幣交易，堅(jiān)決不開(kāi)展、不參與任何與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。與此同時(shí)，機(jī)構(gòu)將持續(xù)加強(qiáng)排查監(jiān)測(cè)力度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)相關(guān)行為，將立即采取暫停賬戶交易、終止金融服務(wù)等措施，并及時(shí)報(bào)告有關(guān)部門(mén)。

2021年以來(lái)，比特幣價(jià)格依然是暴漲暴跌的一貫作風(fēng)，今年兩度沖上6萬(wàn)美元后幾經(jīng)波動(dòng)跌至3萬(wàn)美元上方。一眾虛擬貨幣也隨之大起大落，虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)似有反彈的跡象。央行有關(guān)部門(mén)指出，虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)擾亂經(jīng)濟(jì)金融正常秩序，滋生非法跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

盤(pán)面上，比特幣一度跌破32000美元/枚，日內(nèi)跌約10%。24小時(shí)內(nèi)，有超16萬(wàn)人爆倉(cāng)了63億。

就虛擬貨幣交易炒作問(wèn)題

央行約談工行、農(nóng)行、支付寶等

據(jù)了解，人民銀行再次強(qiáng)調(diào)，各銀行和支付機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格落實(shí)《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》等監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，不得為相關(guān)活動(dòng)提供賬戶開(kāi)立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)。

同時(shí)，央行要求各機(jī)構(gòu)要全面排查識(shí)別虛擬貨幣交易所及場(chǎng)外交易商資金賬戶，及時(shí)切斷交易資金支付鏈路；要分析虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)的資金交易特征，加大技術(shù)投入，完善異常交易監(jiān)控模型，切實(shí)提高監(jiān)測(cè)識(shí)別能力；要完善內(nèi)部工作機(jī)制，明確分工，壓實(shí)責(zé)任，保障有關(guān)監(jiān)測(cè)處置措施落實(shí)到位。

參會(huì)機(jī)構(gòu)表示，將高度重視此項(xiàng)工作，按照人民銀行有關(guān)要求，不開(kāi)展、不參與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，進(jìn)一步加大排查和處置力度，采取嚴(yán)格措施，堅(jiān)決切斷虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)的資金支付鏈路。此次約談的機(jī)構(gòu)有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行和支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司等部分銀行和支付機(jī)構(gòu)。

各大銀行機(jī)構(gòu)紛紛回應(yīng)

五家銀行和支付寶在公告中重申，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得利用銀行和支付機(jī)構(gòu)服務(wù)進(jìn)行代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”交易，堅(jiān)決不開(kāi)展、不參與任何與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

同時(shí)，五家銀行和支付寶紛紛表態(tài)將加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣交易等相關(guān)活動(dòng)的監(jiān)測(cè)力度，部分機(jī)構(gòu)還提出了具體的監(jiān)測(cè)方式。

具體來(lái)看：

工商銀行

其中，工商銀行表示，按照近日人民銀行有關(guān)部門(mén)約談指導(dǎo)要求，我行重申，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得利用我行賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)、渠道進(jìn)行代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”交易。郵儲(chǔ)銀行稱，按照近日中國(guó)人民銀行有關(guān)部門(mén)約談指導(dǎo)要求，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得利用我行賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)、渠道進(jìn)行代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”交易。

農(nóng)業(yè)銀行

農(nóng)業(yè)銀行公告指出，將持續(xù)開(kāi)展對(duì)虛擬貨幣交易的打擊治理行動(dòng)。堅(jiān)決不開(kāi)展、不參與任何與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，禁止涉及虛擬貨幣交易客戶準(zhǔn)入。農(nóng)業(yè)銀行將嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家有關(guān)監(jiān)管要求，恪守行業(yè)自律承諾，堅(jiān)決打擊虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得使用我行賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)等進(jìn)行代幣發(fā)行融資以及虛擬貨幣交易。

建設(shè)銀行

建設(shè)銀行表示，建設(shè)銀行嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家有關(guān)監(jiān)管要求，恪守行業(yè)自律承諾，堅(jiān)決不開(kāi)展、不參與任何與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，堅(jiān)決不為虛擬貨幣提供賬戶開(kāi)立、登記、交易、清算、結(jié)算等任何金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得將在建設(shè)銀行開(kāi)立的賬戶用于虛擬貨幣的交易資金充值以及提現(xiàn)、購(gòu)買(mǎi)或銷售相關(guān)交易充值碼等活動(dòng)，不得通過(guò)在我行開(kāi)立的賬戶劃轉(zhuǎn)與虛擬貨幣交易相關(guān)的資金。

郵儲(chǔ)銀行

郵政儲(chǔ)蓄銀行也在公告中強(qiáng)調(diào)，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得利用我行賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)、渠道進(jìn)行代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”交易。

興業(yè)銀行

興業(yè)銀行公告表示，將堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管部門(mén)要求，禁止直接或間接為客戶提供與虛擬貨幣相關(guān)的服務(wù)。任何機(jī)構(gòu)與個(gè)人不得將在我行開(kāi)立的賬戶用于虛擬貨幣的交易資金充值及提現(xiàn)、購(gòu)買(mǎi)及銷售相關(guān)交易充值碼等活動(dòng)，不得通過(guò)我行賬戶劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金。

支付寶

支付寶表示，堅(jiān)決不開(kāi)展、不參與任何與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不提供任何輔助性技術(shù)服務(wù)和能力。將嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家有關(guān)監(jiān)管要求，恪守行業(yè)自律承諾，堅(jiān)決配合打擊虛擬貨幣的相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，防范交易炒作風(fēng)險(xiǎn)。

不是真正的貨幣，虛擬貨幣無(wú)真實(shí)價(jià)值支撐

虛擬貨幣是一種特定的虛擬商品，不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，不是真正的貨幣，不應(yīng)且不能作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行(601988,股吧)業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的公告》（以下簡(jiǎn)稱三協(xié)會(huì)《公告》）指出，虛擬貨幣無(wú)真實(shí)價(jià)值支撐，價(jià)格極易被操縱，相關(guān)投機(jī)交易活動(dòng)存在虛假資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)失敗風(fēng)險(xiǎn)、投資炒作風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)。從我國(guó)現(xiàn)有司法實(shí)踐看，虛擬貨幣交易合同不受法律保護(hù)，投資交易造成的后果和引發(fā)的損失由相關(guān)方自行承擔(dān)。

比特幣等加密貨幣的價(jià)格波動(dòng)性從前一段時(shí)間的表現(xiàn)就可窺見(jiàn)，數(shù)萬(wàn)人一夜之間爆倉(cāng)。

今年3月中旬比特幣首度突破6萬(wàn)美元后回落5萬(wàn)美元左右后，4月中旬再度沖上6萬(wàn)美元高點(diǎn)，5月中下旬大幅跌落至3.7萬(wàn)美元左右。最刺激的當(dāng)屬5月18日、19日，比特幣沖刺到4萬(wàn)美元關(guān)口后一路下跌，24小時(shí)內(nèi)跌幅一度達(dá)30%。

與此同時(shí)，美國(guó)最大的數(shù)字加密貨幣交易所Coinbase19日出現(xiàn)宕機(jī)，另一家交易平臺(tái)“幣安”（Binance）19日上午宣布，將暫停一些加密數(shù)字貨幣提現(xiàn)。受此影響，不少用戶錯(cuò)失交易機(jī)會(huì)。雖然比特幣等加密貨幣價(jià)格隨后有所反彈，但仍有超過(guò)50萬(wàn)人在這期間爆倉(cāng)。

此次，五家銀行和支付寶也對(duì)虛擬貨幣進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示。

支付寶表示，比特幣等虛擬貨幣和金融產(chǎn)品有本質(zhì)區(qū)別，沒(méi)有實(shí)際價(jià)值支撐，同時(shí)也沒(méi)有主權(quán)信用和商業(yè)信用，價(jià)格很容易被操縱，出現(xiàn)暴漲暴跌，從而嚴(yán)重侵害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全，擾亂經(jīng)濟(jì)金融正常秩序。同時(shí)提醒商家和用戶高度警惕虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

對(duì)此，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行表示，社會(huì)公眾應(yīng)高度警惕代幣發(fā)行融資與“虛擬貨幣”交易風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。若發(fā)現(xiàn)上述有關(guān)行為，可向該行舉報(bào)。建設(shè)銀行提示，“請(qǐng)廣大客戶增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，珍惜個(gè)人銀行賬戶，不用于虛擬貨幣相關(guān)資金交易，不參與虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)，謹(jǐn)防自身財(cái)產(chǎn)及權(quán)益受損。”

監(jiān)管重拳不斷

值得注意的是，此前，監(jiān)管部門(mén)已下發(fā)過(guò)多份關(guān)于防范虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)的文件。

2013年12月，央行等五部委《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》就明確了比特幣的性質(zhì)，認(rèn)為比特幣不是由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。

實(shí)際上早在2017年，監(jiān)管部門(mén)就明令禁止國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。當(dāng)年9月，中國(guó)央行、中央網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、工商總局、原銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、原保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，叫停ICO（首次代幣發(fā)行），并要求任何所謂的代幣融資交易平臺(tái)不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買(mǎi)賣或作為中央對(duì)手方買(mǎi)賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)緊隨其后發(fā)布的《關(guān)于防范比特幣等所謂“虛擬貨幣”風(fēng)險(xiǎn)的提示》表示，不法分子也往往利用交易平臺(tái)獲取所謂“虛擬貨幣”以從事相關(guān)非法活動(dòng)，存在較大的法律風(fēng)險(xiǎn)，近期大量交易平臺(tái)因支持代幣發(fā)行融資活動(dòng)(ICO)已被監(jiān)管部門(mén)叫停。各類所謂“幣”的交易平臺(tái)在我國(guó)并無(wú)合法設(shè)立的依據(jù)。

今年5月18日，三協(xié)會(huì)《公告》明確要求，有關(guān)機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。除禁止付清算、虛擬貨幣兌換、存儲(chǔ)外，還不得發(fā)行相關(guān)產(chǎn)品、提供經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、營(yíng)銷導(dǎo)流等?？梢苑Q得上是“全鏈條式切斷”虛擬貨幣在中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)的可能。

三協(xié)會(huì)《公告》要求，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)會(huì)員單位不得為虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)提供網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、商業(yè)展示、營(yíng)銷宣傳、付費(fèi)導(dǎo)流等服務(wù)，發(fā)現(xiàn)相關(guān)問(wèn)題線索應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告，并為相關(guān)調(diào)查、偵查工作提供技術(shù)支持和協(xié)助。

三協(xié)會(huì)表示，廣大消費(fèi)者要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹(shù)立正確的投資理念，不參與虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)，謹(jǐn)防個(gè)人財(cái)產(chǎn)及權(quán)益受損。要珍惜個(gè)人銀行賬戶，不用于虛擬貨幣賬戶充值和提現(xiàn)、購(gòu)買(mǎi)和銷售相關(guān)交易充值碼以及劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金等活動(dòng)，防止違法使用和個(gè)人信息泄露。