近期，中國銀保監會徐州監管分局披露的兩則行政處罰決定書讓一起“殺妻騙保”案浮出水面：為騙取1300多萬元理賠金，杜某偉駕車駛入魚塘內，將妻子陳某乙按入水中溺死，并偽造了陳某乙自己駕車意外入水死亡現場。

實際上，除上述案件，年內有多起騙保案被曝光（部分案件發生時間在今年之前），涉及車險、退貨運費險等險種，這些案件騙保手法各異，涉及保險金不等。騙保緣何屢禁不止？從記者采訪的情況來看，主要有兩大原因：一是行業之間存在信息壁壘，為騙保者提供了便利；二是騙保者法律意識淡薄，也缺乏保險知識。

慧擇理賠運營經理錢劍琴對《證券日報》記者表示，惡性騙保事件頻發的原因較復雜，主要有兩點：一是行業之間存在信息壁壘，機構間無法共享信息數據，調取記錄和證據比較困難，難以有效防范此類事件發生；二是以前因騙保被法律制裁的案件較少，很多人認為騙保不會被追究法律責任，進一步滋生了騙保案件發生。

各類騙保手法曝光

近日，民生人壽徐州中心支公司因故意編造未曾發生的保險事故進行保險詐騙、內控管理不到位兩項違規行為，被銀保監會罰款16萬元。內控管理不到位的原因之一是，缺少員工職業道德培訓，該支公司的原員工杜某偉等6人因犯罪被司法機關判決。

罰單中所提的杜某偉，正是江蘇“殺妻騙保”案主犯。2016年秋，曾供職于多家險企的杜某偉結識了被害人陳某乙，后產生將其謀害騙取巨額保險金之念。為騙取保險金，杜某偉先與陳某乙結婚，此后，杜某偉先后在多家保險公司為陳某乙投保了多份意外險、兩全保險等保險產品，合計保額高達1300多萬元。

經過一年多策劃，2017年11月2日傍晚，杜某偉駕車駛入魚塘內，將陳某乙按入水中溺死，并偽造陳某乙自己駕車意外入水死亡的現場。作案后，杜某偉向保險公司申請巨額保險金，后因險企發現異常并報案而未果。2019年12月26日，江蘇省徐州市中級人民法院判決杜某偉犯故意殺人罪，判處死刑。

除上述案例之外，今年7月23日，慧擇提供了兩起案例。一是慧擇協助上海經偵機關，破獲上海市首例航延險詐騙案，共抓獲犯罪嫌疑人27名，涉案金額超2000萬元；二是某慧擇客戶前后購買多份重疾險，保額超240萬元，因出險時間距投保時間較近，且保額過高，慧擇聯合行業通過調查走訪發現其存在帶病投保的可能，且其在其他平臺也投保了300多萬元的保險，經與客戶溝通并解釋可能存在的法律責任，客戶最終放棄索賠。

另外，今年7月9日，中國檢察網刊載的相關案例顯示，為騙取退貨運費險賠償，侯某將收貨地址寫為新疆、西藏等偏遠地區，編造收件人姓名和聯系方式，導致商品無法派送成功，只能原路退回。隨后，侯某發起退貨運費險理賠，每單可獲賠6元至18元不等，遠超保費支出。侯某利用退貨運費險漏洞“薅羊毛”，騙取運費險賠付款合計7萬余元，最終獲刑3年。

利用車險騙保也是不法分子的常用伎倆。7月22日，據媒體報道，山西3名犯罪嫌疑人故意撞損車輛，假造事故騙取保險理賠金44808元，構成保險詐騙罪。其中，秦某被判處有期徒刑1年2月；陳某與張某均被判處有期徒刑1年，緩刑1年6個月。

騙保頻發的背后，是騙保者法律意識的淡薄以及對保險常識的欠缺。典型案例是，去年9月份，為騙保，楊某發將自己兒子楊某科推入海中并致死，事發后，楊某發在審訊中表示：“我應該受到法律制裁，但我買了保險，（理賠金）應該給我。”實際上，投保人稍有保險常識或在投保前閱讀保險合同，就會知道，保險機構不賠償騙保。由此可見，加大保險知識的普及仍任重道遠。

打擊騙保需打通信息壁壘

不少騙保被發現是由于險企識別出來了，但仍有不少騙保沒有被識別出來，給保險公司造成了損失，也侵害了正常投保人的權益。

錢劍琴表示，其實騙保一直存在，近年來隨著網絡和媒體發展，更多的人了解到騙保事件，隨著法律制度的不斷完善，監管和司法機關加大了對騙保行為的打擊。

保險機構也一直強化對騙保的打擊力度。記者也從眾安保險獲悉，為降低騙保風險，眾安保險增加了集中度分析模型。眾安保險通過AI機器人，主動搜集相關風險信息，防范欺詐風險。

錢劍琴表示，目前公司自建的反欺詐系統，在交易中可實現實時攔截。慧擇后臺積累了海量有效客戶信息，通過累計交易風險數據，身份實名，以及與科技公司合作使用人臉識別、生物識別等技術可初步判斷用戶身份真實性。針對長期險用戶，公司通過疊加手機號碼、銀行信息等措施加強實名，進一步判斷身份真偽；針對短險用戶，公司自建數據模型，可有效通過信息篩查排除風險用戶，經評估后加入黑名單系統。另外，慧擇聯合數十家保險公司匯總共享失信名單，并通過大數據從海量用戶里識別姓名、手機號碼、身份號碼，通過3重加強信息完善失信名單。

從行業的角度來看，水滴保險經紀公司合規負責人胡瑩表示，可以通過建立信息數據共享平臺，聯合相關企業對“黑名單”用戶信息共享，盡早識別，加強防范，建立起監管牽頭、行業落地、企業配合的打擊騙保聯防聯控機制，保護真實消費者合法權益。