面臨發(fā)展之困，股票表現(xiàn)也不盡人意。這似乎是保險業(yè)不曾有過的艱難日子。

保險行業(yè)“難”在何處？從銷售終端表現(xiàn)來看，上半年，A股五大上市險企合計實現(xiàn)保費收入約1.53萬億元，同比僅微增0.64%，增速較去年同期的6.75%明顯放緩；從上市險企的股價表現(xiàn)來看，上半年，保險板塊指數(shù)下跌19.1%，同期上證指數(shù)上漲3.4%。無論是業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)，還是股價表現(xiàn)，上半年的保險業(yè)，“身體”看上去著實有些“虛”。

盡管如此，上半年的保險業(yè)依然存在諸多閃光點。

人身險轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐堅定。上半年，重疾險新舊定義完成切換，保險業(yè)為消費者提供了更加全面、更加科學的保障方案；險企重新審視銀保渠道價值，今非昔比，銀保渠道不再唯規(guī)模論，而是規(guī)模與價值并重；越來越多的險企不再搞個代渠道的人海戰(zhàn)術(shù)，轉(zhuǎn)而追求質(zhì)量的提高。

財險讓利于消費者成效顯著。截至今年4月底，車險綜合改革后險企累計為消費者減費讓利超過1200億元。河南7月份遭遇歷史罕見暴雨災(zāi)害，保險業(yè)聞“汛”而動，積極進行理賠與救援。截至7月26日，僅河南暴雨的保險業(yè)估損已達92億元。這些，都是保險價值的最好彰顯。

不可否認，無論人身險的轉(zhuǎn)型發(fā)展還是財險業(yè)的讓利與巨額賠付，在短期內(nèi)都可能減緩保險業(yè)發(fā)展的速度：保費收入下降，保險利潤下降。更重要的是，當前保險業(yè)發(fā)展還面臨多重挑戰(zhàn)。例如，人民保險意識不斷提升的同時，對保險產(chǎn)品和服務(wù)的要求也更加苛刻，這對險企經(jīng)營提出了更高要求。

保險業(yè)何以沖破困境？唯有披荊斬棘，乘風破浪。

堅定信心，找準方向，此為第一要義。我國保險深度與全球平均水平還有較大差距，這意味著我國保險市場仍有巨大潛力。筆者看到，人身險公司中，有的提出財富管理戰(zhàn)略，有的重點布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，在保險主業(yè)基礎(chǔ)上“跳出保險”，以更宏觀的視角變革著公司長遠發(fā)展方向。在財產(chǎn)險公司中，有的著力提升傳統(tǒng)車險運營的精細化程度，有的重點布局短期健康險，擴大能力圈，以更強大的實力打破對單一業(yè)務(wù)的過分依賴。

具體的行動上，保險公司還要在承保端、投資端以及運營端等方面下苦功夫。近年，“惠民保”風靡各地，主要原因是其低門檻、高保障的特性。當然，市場不能只靠“惠民保”，險企須在產(chǎn)品定位、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面繼續(xù)深挖。同時，必須強調(diào)的是，產(chǎn)品宣傳應(yīng)理性。在“惠民保”鋪天蓋地的宣傳中，極少有聲音提及免賠額等關(guān)切消費者利益的事項，更有甚者還宣稱是“國家推出的保險”，這種做法有弊無利。

投資端，險企應(yīng)該持有既穩(wěn)健又不保守的投資態(tài)度。近兩年，不少險企投資收益率大幅提升，有的險企為追求高投資收益而配置過多高風險的資產(chǎn)，但過于保守又會錯失應(yīng)有的高收益。險企本身就是提供風險保障的企業(yè)，更應(yīng)有強烈的風險防范意識，但對收益較好的權(quán)益投資，不妨在深度研究基礎(chǔ)上適當加大投資。

運營端，險企需要盡力降本增效。以目前發(fā)布了半年業(yè)績預(yù)增公告的中國人保為例，其業(yè)績改善的主要原因就是投資收益同比增加以及費用支出同比下降。由此可見，開源與節(jié)流，并行推進，方能取得較好的最終效果。

道阻且長，筆者相信，只要找準了發(fā)展方向，不懼山高路遠，保險業(yè)必將沖破重圍，獲得更好、更持久的發(fā)展。