城市金融報消息 近日，秦皇島銀行公布的2021年半年報顯示，該行實現凈利潤5.17億元。然而，在漂亮業績背后，該行的多項核心監管指標卻出現連續三年多的下滑趨勢，幾乎逼近監管紅線。同時，今年一季度，河北銀保監局曝光了秦皇島銀行被消費者投訴的3起業務。

多項核心監管指標連續下滑，逼近監管紅線

近日，秦皇島銀行公布的2021年上半年業績報告顯示，截止6月末，秦皇島銀行實現總資產1280.98億元，負債總額1218.56億元，實現凈利潤5.17億元。

資產質量方面，2018年至2020年，秦皇島銀行的不良貸款率分別為1.98%、1.93%和1.96%。截止6月末，秦皇島銀行不良貸款余額為10.5億元，較年初增長6.19%，不良貸款率為1.90%，較年初下降0.06%。實際保有貸款損失準備金額為17.1億元。

重要監管指標方面，根據銀保監會要求，秦皇島銀行的資本充足率須達到10.5%以上，一級資本充足率須達到8.5%以上，核心一級資本充足率須達到7.5%以上。

而近三年半的財務數據顯示，秦皇島銀行的多項核心監管指標出現了連續下滑趨勢，維持在監管紅線附近。2018年至2020年，秦皇島銀行的資本充足率分別為12.82%、12.19%和12.31%，一級資本充足率分別為11.65%、9.63%和9%，核心一級資本充足率分別為11.65%、9.63%和9%。截止6月末，秦皇島銀行的資本充足率為12.03%，一級資本充足率為8.89%，核心一級資本充足率為8.89%。

3起業務被投訴至監管遭曝光

今年6月，河北銀保監局公布一季度全省銀行業消費投訴情況的通報顯示，秦皇島銀行被用戶投訴3次，占總投訴量的2.01%。其中貸款業務和儲蓄類業務均遭到了消費者投訴。

河北銀保監局要求，將繼續加大消費投訴通報和督查力度，特別是對投訴處理不力、投訴問題突出、落實《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》不到位的重點機構開展投訴督查工作，并將結果納入監管評價，對投訴處理不力的機構高管進行約談。

個人房貸超監管紅線，盈利增長面臨壓力

中誠信國際發布的評級報告顯示，維持秦皇島銀行主體信用等級為AA，評級展望為穩定；維持“19 秦皇島銀行二級 01”和“20 秦皇島銀行二級 01”的信用等級為AA-。

該評級報告重點指出，秦皇島銀行信貸業務行業和客戶集中度均較高，房地產貸款占比高，資產質量易受房地產行業和單一客戶經營狀況波動的影響。

公開資料顯示，秦皇島銀行的個人貸款以住房抵押貸款為主。2020年以來該行加強與對公房地產開發項目的聯動營銷，推動按揭貸款規?？焖僭鲩L，截至年末個人按揭貸款余額127.59億元，同比大幅增長103.53%，在個人貸款和總貸款中占比分別升至73.51%和25.44%，按照央行房地產貸款集中度管理口徑計算，該行個人住房按揭貸款占比24.86%，已超過監管房地產貸款集中度限額，未來業務發展面臨較大壓力。

此外，息差收窄同時資產減值準備計提壓力上升，凈利潤出現下滑，未來房地產業務面臨壓降壓力，均對秦皇島銀行的盈利增長帶來挑戰。

在收益和成本兩方面的作用下，2020年該行凈息差較上年下降0.47個百分點至1.38%。受以上因素共同影響，2020年該行實現凈利息收入 15.36億元，同比下降 8.82%。

非利息收入方面，2020年該行通過賣出部分債券實現投資收益大幅增長，推動全年共實現非利息凈收入5.01億元，較上年大幅增長4.54億元，在凈營業收入中占比較去年大幅上升21.89個百分點至24.60%。

貸款撥備計提方面，由于不良貸款增長，該行持續加大撥備計提力度，2020年共計提貸款損失準備7.82億元，同比增加2.91億元，在撥備前利潤中占比為65.88%，同比上升18.99個百分點。