城市金融報(bào)消息 近日，江蘇銀行2021半年報(bào)公布，在營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)雙增長(zhǎng)和房地產(chǎn)行業(yè)宏觀調(diào)控政策不斷加碼的背景之下，城市金融報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，江蘇銀行上半年房地產(chǎn)貸款規(guī)模不降反增，同時(shí)，上半年，江蘇銀行多個(gè)分行因貸前調(diào)查不盡職、貿(mào)易背景真實(shí)性審查不嚴(yán)而收到4張罰單。

房貸規(guī)模不降反增？

8月24日，江蘇銀行發(fā)布2021年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)2.55萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.21%，實(shí)現(xiàn)總負(fù)債2.37萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.72%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入307.37億元，同比增長(zhǎng)22.67%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為101.98億元，同比增長(zhǎng)25.19%；不良貸款余額154.56億元，不良貸款率為1.16%，較年初下降0.16%。

從單季度來(lái)看，江蘇銀行第二季度的營(yíng)業(yè)收入與第一季度幾乎持平，但凈利潤(rùn)較第一季度卻出現(xiàn)了下滑。具體來(lái)看，第二季度的營(yíng)業(yè)收入為153.98億元，較一季度的153.39億元，增加了0.59億元；第二季度的凈利潤(rùn)為49.73億元，較一季度的52.25億元，減少了2.52億元。

監(jiān)管指標(biāo)方面，江蘇銀行多項(xiàng)重要監(jiān)管指標(biāo)較2020年末均出現(xiàn)了不同程度的下滑。2021年6月末，江蘇銀行的資本充足率為13.23%，較2020年末下降了1.24%；一級(jí)資本充足率為10.83%，較2020年末下降了1.08%；核心一級(jí)資本充足率為8.48%，較2020年末下降了0.77%。

此外，半年報(bào)還顯示，江蘇銀行的零售貸款余額為5159億元，較年初增長(zhǎng)9.8%。其中，住房按揭貸款余額為2370億元，較年初增長(zhǎng)5.9%；個(gè)人消費(fèi)貸款余額為2171億元，較年初增長(zhǎng)9.2%；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款余額為357億元，較年初增長(zhǎng)43.2%；信用卡貸款余額為261億元，較年初增長(zhǎng)16.8%。

公司貸款方面，江蘇銀行的各項(xiàng)貸款中，占比排名前三的貸款行業(yè)分別為租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)。其中，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè) 1828億元，占比13.72%；制造業(yè)1548 億元，占比11.62%；房地產(chǎn)業(yè)1017億元，占比7.64%。

由此，我們不難看出，在整個(gè)金融機(jī)構(gòu)壓降房地產(chǎn)貸款集中度的背景下，江蘇銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款金額仍呈上升態(tài)勢(shì)，從2020年末的893.37億元增長(zhǎng)至1017.24億元，增加13.87%，同時(shí)，該行的房地產(chǎn)貸款占比從去年末的7.43%上升至7.64%。

個(gè)人貸款方面，江蘇銀行的個(gè)人住房按揭貸款余額和占比也有所上升。截至2021年6月末，江蘇銀行住房按揭貸款為2369.97億元，較去年末增長(zhǎng)5.89%，占貸款總額的比例為18.71%，加上該行對(duì)公貸款投向房地產(chǎn)業(yè)的，該行投向地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)的貸款已經(jīng)達(dá)到26.35%。

半年被罰375萬(wàn)元

近年來(lái)，房地產(chǎn)行業(yè)宏觀調(diào)控政策的不斷加碼，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也加大了對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款流向的審查。

城市金融報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年上半年，江蘇銀行多個(gè)分行因貸前調(diào)查不盡職、貿(mào)易背景真實(shí)性審查不嚴(yán)收到4張罰單，遭銀保監(jiān)會(huì)重罰。

2021年2月，江蘇銀行杭州分行因非真實(shí)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，被罰款30萬(wàn)元。5月，該分行因房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金實(shí)質(zhì)用于支付土地款，貸款用途管理不到位導(dǎo)致個(gè)貸資金被挪用，信貸管理不審慎等，收到235萬(wàn)元的大額罰單。

2021年6月30日，江蘇銀行徐州分行因貸前調(diào)查不盡職、貿(mào)易背景真實(shí)性審查不嚴(yán)，被罰50萬(wàn)元；江蘇銀行蘇州分行因未能采取有效的內(nèi)部控制措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正員工程昕、常陽(yáng)的違法違規(guī)行為，導(dǎo)致員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，共計(jì)被罰60萬(wàn)元。