韓國今年3月通過《特定金融交易信息的報告與利用等法律》，加密貨幣交易所在需在9月24日之前向政府提交注冊，且滿足認證和銀行賬戶實名制等條件，否則將被禁止在韓國開展業(yè)務。

未注冊的交易所必須在9月24日之后關閉服務，已注冊但未能與銀行建立合作關系的交易所同樣將被禁止使用韓元交易。根據(jù)官方的數(shù)據(jù)，韓國目前60多家交易所當中，約有35個尚未獲得在金融監(jiān)管單位注冊所需的認證，還有28家擁有安全證書，但沒有獲得與銀行的合作。

韓國政府認證過程需要三到六個月，尚未獲得批準的交易所幾乎不可能及時獲得認證，意味著這35家交易所即將面臨關停命運。

為了繼續(xù)保持運營，交易平臺除了必須在9月24日之前向金融情報部門（FIU）注冊，提供互聯(lián)網(wǎng)安全機構的安全證書之外，他們還必須與銀行合作確保實名制賬戶。

由于擔心加密貨幣帶來的洗錢等違法犯罪行為，許多韓國銀行不愿與加密貨幣交易所合作，尤其對于那些資金和資歷背景不足的小型交易所。

截止到目前為止只有四家加密貨幣交易所：Upbit、Bithumb、Coinone和Korbit已經(jīng)注冊并獲得銀行合作，可以使用韓元進行結算。沒有注冊的交易平臺必須在9月24日之后關閉服務，而那些已經(jīng)注冊但未能與銀行合作的加密貨幣交易平臺將被禁止以韓元交易，意味著韓國用戶無法利用韓元來進行交易。這對于加密貨幣交易所來說是致命的，韓國政府從金融方面切斷了大多數(shù)交易所的資金來源。

包括ProBit、Cashierest和Flybit交易所都獲得韓國政府的安全證書，卻沒有獲得與銀行的合作的機會，他們表示將暫停使用韓元結算與交易，未來將繼續(xù)運營只涉及數(shù)字貨幣交易的業(yè)務，直到與銀行建立合作關系。

除了嚴厲的監(jiān)管之外，韓國已將加密貨幣行業(yè)納入征稅的范疇。根據(jù)韓國財政部消息，當局將在明年對虛擬資產(chǎn)征收20%的資本收益稅。該稅原定于2021年10月實施，現(xiàn)已推遲至2022年1月。

年輕人的“希望”

韓國屬于發(fā)達國家，2020年GDP為1.62萬億美元，人均31,637美元。但韓國經(jīng)濟目前卻遭受了青年失業(yè)問題的困擾。2021年7月韓國的整體失業(yè)率為3.7%，青年失業(yè)率卻高居不下，甚至一度達到10%。為了應對這一數(shù)字，政府已經(jīng)啟動了一項計劃，以鼓勵中小型企業(yè)雇用青年工人，但實際效果并不算好。

韓國青年失業(yè)率高居不下

來源： Trading Economics

不少韓國大學生面臨著畢業(yè)即失業(yè)的狀態(tài)。在如此困境之下，加密貨幣的瘋狂吸引了韓國青年人的注意。《The Verge》發(fā)表文章說：“對于年輕的韓國人來說，加密貨幣似乎是翻身的罕見機會。”

《首爾新聞》曾有報道表示，年輕人受到各種一本萬利的“雞湯”誘惑，甚至為此連工作都拋棄了。許多年輕人都說反正工作一輩子的錢也沒法在首爾買下一套房，不如拿去投資虛擬貨幣，這或許就是“改變?nèi)松淖詈笠淮螜C會”。不少韓國年輕人都不愿屈服于如今的社會現(xiàn)狀，都希望能夠獲得希望改變自身處境。

《首爾新聞》采訪的一位應屆生就在投資比特幣后暫停了學業(yè)，與其繼續(xù)在找工作的路上屢戰(zhàn)屢敗，倒不如專心投資虛擬貨幣，一舉擺脫就業(yè)大軍。他感嘆稱，普通的公司員工就算十年不吃不喝，也買不起首爾的一套房，所以他就算找到工作也改變不了自己灰暗的未來。

另一位投資虛擬幣的上班族也時常在工作中翻看手機。他說有一位朋友的同事靠虛擬貨幣賺了大錢，換了輛車，甚至連在首爾江南區(qū)（首爾富人區(qū)之一）買房的錢都準備好了。周邊的朋友們也通過投資虛擬貨幣賺到了數(shù)百萬韓元到數(shù)千萬韓元不等的資金，能改變?nèi)松臋C會似乎也就這么一次了。

《韓國時報》近期公布了一些調(diào)查數(shù)據(jù)：韓國近四分之一的大學生都在炒幣，三分之一的投資者都是20多歲的年輕人。男生當中投資加密貨幣的比例為34.4%，而女生則稍低些，為14.4%。

韓國移動大數(shù)據(jù)平臺IGA Works曾對為何進入加密貨幣產(chǎn)業(yè)做了調(diào)查。33%的人表示是因為投資回報率高，31%的人表示是由于投資門檻低，不用有很多錢。而15.1%的人提出，這是克服階層固化、實現(xiàn)階級上升的最后一條路。

韓國金融服務委員會（FSC）曾在5月時警告加密貨幣風險，認為年輕人投資加密貨幣已經(jīng)走在錯誤的路上了。此番言論引發(fā)了不少年輕人的憤怒，一位匿名為“30歲打工人”的韓國公民在青瓦臺官網(wǎng)發(fā)起請愿，要求FSC主席Eun Sung-soo立即下臺。發(fā)起當天，就有四萬公民簽名響應。請愿書將韓國青年人的不滿表達得淋漓盡致：“FSC倒逍遙自在，炒房地產(chǎn)賺了不少。老一代都這樣，炒房掙個盆豐缽滿，還對年輕人指手畫腳說不該投加密貨幣，把這形容成是‘投機’，說得就跟他們自己不是這樣的一樣。”

而如今，隨著監(jiān)管的收緊，許多韓國年輕人的“希望”機會也將變得越來越渺小。

詐騙，逃稅等非法活動層出不窮

近些年，隨著加密貨幣在韓國的大熱，也使得許多不法分子盯上了此市場，展開了各種騙局等非法活動。

韓國金融監(jiān)督院曾在2020年8月警告稱，偽虛擬貨幣投資的詐騙公司數(shù)量正在增加。8月3日，韓國金融監(jiān)督院表示，2019年檢察機構和警方調(diào)查了涉嫌虛擬貨幣詐騙的嫌疑人共186人，比2018年139人增長了33.8%。當中以虛擬貨幣投資為由頭的詐騙公司數(shù)量為92家，比一年前48家增長了109.1%。

有許多公司在早期階段利用高利潤的獎勵激勵用戶招募其他會員，最后使用典型的“龐氏騙局”不支付承諾價格。例如，A公司聲稱，其在某國經(jīng)營一家礦場挖掘比特幣，投資1000萬韓元可每月賺取200萬韓元。B公司承諾，如果投資由他們經(jīng)營的加密貨幣公司，他們將通過在線賭場業(yè)務等獲利，并每天支付其利潤的0.2％。C公司開發(fā)了一個程序，該程序可以自動出售每天賺取2-4%利潤而無損失的期貨和期權，并保證“在3個月內(nèi)支付20%的利潤并本金返還”。

此外，還有一些公司將自己包裝成即將在美國納斯達克證券交易所上市的公司，免費向會員派發(fā)了了10萬股股票，并保證納斯達克上市時股價將上漲100倍。

據(jù)韓聯(lián)社2020年的報道，受害者的平均年齡（當中搜集了138位能夠掌握信息的人員）為56歲，平均損失為5780萬韓元（28.22萬人民幣）。韓國金融監(jiān)督院的一位官員表示：“大多數(shù)詐騙主要發(fā)生在中年人身上，與年輕人相比，他們相對不熟悉最新的金融技術，例如加密貨幣。”

2021年6月14日，韓國警方偵破一家名叫“V Global” 交易所的龐氏騙局。該交易所聲稱運營虛擬貨幣交易平臺，勸說人們在該平臺開戶投資，并承諾投資者可在短時間內(nèi)收獲幾倍回報。韓國警方披露至少7萬人（當中多數(shù)為老年人）被騙取共計約3.85萬億韓元（約合人民幣221億元）。該騙局超過了韓國過去四年間加密貨幣犯罪累計損失總額的兩倍，成為近年來韓國最大的加密貨幣詐騙案。

這家交易所打著加密貨幣投資的幌子，從2020年8月起，以短期300%等高收益率做誘餌，騙取投資者資金，并用新人的資金來支付老用戶的投資回報，也就是典型的龐氏騙局。大多數(shù)受騙的都是被熟人拉入局、實際對加密貨幣不太了解的老年人，他們投入了退休金、甚至抵押了房產(chǎn)，有老人拉上了全家12口人，共投入約合人民幣570多萬元資金。

許多人也利用加密貨幣來逃稅。韓國在2021年6月一個月間就從1.2萬名逃稅者手中，沒收了價值超過530億韓元（4700萬美元，2.89億人民幣）的加密貨幣資產(chǎn)，包括比特幣和以太坊等。韓國京畿道稅務部門的官員對此發(fā)表聲明稱，這是“韓國歷史上因拖欠稅款而被查扣的最大規(guī)模的加密貨幣”。

在這1.2萬名通過加密貨幣逃稅的人當中，包括一位“著名家庭購物頻道節(jié)目主持人”。他欠了2000萬韓元（11萬人民幣）的稅，但持有價值5億韓元（270萬人民幣）的以太坊和其他加密貨幣。一個擁有約30處房產(chǎn)的業(yè)主，欠了3000萬韓元（16萬人民幣）的稅，但持有價值11億韓元（600萬人民幣）加密貨幣資產(chǎn)。此外還有一名醫(yī)生，他未繳納約1700萬韓元（9.26萬人民幣）的逾期稅款，但擁有價值28億韓元（1500萬人民幣）的比特幣。

韓國政府在最新頒布的政策中要求加密貨幣交易所與本國銀行合作，為客戶開通實名制銀行賬戶。此舉動將很大的打擊國內(nèi)的逃稅活動。

試水CBDC應對加密貨幣的崛起

韓國央行5月24日表示，將選擇一家技術供應商來建構數(shù)字貨幣的試驗平臺，于今年8月至12月之間進行實驗。韓國央行表示，正透過公開招標程序?qū)ふ液献骰锇椋匝芯吭跍y試環(huán)境中推出央行數(shù)字貨幣（CBDC）的實用性，這是韓國央行首度進行探究。

一名韓國央行官員在記者會上表示：“如今現(xiàn)金交易的份額正在大幅減少，韓國央行采取的步驟是在為變化迅速的支付結算系統(tǒng)的調(diào)整做準備。”韓國央行表示·，該平臺將包含商業(yè)銀行與零售點的模擬，試驗將包括手機支付、資金轉賬和存款。韓國央行也期待CBDC將部分取代現(xiàn)有的以比特幣為首的虛擬貨幣。

該試驗主要分兩個階段。第一階段任務是測試技術可行性和實用性。第二階段則是解決與隱私相關的問題，并探索可能的進一步使用案例，例如跨境匯款。

韓國最大財團，三星集團也積極響應韓國的CBDC試點。三星計劃在其Galaxy智能手機中測試CBDC的無網(wǎng)支付、 匯款功能。此外，韓國即時通訊應用巨頭LINE也宣布全力支持韓國CBDC的開發(fā)。LINE在韓國相當于中國的微信，有著龐大的用戶流量。

全球加強加密貨幣監(jiān)管

在世界上絕大多數(shù)國家仍然未對加密貨幣行業(yè)規(guī)范化監(jiān)管以及征稅，韓國在此方面走在了前沿。然而在加密貨幣行業(yè)規(guī)模日益巨大，并引發(fā)了許多投機行為或者不法活動等背景下，全球監(jiān)管機構也不得不想方設法令其監(jiān)管措施跟上加密貨幣行業(yè)的發(fā)展。目前已有多國監(jiān)管部門出臺限制政策。這些政策的的焦點包括投資者保護、遵守打擊洗錢和恐怖主義融資的規(guī)定、銀行和支付基礎設施的使用權限以及避稅問題。

全球最大的加密貨幣交易所Binance先后被禁止在英國、意大利、德國、荷蘭、日本和中國香港提供某些加密貨幣投資產(chǎn)品。Binance在9月17日表示，所有新用戶都必須提供證明文件和自己的照片來驗證身份。加密貨幣交易所BitMEX則在今年8月支付了1億美元來和解一項美國監(jiān)管調(diào)查。該調(diào)查指控它非法銷售衍生品和不符合反洗錢合規(guī)規(guī)定。

全球前6大加密貨幣交易所

來源：Coin Market Cap

美國證券交易委員會（SEC）的主席Gary Gensler更是屢屢表態(tài)，將加強對加密貨幣的監(jiān)管與投資者保護。他將加密貨幣行業(yè)稱為“狂野西部”，認為應該將更多活動納入政府監(jiān)督范圍。Gary Gensler在與行業(yè)游說團體Blockchain Association會面的過程中表示，如果交易所和其他企業(yè)繼續(xù)在未遵守適當規(guī)則的情況下提供加密貨幣產(chǎn)品，美國將實施更嚴厲的監(jiān)管。

歐洲也試圖通過建立新的規(guī)則來加強監(jiān)管。它的做法是針對投資者和加密貨幣產(chǎn)品開發(fā)者起草一份新的規(guī)則手冊《Regulation on Markets in Crypto Assets》草案。該草案計劃把加密貨幣交易所納入監(jiān)管，包括在監(jiān)督欺詐行為方面制定標準，確保透明度以及建立治理標準。

英國金融行為監(jiān)管局（FCA）目前也正更頻繁地打擊不符合其注冊要求的加密貨幣交易所。今年6月，F(xiàn)CA要求Binance旗下控股公司Binance Markets Limited于6月30日徹底關閉其在英國的運營及廣告活動，并且必須保存所有英國用戶的交易記錄，以便可以隨時提交給FCA。

土耳其央行4月16日宣布，將從4月30日開始禁止使用加密數(shù)字貨幣來支付，稱有大量的理由支持實施該禁令，其中包括針對加密數(shù)字資產(chǎn)的“監(jiān)管機制”和“中央授權監(jiān)管”。5月1日，土耳其發(fā)布一項總統(tǒng)令，將加密貨幣交易平臺納入反洗黑錢、恐怖主義監(jiān)管的企業(yè)名單。

政策上的祭出導致土耳其主要數(shù)字貨幣交易所Thodex在4月倒閉。該國另一個數(shù)字貨幣交易所Vebitcoin也在4月中旬關閉。根據(jù)CoinGecko的數(shù)據(jù)，Vebitcoin曾經(jīng)是土耳其的第四大數(shù)字貨幣交易所，日交易量接近6000萬美元。

除了上述的例子，其他國家也推出了不同的政策來限制或者監(jiān)管加密貨幣交易所。隨著加密貨幣的持續(xù)走高以及其投機屬性，加密貨幣也走進了各國的視野當中。但怎么監(jiān)管，各國還在探索當中。而韓國則在此方面走在了世界的前沿。