深圳人行聯合龍華區人民政府，舉辦“精準滴灌解紓困 助力惠企增活力”深入社區穩企業保就業金融支持專項行動，走進企業實地調研，宣講金融政策助力企業發展。資料照片

探索解決小微企業融資難融資貴問題，深圳人民銀行在全國人民銀行分支機構中首個提出并牽頭的深入社區政銀企對接專項行動模式成效顯著。

小微企業數量眾多，主要集中在社區基層，處于“毛細血管”的末梢。2020年4月以來，深圳人行結合深圳實際，帶領轄內商業銀行以社會基層治理的最小單元“社區”為陣地，主動探索金融支持保市場主體的工作模式。專項行動以社區網格化管理為基礎、以街道社區為強力輔助、以商業銀行為主力軍，推動金融機構提升小微企業金融服務能力、拓寬小微企業融資覆蓋面、提升金融支持政策知曉度，進而推動普惠金融“量增面擴價降”。

2020年5月在開展深入社區專項行動之初，對249家小微企業的調查顯示，有融資需求企業中，獲貸企業占比僅29.6%，54.5%的企業由于不了解銀行貸款產品、不知道如何申貸、擔憂貸款手續復雜流程長等原因，未申請過銀行貸款。專項行動開展以來，銀行主動送產品、送服務上門，一對一為企業提供融資方案。截至2022年4月末，累計走訪對接企業20.7萬家，其中有融資需求企業12.66萬家。有融資需求企業中，66.1%的企業獲得授信1939.85億元，獲貸率較2020年5月調查結果提高36.5個百分點，金融服務覆蓋面明顯擴大。

另外，2022年3月，深圳人行對452家在深入社區政銀企對接專項行動中獲得貸款的企業進行回訪調查。調查顯示，77.7%的企業貸款利率低于5%，52%的企業貸款審批時長短于一周。與2020年初相比，67.7%的企業認為貸款利率有所下降，56%的企業認為貸款程序有所簡化，45.8%的企業認為貸款辦理時長有所縮短。

據中國銀行普惠金融部副總經理張明介紹，截至3月末，深圳中行已對接全市11個區，聯動人民銀行、中小企業服務局等政府機構開展普惠金融銀企對接活動近100場，聯合各區街道辦共聯系、走訪企業10000余戶并提供一系列綜合金融服務。“在深圳人行的指導和支持下，深圳中行作為首批服務銀行入駐鹽田區及龍華區首貸中心，自入駐鹽田區首貸窗口以來，已累計為超1800家小微企業提供近90億元首貸授信支持，服務成效良好。”他說。

深圳人行相關人士表示，通過深入社區政銀企對接專項行動，深圳人行總結規律，從獲貸可能性角度將小微企業分為四類：一是符合授信條件但不了解金融服務的企業；二是符合授信條件但融資需求不滿足的企業；三是處于“爬坡過坎”階段的企業。這類企業通常成立時間不長（2-5年），處于生命周期重要關頭，若獲得產業政策“扶一把”，很大可能渡過“分水嶺”、持續經營發展，但企業自身經營尚不穩定，離銀行授信條件仍存在差距，需要解決融資問題，特別是“首貸”問題。四是劣勢企業。此類企業經營狀況差、發展前景不佳，持續經營能力不強，需要改善企業自身經營情況，方有可能獲得貸款。

“針對以上四類企業，下一步深圳人行將分類施策，推動提升金融服務。”該人士表示：一是推動完善“政務+金融”一站式商事服務體系，“線上+線下”暢通銀企對接渠道，便利符合授信條件的企業快速融資。二是充分運用金融配套支持工具箱，推動降低企業綜合融資成本。三是進一步發揮“幾家抬”合力，做精做實首貸服務。四是更廣泛聯合產業部門做好市場主體培育工作。

上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，從未來看，社區金融服務工作重點包括，一是精準化。在現有基礎上，進一步細分社區金融服務主體，以大數據為基礎，對其金融需求特征進行更為精準的畫像，并進行有針對性的金融產品與服務的開發；二是完善政銀企對接平臺，提升金融服務社區主體的效率，鼓勵金融機構使用各種配套金融政策工具，充分發揮政策工具的撬動作用。三是加強金融宣傳與教育，培育小微企業征信意識，穩定融資預期，引導合理借貸，為小微企業健康可持續發展創造更好的條件。在這方面，深圳人行開展深入社區政銀企對接專項行動，無疑為我國社區金融的發展提供了一個有價值的借鑒。