“交電費31.1元，參加了銀行活動，立減31元，總共只花了1毛錢。”來自江蘇的小張說，日前她下載了工銀興農通App，注冊后做了兩個簡單的任務即獲取了優惠。繼電商平臺“薅羊毛”攻略后，日前銀行“薅羊毛”攻略內容在不少社交平臺上受到熱捧。

近年來，銀行推動個人金融板塊數字化轉型，手機銀行成為提供金融和場景服務的主要載體，活動覆蓋線上線下“衣、食、住、行、娛”等多種消費場景，通過疊加“返現、抽獎、票券、立減”等銀行特色優惠福利，加強獲客、活客渠道。

用戶分享“薅羊毛”心得

銀行的“薅羊毛”攻略內容在社交平臺上受到熱捧。

“每月可進入會員專區，領取活動優惠，生日當月還能收到禮物；每周可關注‘福利播報’不錯過新的羊毛，在生活專區領美食飯票；每天可參與打卡活動，完成任務，領取對應獎勵。”來自杭州的小周圖文并茂地分享了他在招商銀行的“薅羊毛”心得。

“在工行手機銀行星級權益中心，對應不同的星級每月有不同福利權益，例如，視頻平臺月卡、外賣平臺月卡等。”來自北京的消費者小梁很興奮。她表示：“銀行的活動確實挺多的，自從參考了網上的攻略，銀行的羊毛都快被我薅禿了，每年保守估計能省500元以上現金，更別說其他的實物及權益福利了。”

除銀行推廣的App外，數字人民幣業務也是消費者參與省錢活動的渠道之一。江蘇的小毛表示：“中行的肯德基數字人民幣快充可享29元減28元，吃一頓肯德基只花了1元錢，和其他商家也有聯名活動，我準備去試一試。”

近年來多家銀行著力打造App多元服務綜合金融平臺，除提供了存款、貸款、理財等傳統金融服務外，也涵蓋了生活繳費、出行、餐飲、醫療等非金融場景服務。銀行活動覆蓋線上線下“衣、食、住、行、娛”等各類民生消費場景，通過疊加“返現、抽獎、票券、立減”等銀行特色優惠福利，在重要消費節點上惠民消費。

不過，也有業內人士表示，消費者在網上分享銀行福利獲取方法，銀行是支持的，但也會出現不少“羊毛黨”群體。“有的用戶只是奔著福利活動來的，薅完羊毛就走了，難以帶來實際的業務留存率。”某國有行個金部相關負責人如是說。

打造個人金融生態

推動個人金融板塊數字化轉型，手機銀行成為提供金融和場景服務的主要載體，從幾個已披露相關信息的國有大行2022年年報數據看，個人手機銀行客戶數均達到億級，其中，工商銀行、農業銀行等客戶數同比增速超10%。

手機銀行與生活服務類App的組合是多家銀行探索個人金融板塊生態化建設和數字化轉型的重要抓手。

建設銀行網絡金融部相關負責人表示：“建行創新實踐手機銀行和建行生活App的‘雙子星’戰略，這兩個平臺有著不同的獲客、活客和創造金融價值的職能。手機銀行是線上金融服務供給的貨架，是數字化經營的主平臺和能力底座；建行生活是建行旗下門檻最低、效率最高的獲客平臺，通過非金融服務獲客活客，聚攏線上流量。”

工商銀行相關負責人也表示：“近年來，我行完善個人客戶統一視圖，加強‘智慧大腦’建設，打造板塊營銷服務的統籌中樞，提升個人客戶營銷智慧化、精準化。以‘手機銀行+工銀e生活’為主要平臺，加強開放式財富社區推廣，推進聚富通、e錢包等開放銀行建設，打造開放化平臺和輕型化入口。以搭建個人客戶統一風險視圖為基礎，著力提升智能化風控能力，提升風險的事前預警、事中干預和事后核查處理能力。”

推出精細化方案

隨著銀行各種消費活動的大力推進，也有消費者表示，“銀行權益雖然多，但也有一些很雞肋，而且對于新客比較友好，老用戶能搶到的福利比較少，此外，有的活動任務過于復雜，福利很難得到。”

業內人士指出，未來銀行應推出更加精細化活動方案，切實考慮到用戶需求和用戶體驗，也可適當設置福利領取門檻，提供針對不同客戶群體的專屬福利產品，增加用戶黏性。

“我們正在不斷新增構建用戶使用旅程視角下的價值轉化鏈條，統籌規劃運營工作，從用戶、活動、能力等不同平臺子模塊靈活組裝開展精細化運營。”建行上述負責人稱：“正在嘗試提供符合用戶需求，符合互聯網思維的產品，并將產品放在應該出現的用戶旅程中，用互聯網化產品和流程承接用戶的金融資產，支撐流量快速增長變現。”