截至8月29日，全部42家上市銀行中已有25家銀行完成半年報披露，占比達59.5%。

從核心指標看，25家上市銀行2023年上半年凈利潤合計4598.11億元，同比增長7.2%。其中，24家凈息差收窄，占比高達96%；18家不良貸款率下降，占比72%。

凈息差普降

除貴陽銀行上半年凈利潤（指歸母凈利潤，下同）同比出現下降外，其余24家銀行凈利潤同比均有較快增長，有16家銀行凈利潤增速達到兩位數，其中有5家銀行凈利潤同比增幅超過20%。

整體看，24家銀行今年上半年凈利合計同比增長7.3%，增速收窄。2022年，這24家銀行凈利合計同比增長8.6%。

凈利增幅收窄與商業銀行凈息差普遍收窄有關。目前，已經披露半年報的上市銀行中，凈利息收入占營收的比例普遍超過七成，凈息差收窄對上市銀行凈利潤的影響較為明顯。

中國郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，大多數上市銀行上半年凈息差下降，這與去年LPR下調，今年初房貸利率重新定價，以及今年銀行貸款利率下降等因素有關。

中國銀行研究院博士后杜陽表示，盡管上市銀行凈利息收入出現下滑，息差承壓明顯。但整體來看，利息凈收入下降幅度較小，預計不會對商業銀行經營產生影響，隨著存款利率市場化改革效能的充分釋放，商業銀行凈息差水平將企穩回升。

據統計，上述25家銀行中，除江陰銀行上半年凈息差較去年同期上升外，其他24家均出現下降。

對于下半年凈息差走勢的預測，多家銀行管理層在中期業績發布會上透露，預計凈息差仍會面臨一定下行壓力，但將保持在合理區間。

交通銀行首席風險官劉建軍表示，從趨勢來看，資產收益率下一步仍然面臨下行壓力，存款定期化的趨勢延續，存款成本下降的幅度小于貸款端，銀行業息差仍然面臨一定下行壓力，但中國經濟長期向好的基本面沒有改變，預計息差將保持在合理區間。

18家銀行不良貸款率下降

半年報顯示，截至6月末，25家上市銀行中，共有18家銀行的不良貸款率較去年年末出現下降，資產質量改善的銀行占比達七成。另有3家銀行不良貸款率持平；不良貸款率出現上升的銀行僅有4家。截至6月末，有12家銀行的不良貸款率低于1%。

杜陽表示，上市銀行不良貸款率下降主要有三方面的原因：一是隨著實體經濟逐步向好，企業經營環境改善，還款意愿和還款能力穩步提升，從源頭降低銀行面臨的信用風險水平。二是商業銀行綜合運用多種不良處置工具，提高貸款審查和風險評估的準確性，風險化解能力顯著提升。三是監管部門加強監管力度，持續優化監管規則，出臺多部商業銀行風險管理方面的重要規章制度，為高質量風險管理體系建設明確方向。

就2023年下半年銀行資產質量走勢，多家銀行高管在業績發布會上表示，有信心、有底氣繼續保持資產質量穩健。中信銀行副行長胡罡稱，由于中國經濟向好為銀行資產質量的整體好轉營造了非常有利的環境，下半年和明年都有信心延續資產質量向好趨勢。

杜陽表示，隨著國民經濟持續回升向好，下半年，銀行資產質量將繼續延續向優態勢，不良貸款率有望進一步下行。但局部行業和地區的發展仍面臨挑戰，商業銀行需要重點關注。