“我們最近推出一款養老年金型保險產品，想重點給您推薦下，躉交滿6年可取，6年測算年化收益率3.38%，10年測算年化4.0%。”在中信銀行北京海淀區某網點內，該行客戶經理李可推薦。

日前，實地調研多家銀行營業網點，發現部分保險產品已取代理財和存款，成為理財經理年底沖刺及備戰“開門紅”的營銷利器。部分保險產品備受低風險投資者青睞，額度稀缺，需預約搶購。

預期收益率達4%以上

據悉，在存款利率持續走低的大趨勢下，部分具有類儲蓄功能的保險產品仍保持相對亮眼的預期收益，并有保底利率可簽進合同里，因此成為理財經理的重點推介對象，也成為低風險投資者的心頭好。

“年底推出一款躉交5年保險產品預期收益率能達到4.3%，甚至更高，保底利率也有1.75%。”某股份行上海地區一支行理財經理表示。

但需要注意的是，該類產品保底利率與預期收益率往往差距較大，最終收益存在不確定性。

工商銀行西城區某網點工作人員解釋道，“我們目前有款分紅型躉交保險產品，保底利率能達到2%左右，目前測算的預期收益率可以到4%以上，但目前整體處于降息通道，未來受利率下調的影響，最終結算利率可能達不到這么高。”

即便如此，投資者對部分類儲蓄型保險產品的購買熱情依然高漲。多家銀行的工作人員均向記者表示，該類產品額度非常緊張，需要預約購買。

李可說，“這款養老年金產品是年底限額發行的。目前市場波動，保本產品稀缺，客戶需要提前預約搶占額度。”

此外，=增額終身壽險產品雖然近年來經歷多次預定利率的下調，但仍受到長期投資者的歡迎。

“終身壽產品雖然預定利率已降至3%了，但保費交滿后是復利遞增的，適合長期持有，三年就可回本，持有時間越長，現金價值越高，可以鎖定長期收益。”上述工商銀行理財經理告訴記者。

客戶經理推薦熱情高

據悉，銀行理財經理加大保險類產品的營銷力度，主要與目前市場行情和客戶風險偏好相關。

“我們在年底沖刺和‘開門紅’期間被分配了存款、保險、基金、理財等多項任務指標，但多數客戶風險偏好相對較低，根據目前市場行情，很多客戶希望在本金不受損情況下，能獲得一個不錯的收益。因此，部分保險產品在兼具安全性的同時，還有較高的收益預期，就非常吸引投資者購買。”某股份行理財經理向記者表示。

同時他補充道：“存款方面，各家利率基本趨同，吸引力也相對較小，營銷的空間不大。保險類產品都為代銷的，我們還可以賺取不錯的中收提成，大家對推薦保險產品都很有熱情。”

多位業內人士分析指出，隨著存款利率不斷走低且權益類產品整體收益波動較大，保險產品以時間換收益，可一定程度上避免市場波動的影響，更具有市場空間，也能為銀行手續費收入增長作出貢獻。但投資者也需要根據自身的實際情況，調整投資預期，進行合理的資產配置。

中國社會科學院保險與經濟發展研究中心主任郭金龍認為，商業銀行可以銀保渠道保險產品為載體，進一步擴展和豐富保險產品以及服務的內涵和外延，為客戶提供覆蓋全生命周期的綜合服務。協同保險主業，提高產品附加價值，探索新增長點，助推保險行業變革轉型和高質量發展。

來源： 中國證券報