支持中小銀行防范化解風險是近年各地的重點工作之一。日前召開的中央金融工作會議強調，要全面加強金融監管，有效防范化解金融風險。同時提出，應及時處置中小金融機構風險。

業內專家認為，一方面要全面強化監管；另一方面中小銀行要堅持立足當地，進一步深化改革，完善公司治理。

專項債發行再提速

近日，河南省財政廳披露“2023年河南省支持中小銀行發展專項債券——2023年河南省政府專項債券（五十九期）”發行計劃，將發行規模282億元、期限10年的專項債，為河南省內26家中小銀行提供資本補充。

聯合資信評級報告顯示，這是今年以來該債種發行規模最大的一只債券。該期專項債券全部為新增債券，規模相當于2022年底河南省政府債務余額的1.86%。

2020年7月，中央允許地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金，開辟了中小銀行資本補充的新渠道。同年12月，支持中小銀行專項債發行。2021年，中小銀行專項債累計發行突破2000億元，2022年發行速度有所回落。今年以來，專項債發行再次提速，截至11月28日，已有15個省（市、區）發行了17只專項債券，實際發行總額度超1500億元，為去年全年630億元實際發行總額的兩倍多，平均發行利率2.73%。中小銀行專項債累計發行已超過4000億元。

國家金融監督管理總局網站最新數據顯示，截至今年三季度末，全國商業銀行的資本充足率為14.77%，城商行、民營銀行、農商行的資本充足率均位于行業整體水平以下，分別為12.54%、12.15%、12.07%。

近年來，在金融科技助推之下，金融行業轉型發展速度加快，大型商業銀行加速下沉，一定程度上擠壓了中小銀行的生存空間，再加上部分中小銀行數字化轉型能力不足等原因，出現了經營困難情況。因此，發行中小銀行專項債成為多地防范化解相關風險的重要舉措。

穩妥推進兼并重組

2023年第二季度銀行業金融機構評級結果顯示，高風險銀行數量僅300余家，資產占全部銀行的不到2%。11月13日，中國人民銀行金融穩定局撰文稱，持續推進中小銀行改革化險，“一省一策”加快農村信用社改革，穩步推動村鎮銀行改革重組和風險化解。

中國人民銀行金融穩定局有關負責人表示，下一步，將強化金融保障體系建設，分類施策、及時處置高風險中小金融機構風險，切實防范風險跨區域、跨市場、跨境傳遞共振，牢牢守住不發生系統性風險的底線。

不久前，在學習傳達中央金融工作會議精神時，中國人民銀行、金融監管總局均將化解中小金融機構風險作為重要工作之一。中國人民銀行表示，要穩妥處置重點區域和重點機構風險；金融監管總局表示，要發揮專業優勢、加強指導協調、把握節奏策略，及時處置中小金融機構高風險。

股權轉讓、兼并重組是處置高風險中小金融機構的重要舉措。目前，中小銀行合并重組主要采用以下4種模式：一是區域內地方性銀行合并；二是由省政府或省聯社牽頭的大并小，省聯社不是經營實體，具有代理省政府對農信社進行管理、指導、協調和服務的行政功能；三是優勢銀行并購問題銀行；四是村鎮銀行投管行模式。銀行機構成立村鎮銀行投管行，進行村鎮銀行并購和整合，通過集中管理為村鎮銀行提供業務支持。

不論采取哪一種模式，都需要穩妥推進。中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示，通過分類推進中小金融機構監管，針對風險暴露的機構“定點拆彈”仍是重點工作之一。

識別風險強化監管

早識別是及時處置中小金融機構風險的重要前提。據中國人民銀行發布的《中國金融穩定報告（2017）》，兩年多來，中國人民銀行對全國金融機構首次開展了評級工作，從無到有進行了探索，評級結果客觀地反映了投保機構的經營和風險狀況，為差別費率核定和風險監測、早期糾正提供了重要依據。2018年，中國人民銀行按季度開展金融機構評級工作，并對評級指標體系進行了完善。

此后，中國人民銀行定期披露金融機構評級結果。2022年四季度央行金融機構評級結果顯示，央行完成了對4368家銀行業金融機構的央行評級，我國銀行業金融機構整體經營穩健，高風險機構較2019年峰值時壓降近半，風險總體可控。11月13日，最新報告顯示，2023年第二季度高風險銀行數量僅300余家，資產占全部銀行的不到2%。

中小金融機構雖然總量不大，但數量眾多，如果風險發現和處置不及時，也可能進一步引發系統性、區域性金融風險。我國4000多家銀行業金融機構法人中，中小銀行占到了銀行數量的80%以上。因此，對于金融風險的發現和處置必須常抓不懈。

中國銀行研究院近日發布的研究報告提出，中央金融工作會議對未來中小金融機構改革化險工作進行了科學部署。會議提出的嚴格中小金融機構準入標準和監管要求，是要通過設立較高的準入門檻，強化事前審慎監管，嚴格股東資質審查和監管指標要求，提升公司治理能力，保證金融風險持續可控。同時，鼓勵中小金融機構立足當地開展特色化經營，也就是通過規范中小金融機構區域內經營管理，避免風險跨區域傳染，推動各機構立足區域資源、產業稟賦優勢，突出扎根地方、服務當地的經營特色，用好用活當地市場資源，提升差異化競爭能力。

“在監管方面必須嚴格控制股東資質審查，推進中小金融機構分類監管，經營方面要鼓勵中小金融機構依托區域發展特色和中小微企業融資需求，聚焦重點客群，開展特色化、精細化、差異化經營。”溫彬說。 

來源：中國經濟網