近年來，我國民生領域金融服務覆蓋率、可得性逐步提高。國家金融監管總局的數據顯示，目前全國銀行機構網點覆蓋97.9%的鄉鎮，基本實現鄉鄉有機構、村村有服務、家家有賬戶；全國鄉鎮基本實現保險服務全覆蓋。截至2023年8月末，全國普惠型小微企業貸款余額27.4萬億元，近5年年均增速約25%。

隨著經濟社會發展，民生領域金融服務需要在“增量、擴面”的基礎上實現提質增效，是金融機構當前要落實的更高要求。國務院近期發布的《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》提出，要提升民生領域金融服務質量。

幫助老年人跨越“數字鴻溝”

近年來，銀行保險機構主動適應我國老齡化趨勢，聚焦老年人日常生活涉及的服務場景和高頻事項，不斷豐富金融服務適老舉措，為老年人提供貼心便利的金融服務，幫助老年人跨越“數字鴻溝”。

貴州省正安縣瑞濠移民安置點是遵義市搬遷及建設規模最大的安置點。五六年前，這里的1萬多名搬遷群眾走出貧瘠的大山、住上干凈整潔的樓房，但存在社會保障參與度不高、留守老人比例高等問題。“為了讓養老金融的溫度更暖，我們指導地方中小商業銀行開發專屬產品，設立易地扶貧搬遷新市民服務專屬金融網點，助力搬遷點老年人逐漸適應新時代金融服務帶來的便利?！眹医鹑诒O管總局遵義分局大型銀行監管科科長范璐說。

“現在開始人臉驗證，您眨眨眼，點點頭……”，在正安農信聯社普惠金融服務網點內，正安聯社瑞濠分社客戶經理蘭杰正耐心幫助老人使用“黔農云”APP辦理金融業務。作為安置點內熱鬧的地方，附近的一些老人很喜歡來網點“串門”：常常有老人來這里在工作人員的幫助下辦理業務，還有不會使用智能手機的老人使用網點的視頻電話與務工在外的兒女聊天。

“這是商超型的普惠金融服務點，不僅能辦理金融業務，連社保業務都可以一起辦。”蘭杰表示，安置點內老年人較多，如果去物理網點要走路20分鐘左右，“為了不讓他們來回跑路，我們在這里設置網點，教他們使用智能手機，也為行動不便的老年人提供上門服務”。

為充分發揮傳統服務方式兜底保障作用，銀行保險機構普遍保留了老年人習慣的人工、現金、存折等傳統服務方式。同時，對社保卡激活、社保資金發放、養老金領取等老年人階段性集中辦理的業務，靈活安排人力，有效填補老年消費者金融服務空白。

在加強對老年群體人工服務、上門服務的同時，銀行保險機構還大力發展適應老年人的金融科技，普遍采取推出界面更簡化、功能更突出、文字更清晰的“老年版”手機應用軟件，自動將老年人來電接入人工座席，簡化自助服務終端操作步驟等措施，為老年人提供更有溫度的金融服務。

此外，銀行業、保險業積極圍繞適老化制定實施金融標準，加快促進適老金融服務規范發展。今年4月，四川省銀行業協會發布《適老化服務標準》。據介紹，《標準》分為高階、標準兩個檔次，均覆蓋設施設備、服務流程、服務體驗、人文關懷、社會責任五大板塊，其中，高階檔對硬件升級、服務延伸、應急保障等提出了更高要求，標準檔則更側重于滿足普適性、易實現的適老化服務需求，便于銀行業金融機構結合所轄網點定位布局、資源供給等分類推進。

加強對醫療衛生項目支持

在支持公共醫療衛生產業和項目方面，保險機構在風險可控前提下，加強與各級政府合作，發展符合城市實際的定制型商業醫療保險業務，并探索保險行業依法依規與醫療機構、社保部門等加強數據共享，為保險產品設計和理賠提供精準數據支持。

以重慶“渝快?！睘槔?，在保障責任中，目錄外自費費用免賠額僅5000元，院外特藥免賠額0元。截至目前，“渝快?！币牙塾嫗榛疾∪罕娰r付107萬人次，減負金額11.1億元，其中，單人最高賠付77.66萬元，單筆最高賠付66.64萬元，最大賠付年齡104歲，最小賠付年齡剛出生僅1個月，獲賠個人最高減輕醫療費用負擔80%，平均減輕個人負擔21.2%，補充減負作用持續顯現。

重慶醫科大學附屬第一醫院心內科副主任蒲鵬感慨道：“‘渝快保’上到老人下到小孩都能夠保障，確實減輕了患者的醫療負擔。包括我自己，很少有商業保險能給我承保，因為有兩個肺結節，但是卻能投保‘渝快?！！痹谂R床一線，蒲鵬還經常見到許多因病返貧的罕見病患者，“比如有一個罕見病是肺高壓，每個月的治療費用能達到3萬元甚至更高。對于這些病人，我基本上都建議他們買‘渝快?！?。

通過降門檻、加保障，城市定制型商業醫療保險越來越貼合真實醫療保障需求，進一步擴大參保人群受益面。例如“渝快?！?024年度項目將骨科鋼板、冠狀動脈支架等常用醫保內醫用耗材納入保障范圍，并新增宮頸癌、胰腺癌、膽管癌、微衛星高度不穩定型實體瘤4個癌癥病種用藥，院外特藥種類擴大至60種。

銀行機構也依法依規加強對公共醫療衛生產業和項目的融資支持。在四川綿陽，交通銀行創新“信用就醫”項目，有效緩解就醫人員的就醫成本和資金墊付經濟壓力。

“信用就醫”，是指居民通過線上簽約、申領信用就醫額度，即可在試點醫院門診享受“先就醫、后付費、免排隊”信用就醫結算服務。交通銀行綿陽分行授予不低于3000元的門診信用就醫專項額度，并給予免息期，為經濟困難群眾解了燃眉之急，減輕就醫負擔，同時還可免除就診期間窗口排隊環節和支付環節，大幅縮短就醫時間。除簡化就診流程外，“信用就醫”還聚焦老人、小孩等重點人群需求，推出“親情付”服務，建立信用價值家庭共享機制，老人、小孩可同步享受“先診后付”服務。

目前，交通銀行綿陽分行“信用就醫”已在綿陽市9家醫院投入運營。通過“信用就醫”已實現7家醫院的結算賬戶開立，已簽約客戶超1.3萬人，批核率達98.09%。

優化創業金融產品和服務

《意見》提出，要落實好創業擔保貸款政策，提升貸款便利度；支持金融機構在依法合規、風險可控前提下，豐富大學生助學、創業等金融產品。

國家金融監管總局數據顯示，截至2023年上半年末，個人經營性貸款余額同比增長19.3%，主要投向個體工商戶和小微企業主等經營主體，創業擔保貸款余額同比增長14.9%，對這些領域的貸款投放有助于緩解就業市場壓力。

國家金融監管總局四川監管局有關負責人表示，近年來，銀行機構持續加大對創新創業金融的支持力度。例如，農業銀行四川省分行推出“畢業e貸”，以信用方式向成都地區入職3個月至5年內的新市民發放小額信用貸款。四川省農信聯社與共青團四川省委聯合創新推出“蜀青振興貸”，有針對性地緩解高校畢業生等青年就業創業資金難題。中國銀行四川省分行聯合成都人社部門推出“成都擴崗貸”，主要支持吸納就業人數多、穩崗效果好且用工規范的企業，為穩定就業形勢發揮更大作用。

針對大學生創新創業面臨的融資難、融資經驗少、融資服務不到位等問題，銀行機構充分發揮創業擔保貸款作用。四川省地方金融監管局數據顯示，截至三季度末，轄內銀行業金融機構為科技人員、海外高層次人才、青年大學生和草根能人等創新創業主體提供授信63.46億元，貸款余額40.93億元，其中非抵質押貸款占比超60%，約七成貸款為中長期貸款；為高校畢業生等新市民就業創業提供授信684.72億元，貸款余額238.55億元。

我國普惠金融發展取得了積極成效，同時也仍然面臨著問題和挑戰。業內人士認為，普惠金融服務仍存在發展不均衡、科技應用待加強、風險防控水平待提升等問題，應著眼于構建商業可持續、成本可負擔、風險可管控的普惠金融發展模式，在更寬領域、更深層次、更大范圍實現民生領域金融服務的高質量發展。

來源：中國經濟網