日前，中央金融工作會議指出，金融要為經濟社會發展提供高質量服務，做好普惠金融等五篇大文章。國務院印發的《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》也提出，要優化普惠金融重點領域產品服務，支持小微經營主體可持續發展，提升民生領域金融服務質量。

深圳民營經濟發達、中小微企業眾多，如何深耕普惠金融的沃土，精準賦能企業發展？中國銀行深圳市分行（下稱“深圳中行”）強化科技賦能普惠金融，加大重點領域小微企業支持力度，持續提升普惠金融服務質效，助力實體經濟高質量發展。

主動擁抱金融科技，數字普惠開辟快車道

如何在科技的賦能下，為普惠金融注入新的發展動能，是深圳中行努力探索的一道命題。近年來，深圳中行持續推動普惠金融數字化、標準化、綜合化轉型。經過數年的發展，效果喜人--普惠金融服務渠道得到拓寬，服務效率有效提升，特色產品持續創新。

其中，在持續豐富線上服務渠道上，深圳中行大力推廣“惠如愿”APP、小程序，提供線上測額、貸款申請、資訊獲取、資源撮合等綜合金融服務，為小微企業、個體工商戶、涉農主體等找資金、找市場、找訂單。

在持續提升信貸服務質效上，深圳中行持續優化、完善內部普惠金融智能化支持系統功能，實現一鍵核查、自動生成合同、在線抵押、智能貸后等功能，為具有個性化需求的普惠客群提供短、頻、快的融資支持。

在不斷豐富普惠產品矩陣上，深圳中行大力推廣“小微速貸”、“商戶速貸”等線上系列普惠金融產品，靈活提供信用、擔保、抵押類產品，服務客群覆蓋存量結算戶、優質納稅戶、科創企業、個體工商戶、小微企業主等。

在普惠金融發展的道路上，“數據為媒”也是一個關鍵詞。近年來，隨著征信體系建設的推進，信貸數據之外的“替代數據”也開始扮演越來越重要的角色。這些“替代數據”往往零散分布在多個地方，而地方政府部門和公共事業單位掌握的涉企信用數據正是其中關鍵的一部分。

基于這些替代數據，深圳探索推出了地方征信平臺，解決了由于數據分散在不同機構導致的對接難度大、效率低的問題，大幅提升了數據歸集效率。這些替代數據由平臺向金融機構輸出，作為企業金融信息的補充，為金融機構信貸決策提供了更多的參考依據。

“小微通”等產品正是深圳地方征信平臺推出的征信產品。這些產品針對小微企業融資需求與銀行信貸產品供給對接難、匹配難這一痛點，以征信產品創新推動信貸產品創新，以信貸產品數據需求推動征信產品優化升級，實現地方征信平臺與銀行的“雙向奔赴”，精準助力民營小微融資，為普惠金融提質增效。

深圳中行也依托“小微通”，通過“畫像數據+銀行信貸產品規則”匹配優選，推出線上貸款產品“小微速貸·銀稅貸”，力圖暢通企業融資之路。

深圳某小微企業就是受益者之一。深圳中行在了解到其融資需求后，第一時間聯系并引導其線上申請，該司通過手機操作后迅速獲批300萬元銀行貸款，快速滿足了融資需求。

“不需要復雜流程，足不出戶，全流程線上當天完成審批并放款，這效率杠杠的！”回憶起當時的過程，企業相關負責人贊不絕口。

重點領域靶向服務，打造場景金融新范式

在推動場景金融創新上，深圳中行亦不遺余力，專精特新、供應鏈產業鏈、穩崗就業、個體工商戶等是其加大支持的重點領域。

具體來說，在針對“專精特新”企業上，深圳中行與深圳市中小企業服務局簽署戰略合作協議，共同支持深圳地區中小企業、特別是“專精特新”中小企業發展，創新打造“專精特新”專屬服務體系。

在針對供應鏈產業鏈小微企業上，深圳中行在利率定價、授信審批、授信管理等方面出臺支持政策，聚焦制造業領域鏈上小微企業，推出小微“鏈式惠貸”“制造貸”專屬服務方案，圍繞20+8產業集群工業上樓推出針對中小企業專屬“工業上樓”服務方案，并發揮集團化、綜合化經營優勢，提供綜合金融服務，諸多企業受益良多。

就以“制造貸”為例，這對眾多企業來說不亞于一場“及時雨”，深圳市HYJD設備有限公司就感受頗深。

HYJD是一家國標制造型小微企業，主營計算機相關機箱機柜的研發、制造及銷售，此前受疫情影響經營資金較為短缺，且企業下游較為強勢，結算賬期較長。內外夾擊之下，HYJD的自有流動資金被下游擠占。

那么，能否獲取針對性強又審批快速的信用類融資？在了解到HYJD這一融資需求及痛點后，深圳中行高新區支行迅速登門拜訪，積極釋疑解惑。在判斷該公司經營情況及特點符合“制造貸”準入條件后，深圳中行高新區支行指導企業現場掃描專屬二維碼申請業務。

僅耗時半天，即獲得批復，有效地解決了HYJD融資難題。“高效！專業！” HYJD負責人對深圳中行的融資服務連聲稱贊。

在針對新市民客群上，深圳中行圍繞新市民創業就業、安居發展、子女教育、醫療養老等全周期金融需求，推出新市民金融服務專項方案，并通過創業擔保貸款、個人經營貸、美團商戶貸等多樣化產品，為新市民群體發放個人經營貸。截至今年9月末，這一數字已超200億元。

普惠金融鏈路邁向縱深，銀政牽手賦予新內涵

政銀合作也是深圳中行大力發展普惠金融道路上的一個重要探索，通過“深惠萬企 圳在行動”、 “深入社區穩企業保就業”、“走萬企 提信心 優服務”融資對接活動，設立“金融驛站”和全市首批“i企服務站”以及開展“千崗萬家”、“小微外貿薈”、“產業集群普惠行”等特定客群專項服務活動，深圳中行大力提升了服務小微企業的質效。

具體來說，深圳中行作為協辦行參與了深圳銀保監局與“深惠萬企 圳在行動”普惠金融新品牌發布儀式及23年銀企對接活動啟動儀式，為超1800戶優質納稅企業提供授信支持，金額超77億元。通過“走萬企 提信心 優服務”活動發放貸款金額超25億元。

此外，深圳中行持續通過人民銀行“深入社區穩企業保就業”專項活動，對接深圳市11個區，開展普惠金融銀企對接活動近100場，聯合各區街道辦共聯系、走訪企業15000余戶。

作為深圳市金融局金融驛站首批參與銀行，深圳中行還實現了深圳11個區全覆蓋，通過網點、行政服務大廳駐點等為企業提供政策咨詢、金融服務。截至目前，深圳中行已通過金融驛站接待企業政策咨詢超3000次，100%響應企業訴求。

不僅于此。作為連續三年與深圳市工信局攜手開展“創客中國”大賽的銀行機構，深圳中行通過賽事累計對接超1000家科創企業及團隊的融資需求，為近200家參賽企業提供了授信金融服務，授信額度超15億元。截至今年10月末，深圳中行已實現對近7成的國家級、省級“專精特新”企業金融服務覆蓋，授信支持超400億元，為他們的發展添磚加瓦。

深圳某智控技術有限公司是一家國家級專精特新“小巨人”企業，專注于無人機編隊產品研發、生產、銷售以及提供相關飛行表演服務，其無人機編隊連續四次登陸央視春晚進行精彩演繹。雖然公司的發展有著諸多高光時刻，但作為小微企業，其同樣遭遇融資困境—欲大力發展“低空經濟”業務，奈何資金問題成了“攔路虎”。

在調研走訪過程中，深圳中行了解到了深圳某智控技術有限公司的資金需求。憑借長期為專精特新企業提供普惠金融支持的經驗，短短兩周內深圳中行就為該司提供了1000萬元的貸款支持，這令企業欣喜萬分。“特別感謝中行給力支持像我們這樣的小微企業的創新發展，給了我們充足的信心開拓市場！” 企業創始人之一劉總激動地說。

如何堅守“金融為民”的本色與初心，如何提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，深圳中行正在探索與創新的道路上闊步前行，并將持續推進普惠金融的專業化、精細化、特色化、新穎化服務體系建設，助力經濟發展更具韌性和活力！

來源：南方都市報