普惠金融改革試驗區批復以來,銅川市立足于資源枯竭型城市轉型發展實際,從供需兩端雙向發力,著力打造“一體兩翼四支撐”的戰略布局,在推進政策協同、助力產業轉型、支持鄉村振興、服務民營小微企業、統籌改革化險等方面積極探索,普惠金融改革初見成效。

2022年9月22日,經國務院同意,陜西銅川獲批創建國家級普惠金融改革試驗區,試驗區建設以普惠金融支持“城市轉型”“鄉村振興”為目標,是首個明確探索普惠金融助力經濟轉型路徑的普惠金融改革試驗區。試驗區批復以來,銅川市立足于資源枯竭型城市轉型發展實際,從供需兩端雙向發力,著力打造“一體兩翼四支撐”的戰略布局,在推進政策協同、助力產業轉型、支持鄉村振興、服務民營小微企業、統籌改革化險等方面積極探索,普惠金融改革初見成效。

近日,在銅川專訪了中國人民銀行銅川市分行黨委書記、行長馬延明,就銅川如何從供需兩端雙向發力,結合銅川經濟高質量發展的實際需求,讓普惠金融試驗區建設更接地氣、更具長遠、也更見成效等問題進行了深入交流。

記者:銅川強調“從供需兩端雙向發力”,那么,從供給端的角度,如何健全普惠金融的機制體系,相關政策協同是如何落地的,金融服務的質效如何得到進一步提升?

馬延明:試驗區批復后,陜西省委、省政府高度重視,省政府制定印發《陜西省銅川市普惠金融改革試驗區建設實施方案》,成立省市縣三級普惠金融改革工作領導小組;人民銀行陜西省分行強化組織領導和推動,明確打造“一體兩翼四支撐”的工作戰略布局;駐陜金融機構陜西分行、地方法人金融機構總行(省聯社)立足自身機構優勢和特點出臺試驗區建設專項工作方案或提供專項支持,目前已有7家省級金融機構相繼出臺了支持銅川普惠金融改革試驗區建設的工作方案,不斷推動試驗區建設工作落地落實。

所謂“一體兩翼四支撐”:“一體”即高質量建成全國普惠金融改革高地;“兩翼”即突出普惠金融助力資源型城市轉型和鄉村振興兩大重點領域;“四支撐”即完善金融基礎設施、打造特色金融產品與服務、加強金融消費者權益保護與完善財稅政策配套。

首先,我們強化機制建設,讓制度體系高效運轉。銅川市建立了“六項工作機制”。一是由人民銀行銅川市分行和市金融辦共同負責試驗區建設;二是抽調業務能力強、綜合素質高的人員組建工作專班;三是成立12個專項小組,分條線推進任務高效落實;四是出臺考核辦法并按年考核,對成效突出的區縣、政府部門、金融機構,給予5萬元—20萬元不等的資金獎勵;五是創設“銅川普惠金融綜合發展指數”,按年監測試驗區進展;六是持續加強宣傳引導。隨著各項機制的健全完善,試驗區形成了上下齊心,同題共答的良好工作氛圍。

其次,我們非常重視政策協同,讓改革效能逐步顯現。試驗區積極探索運用央行政策工具和財政貼息政策,加強政策協調配合,促進資源合理配置。率先出臺全省首個“十四五”期間的央行貨幣政策工具貼息政策,通過對使用央行再貸款的法人金融機構貼息,撬動低成本信貸資金投放規模,構建了“地方政府+人民銀行+金融機構+市場主體”的聯結機制,2022年累計貼息818.92萬元,撬動再貸款發放6.14億元。圍繞區域主導產業,引導信貸資源積極參與,如以香菇產業鏈為試點,打造“金融服務全鏈條+產品覆蓋全周期+減費讓利全流程+金融機構全參與”的“四全”金融服務模式,累計運用央行再貸款2300萬元,財政貼息50余萬元,引導金融機構向香菇產業鏈發放貸款4700萬元,實現產業鏈各類市場主體的支持全覆蓋,產業鏈發展的全周期支持,為金融支持其他重點農業產業打造樣板。

再次,我們聚焦科技賦能,讓金融服務提質增效。持續提升普惠金融數字化能力,全面提升金融科技應用水平,人民銀行陜西省分行開展金融科技支持銅川市普惠金融改革試驗區建設工作,組織推動一批創新性強、示范效果顯著、安全合規的金融科技應用在銅川落地。在科技企業支持方面,人民銀行銅川市分行聯合市科技局建立全市科創企業庫,截至2023年6月末,高新技術企業貸款余額4.2億元,同比增長65.94%,科技型中小企業貸款余額2.2億元,同比增長67.03%;探索推出“央行政策工具+金融機構+科創企業”的金融支持科創企業模式,截至2023年7月末,全市科技創新再貸款余額1.08億元,央行低成本資金不斷在銅川落地,有力支持銅川科創企業發展。

記者:有了健全的機制體系和政策協同,金融服務的質效也在提升,從優化金融供給側的角度來看,建設好普惠金融改革試驗區,良好的金融生態和發展環境不可或缺,就這方面,銅川的規劃和做法是什么?

馬延明:在銅川,我們非常強調金融健康,同時讓金融生態不斷優化。人民銀行銅川市分行持續推進金融健康理念宣傳,增強金融健康工作實踐。在全國創新提出“經濟主體是金融健康第一責任人”理念,構建以“金融健康”為核心的金融知識宣傳教育體系、評級指標體系,推動普惠金融理念入腦入心,見行見效。推出個人/家庭及中小微企業金融健康評估工具(1.0版),其中中小微企業金融健康評估工具為全國首個較為成熟的評估工具,并在此基礎上開展轄區評估工作,不斷擴大評估范圍,同時推進金融健康評估工具迭代升級,增強評估效果。

同時,我們聚焦銀企對接,讓營商環境持續改善。我們鼓勵金融機構建立“一企一行”工作機制,充分發揮好金融顧問“智囊團”作用,持續促推銀企融資對接,加大信貸投放力度。強化銀企對接合作,全省率先實行重點產業“鏈長制”,扎實開展“進園區進企業”“一鏈一行”“行長+鏈長”工作,聚焦重大項目建設、產業轉型升級、民營小微企業、鄉村振興等領域加大信貸投放,促進產業鏈、創新鏈、資金鏈“三鏈融合”,重點產業園區和5條重點產業鏈的27戶企業融資需求滿足率近70%。大力發展供應鏈金融業務,引導金融機構圍繞銅川市煤、電、鋁、水泥等傳統支柱產業龍頭企業對上下游企業進行支持,以核心企業為輻射,先后向鋁產業鏈延伸企業項目投放貸款共計19.76億元,支持“煤—電—鋁合金材料—鋁精深加工及下游應用”的產業鏈上下游企業373戶融資需求7.62億元,助力延鏈補鏈強鏈。

結合監管部門要求,我們著重聚焦改革化險,讓金融發展條件顯著提升。牢牢守住不發生系統性、區域性風險的底線,為試驗區經濟金融高質量發展營造良好的金融生態環境。積極推進農信社改革化險,銅川市各部門發揮職能作用,研究制定農信社改制方案,精心指導,用好政策,多措并舉推進農信社改制化險,目前農信社總體運行平穩,風險可控,法人機構支持實體經濟的空間和能力有效提升,央行評級明顯改善。持續推進市縣擔保體系一體化運作,增強融資擔保公司實力,建立2000萬元政府性融資擔保風險補償資金池,為融資擔保業務提供風險緩釋,提高擔保公司的擔保意愿和能力,并完善運營機制和考核機制,降低擔保費率,擴大擔保效益,切實發揮融資擔保增信分險功能。

長安銀行銅川分行為耀州區石柱鎮克坊村村集體經濟量身定制長期限、低利率的“鄉村振興—光伏貸”產品，降低資本金比例要求、延長貸款期限，該產品期限長達20年，利率低至4.55%，助力農戶通過盤活屋頂、荒地等閑置資源，實現穩定增收。圖為克坊村部分農房屋頂的光伏板。 張宏斌 攝

記者:發力供給端可促進普惠金融服務提質增效,銅川有其自身的特征,這種特征也就需要同時在需求端發力,那么,銅川是如何因地制宜,結合自身的特色推動普惠金融改革試驗區建設,在需求端發力,激發市場主體發展活力,有效促進經濟高質量發展?

馬延明:自普惠金融改革試驗區建設工作開展以來,銅川市各部門聚焦重點領域和薄弱環節,堅持把金融服務的著力點放在實體經濟上,鼓勵金融機構加大對實體經濟的支持力度,優化信貸結構,強化改革創新,降低信貸門檻,放寬融資條件,滿足實體經濟有效融資需求,金融讓利實體經濟成效明顯,今年1-6月,全市新發生企業貸款加權平均利率、新發生小微企業貸款加權平均利率分別較年初下降37、13個基點,向實體經濟讓利3700余萬元。從普惠領域結構數據來看,截至6月末,全市中長期貸款余額288.18億元,同比增長13.52%;普惠小微貸款余額65億元,同比增長29.93%;涉農貸款余額130.27億元,同比增長17.69%,普惠金融可得性、便利性、滿意度顯著提升。

基于銅川城市轉型要求,我們聚焦城市轉型,讓轉型金融效果顯現。圍繞城市轉型,加強轉型金融研究,推動《G20轉型金融框架》逐步落地,完成《構建轉型金融服務體系推動普惠金融高質量發展的指導意見》,發起“轉型信貸促轉型助力發展譜新篇”倡議,凝聚共識,形成合力,探索更具內生性、包容性和漸進性的銅川轉型金融服務路徑。同時以轉型貸款為突破口,引導機構將轉型理念嵌入銀企合作,探索基于轉型掛鉤的金融產品和服務,促成全國領先的首批內嵌轉型承諾的轉型貸款產品在銅川落地,部分機構與企業達成融資意向4000萬元。

同時,我們大力推動金融產品創新,讓普惠服務模式持續突破。轄區金融機構按照“一行一特色,一行一亮點”的工作思路,為不同類型市場主體“量體裁衣”,西安銀行依托數智平臺,打造“生鮮、醫保供、中藥材”三大供應鏈,以京東、抖音、淘寶等電商平臺為背景,運用平臺信用信息,突破了電商輕資產、無抵押難題,實現了該融資模式的“陜西首單”;長安銀行銅川分行為耀州區石柱鎮克坊村村集體經濟量身定制長期限、低利率的“鄉村振興—光伏貸”產品,降低資本金比例要求、延長貸款期限,該產品期限長達20年,利率低至4.55%,助力農戶通過盤活屋頂、荒地等閑置資源,實現穩定增收。保險機構聚焦風險保障創新保險產品,首次將蘋果期貨保險納入市級財政支持范圍,生豬價格指數保險成功獲批為省級創新險種,保險費率下降12.5%,并新增桃子成本保險、玉米期貨創新型品種。

記者:轉型金融初見成效,產品與服務的創新讓普惠金融的效能進一步提升,針對需求端,普惠金融應最大化地“填空白、補短板”,積極踐行金融為民、金融便民,在這個方面,銅川是如何做的?

馬延明:銅川建設普惠金融試驗區,始終不可忽略廣大銅川民眾的金融需求,因此,我們著力做好便民服務,讓惠民之路不斷打通。擴大金融服務覆蓋面,銅川已建成25個普惠金融綜合服務站和997個普惠金融服務站點,實現全市23個鄉鎮和359個建制村全覆蓋。同時升級站點功能,在全省首創市、縣、鄉、村數字普惠金融“四級聯網”模式,打造集金融服務、四貸促進、交易推廣、信息采集、能力培訓、反詐宣傳等為一體的普惠金融綜合服務站,為鄉鎮和農村提供涵蓋政務、商務、金融、生活等方面的便民服務。搭建網格化服務系統,助力現金服務普惠化,以廣大社會公眾習慣使用的微信為載體,搭建并上線運行銅川“惠融便民網格化服務系統”,提升金融知識宣傳的覆蓋率和受眾面,不斷促進現金服務水平。目前已接入13家銀行業金融機構118個網點,實現銅川市銀行網點的全覆蓋,系統服務觸角深度延伸至鄉鎮,金融服務的便捷性和可得性顯著提升。新市民服務日益完善,率先建立全省首家具備規模的“新市民金融服務中心”,滿足新市民創業、就業和生活等多方面金融需求,目前已拓展至2家,截至2023年6月末,全市新市民貸款余額為18.41億元,保險機構為新市民提供風險保障超百億元。

此外,我們扎實做好金融宣傳,讓普惠理念廣泛傳播。為此,我們出臺了《銅川市普惠金融改革試驗區宣傳方案》,明確宣傳內容、階段和具體措施;在《銅川日報》開設“深耕普惠沃土,銅繪轉型藍圖”專欄,推介產品并開展金融知識普及;拍攝《深耕普惠沃土銅繪轉型藍圖》宣傳片,在高鐵上進行宣傳,提高改革試驗區的影響力;舉辦全市金融系統崗位技能大賽,挖掘一批金融專業領域的技術“狀元”和“能手”,并通過主流媒體傳播宣傳,有效提升宣傳力度和覆蓋廣度,為試驗區建設蓄能聚力。

2022年7月15日，郵儲銀行銅川分行“新市民金融服務中心”在新區支行掛牌成立。圖為這個銅川市首家市民金融服務中心現場。 張宏斌 攝

記者:普惠金融改革試驗區建設需要一個中長期的過程,這對銅川經濟的高質量發展同樣至關重要,請您談談下一步的工作設想。

馬延明:目前,陜西銅川普惠金融改革試驗區建設取得了一些亮點突破及典型做法,全流程、全方位、多領域的金融服務能力持續增強,但試驗區建設仍然存在數字金融服務平臺建設相對滯后,融資增信功能發揮不足,信用社改革化險進展略顯緩慢,存貸比穩定增長較為困難等問題,還需在改革發展中逐步改進和破解。

下一步,陜西銅川普惠金融改革試驗區將進一步強化改革創新,努力破解試驗區發展“梗阻”,打通發展堵點,探索具有陜西和銅川特色、可復制可推廣的普惠金融發展新經驗。扎實推進轉型金融服務體系建設,逐步構建以金融健康為核心的金融知識教育、金融服務宣傳體系,持續升級拓展普惠金融服務站功能,擴大普惠金融覆蓋面;信貸投放保持較快增速,存貸比穩步提升,更好滿足實體經濟合理資金需求,實現信貸總量、產品和服務創新、數字普惠金融發展新突破,推動更多“陜西首單”“全國首單”創新做法在銅川落地;用好試驗區各項工作機制,加快建設數字服務平臺,優化提升融資擔保體系功能,扎實推動地方法人金融機構改革化險;強化部門協同、政策落實、創新落地,深入推進中國特色金融發展之路的銅川實踐,為奮力譜寫中國式現代化建設的銅川新篇章提供更多金融力量。

 來源：金融時報