郵儲銀行深圳分行多款金融產品集中亮相第十七屆深圳國際金博會。

活動現場，市民前往郵儲銀行深圳分行展位進行咨詢。

2023年是改革開放45周年，也是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年。45年艱辛的探索及宏闊的實踐，孕育產生了偉大的改革開放精神。當前，深圳進入了粵港澳大灣區、先行示范區“雙區”驅動，深圳經濟特區和深圳先行示范區“雙區”疊加的黃金發展期，牽引深圳改革開放向縱深推進，金融服務高質量發展能力持續提升。

近期，中央金融工作會議強調做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，為金融強國建設指明方向，也為深圳“雙區”高質量發展與提升金融服務質效創造“雙向奔赴”的契機。

作為國有大型商業銀行，郵儲銀行深圳分行（以下簡稱：深圳郵儲）始終立足深圳經濟轉型發展的戰略布局，積極履行大行擔當，多措并舉提升金融服務質效，助力實體經濟行穩致遠，持續滿足人民群眾對美好生活的需要，為推動深圳金融高質量發展提供“郵儲樣本”。

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優化拳頭產品+構建十大場景

科技金融賦能企業跑出“加速度”

深圳是科技創新活躍地，聚集眾多高新技術企業。一直以來，深圳郵儲積極踐行科技興行戰略，不斷加大金融科技創新投入，全力推動金融科技賦能，持續提升科技金融服務水平。

作為我國經濟的“毛細血管”，以科創企業為代表的中小微企業，在促進經濟增長、擴大就業、提升市場活力方面發揮著重要作用。但由于輕資產性質，科創企業往往缺少實質抵押物，難以獲得銀行貸款。針對這一難題，深圳郵儲推出“科創e貸”作為服務科創型企業的拳頭產品。與需要抵押或擔保的傳統銀行貸款不同，該產品擁有基于稅務、科技等特色數據的信用產品模式，具有純信用、無抵押、線上操作、方便快捷等優勢，能針對性解決部分科技型企業無抵押物、無有效擔保的融資問題，有效紓緩科技型企業初創期納稅金額不高、技術專利發展較好的階段性融資困境。

“適配的產品、高效的服務，是科技金融深度賦能科創企業的關鍵所在。”深圳郵儲相關負責人表示。深圳郵儲整合多方資源助力“專精特新”及科創企業在發展路上“加速跑”。一方面，該行推出風險共擔機制，通過引入各級政府補償基金、擔保公司、保險公司等合作機構，構建“多方風險共擔模式”；另一方面積極對接科技企業政府主管部門，建立科創企業白名單管理，針對性提供小微易貸科技模式、科技信用貸、上市貸等信用貸款產品，為“深圳智造”注入金融活水。

除了加強銀政及銀擔合作，共同破解客戶“融資難”痛點，深圳郵儲還創新“小微易貸”線上場景服務模式，構建由科創、稅務、發票、外貿、政務、綜合、工程、抵押、擔保、產業鏈等十大“場景+金融”組成的服務生態圈，并采取主動授信、線上審批、線上抵押的方式，大幅提高貸款審批效率。此外，“小微易貸”授信額度較高，信用模式最高可達300萬元、抵押模式最高可達1000萬元，有效破解小微企業融資難、融資貴、融資慢等問題。

“滴灌通項目”正是深圳郵儲利用金融場景服務幫助小微商戶降低融資成本和經營成本的成功范例。該項目通過滴灌通ARM分賬系統與銀行支付平臺體系的對接與改造，可實現對公代收簽約、賬戶查詢授權等功能的全流程線上化及資金結算自動化處理，無需企業臨柜辦理；銀行后臺系統可根據協議內容系統自動維護相關參數，無需人工干預。滴灌通投資的實體門店，可在郵儲銀行開立收入分成代收公司賬戶，并將該賬戶作為日常收單結算賬戶，實現相關業務的自助辦理，以此為小微門店、工商個體戶降低經營成本。

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加強頂層設計+發力綠色信貸

做好綠色金融的創新者和實踐者

大力發展綠色金融，是深圳郵儲助推實現“碳達峰碳中和”目標的責任擔當，也是實現高質量發展的內在要求。在助力綠色發展的路上，深圳郵儲優化綠色金融政策和制度，完善綠色金融產品和服務體系，創新服務“三農”、城鄉居民和中小企業，堅持走綠色金融助力生態美、產業興、百姓富的可持續發展道路，全力打造有擔當、有韌性、有溫度的一流大型零售銀行。

頂層設計是推動綠色金融高質量發展的引領支撐。深圳郵儲制定《中國郵政儲蓄銀行深圳分行落實碳達峰碳中和行動方案》，將碳達峰碳中和納入分行經營發展全局，并持續加強制度建設，優化授信政策指引，全力推進綠色銀行建設。按照總行部署，該行信貸資源優先滿足綠色信貸業務需求，對綠色信貸、綠色債券在內部資金轉移定價(FTP)方面給予優惠政策，并開通審查審批“綠色”通道，加大平行作業支持力度，同時嚴格控制“兩高”領域信貸增速和占比。

隨著我國碳達峰、碳中和目標的提出，新能源未來將成為電力供應的主體。依托深圳集團總部密集的區域優勢，深圳郵儲聚焦中廣核全球核電、海上風電項目，支持光大國際垃圾發電項目全國布局，助力比亞迪新能源汽車的研發制造和推廣應用，推出“光伏貸”“垃圾處理貸”“水務貸”等多種產品，基本形成覆蓋低碳產業鏈上下游的綠色信貸產品體系，進一步助力大灣區綠色低碳生活方式和城市建設運營模式建設。

推動綠色金融不僅是企業的責任，也是市民的責任。在為市民提供綠色產品和服務的非信貸綠色金融產品領域上，深圳郵儲下足功夫。追溯長達8年的交易明細，生成專屬財富體檢報告；推出主動授信產品，升級遠程客戶經理交互方式；依托強大且完善的反欺詐系統，運用智能風控等技術實現風險交易實時阻斷……得益于手機銀行、網上銀行等服務功能的日益完善，線上渠道成為該行綠色金融發展與運營的重要媒介。據了解，在“2024美好生活季”活動期間，深圳郵儲將依托營業網點和外拓營銷開展手機銀行便民系列宣傳活動，幫助客戶足不出戶辦理業務。

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差異化增長極+量身定制服務

堅持“金融為民”的初心使命

2023年是黨中央正式提出“發展普惠金融”的第十年。為滿足實體經濟多樣化的金融需求，全面落實中國式現代化對普惠金融服務提出的新要求，深圳郵儲圍繞“三農”金融、小微金融、主動授信、財富管理、金融市場，堅持不懈打造“五大差異化增長極”，構建普惠金融新生態。

近年來，深圳郵儲全面升級傳統“三農”金融模式，“注入活水”的同時積極“修渠引流”，以普惠金融服務促進農業生產的數字化轉型和升級，著力于從“小農戶”轉向“大三農”。該行深入挖掘農業現代化進程中的農業產業鏈供應鏈、農業基礎設施建設領域，充分發揮“郵E鏈”平臺作用，積極為涉農企業及其上下游等各類主體提供全方位金融支持。

此外，深圳郵儲協同郵政集團共同推動產品服務向生態服務升級，在金融服務基礎上疊加速遞、電商、物流等綜合服務，打造“商流+物流+金融”農村生態服務體系。

今年5月，深圳郵儲攜手優合集團打造“三農”金融服務示范樣板，推出“冷鏈+”金融服務創新模式。該行依托優合集團在農產品流通領域的網絡優勢，對其下游經銷商在真實貿易中的商流、物流、信息流和資金流等數據進行分析與驗證，制定“一企一策”方案，為其量身打造產業鏈場景金融服務平臺。自首筆業務落地以來，深圳分行累計為優合鏈上企業累計放款260筆，放款金額超1億元。

深圳郵儲既是民營企業壯大的支持者，也是中小微企業成長的陪伴者。為進一步破解廣大民營企業融資難題，深圳郵儲構建“強抵押”“弱擔保”“純信用”相結合的全產品體系，并陸續推出無還本續貸、抵押e貸等創新產品，有效降低企業轉續貸成本、縮短企業融資等待時間。依托小微金融數字化“5D（Digital）”體系，該行不斷強化小微金融服務專業核心能力。截至2023年9月末，該行普惠型小微企業當年投放貸款平均年化利率較去年同期下降25個BP，普惠型小微貸款增速37.82%，遠高于全行貸款增速。

與此同時，深圳郵儲將主動授信作為構建差異化競爭優勢的重要抓手，依托智能風控技術，精準觸達客戶，為客戶提供全線上、秒批秒貸服務，實現風險管控、業務發展、客戶體驗的有機平衡。除了優化信貸服務，深圳郵儲還緊抓財富管理市場普惠化這一發展契機，加快財富管理體系升級。

“我們的需求在哪里，深圳郵儲的金融服務就保障到哪里。”與深圳郵儲合作多年的企業負責人表示。針對“客戶票據貼現需求較為零散、金額偏小，線下貼現成本較高”等特點，深圳郵儲在“郵e貼”產品基礎上，創新推出新產品“智能秒貼”，具有“準入手續簡易化、辦理渠道多樣化、全程服務線上化、審批放款高效化”4大核心優勢。

目前“郵e貼”簽約客戶數已達169家，辦理貼現業務140億元。此外，深圳郵儲還借助“郵你同贏”同業生態平臺持續深化場景建設，全年新增20余家同業生態圈新客戶，累計維護超50多家同業客戶。

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適老服務改造+彌合數字鴻溝

養老金融發展駛入“快車道”

金融作為促進養老產業發展和三支柱養老保障體系建設的重要支撐工具，在促進養老資金儲備、提升優化養老金融服務、強化養老產業資金供給等層面大有可為。今年4月，國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》，對個人養老金參加范圍、制度模式、繳費水平、稅收政策等進行了規定。對此，深圳郵儲認真貫徹國家決策部署和監管部門要求，積極優化養老金融服務，打造具有自身特色的養老金融服務體系。

作為首批獲得個人養老金業務資質的機構，深圳郵儲加速推進個人養老金業務辦理，推出了“U享未來”個人養老金融服務品牌，履行助推完善國家養老支柱體系的社會責任。今年以來，該行已為超過3萬戶市民提供包括個人養老金在內的個人金融產品服務。

專業服務團隊、舉辦政策宣講、開展志愿服務……深圳郵儲積極落實政策宣講，送政策上門，送服務上門的同時，還積極肩負保護老年人“錢袋子”的社會責任。“理財產品都能保本嗎？購買保險需要注意什么？兼職刷單都是騙局嗎？”在深圳郵儲舉行的金融宣教活動現場，不少銀發老人提出疑惑，該行定期進社區舉辦活動的工作工作耐心解答，告知老年人守護好“養老錢”。

數字社會時代，彌合中老年數字鴻溝是全社會共同的議題。深圳郵儲聚焦老年等特殊客戶日常金融服務痛點問題，積極探索營業網點無障礙適老服務優化升級改造，推出多項適老化服務舉措，包括設置愛心窗口、提供便民服務箱、提供適老化功能設備等。

據悉，該行貼心設置了95580客服“尊長專線”，老年客戶一鍵即可享受線上一站式服務，加速適應數字化生活，減少“數字焦慮”。老年客戶還可通過深圳郵儲的“安享金暉”老年客戶服務品牌，享受特色權益、參與文娛活動，提升獲得感、幸福感和安全感。

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豐富線上業務+深化技術應用

按下數字金融發展“快捷鍵”

黨的二十大報告強調，要加快發展數字經濟，促進數字經濟和實體經濟深度融合。深圳郵儲主動順應數字經濟蓬勃發展大勢，積極探索數字金融，服務實體經濟高質量發展。

深圳郵儲全面加速業務線上化發展。一方面，加快線上拳頭產品的迭代升級和推廣應用，持續優化“抵押e貸”利率、額度等產品要素，加快開戶、實地調查、押品準入等業務流程。目前，深圳郵儲已上線“小微易貸”“極速貸”等多款線上授信產品，囊括科技稅務、發票、政府采購、工程中標等多個交易場景。

“小微易貸”作為該行解決小微企業融資問題的抓手，自2019年推廣以來已累計發放貸款99億元。另一方面，深圳郵儲推進小微企業貸款線上化，該行借力“大數據”，與高新投探索共同構建“智能風控模型”實現“線上批額”，在全國率先推出“互聯網+不動產登記”系統提高線上抵押普及率，簡化“E支用”業務流程，實現該行小額線上轉化率達72%。截至2023年10月，該行小企業線上貸款（含小微易貸及E支用）較年初凈增26億元，余額占比達62.54%。

深圳郵儲還通過主動對接已合作擔保公司，將擔保類業務從線下人工交接創新為線上化方式傳輸，單筆業務平均節約時間20小時，即約2.5個工作日。

截至目前，深圳郵儲線上小微企業貸款同比增幅超70%，小微企業貸款線上化率超過37%。

推進業務線上化發展的同時，該行也在積極探索數字人民幣的場景應用。作為數字人民幣指定運營機構，郵儲銀行先后推出了電商行業、健身行業全國首個結合智能合約的數字人民幣預付費產品，為該行開展預付式經營領域數字人民幣推廣工作提供了優秀樣板與寶貴經驗。

按照總行統一部署，深圳郵儲主動聯合政府合作發放數字人民幣消費錢包，持續推動數字人民幣應用增量擴面、場景持續創新、生態不斷完善等方面發展，全方位助力數字人民幣快速發展，并成功發放建筑裝飾行業全國首筆數字人民幣工資，并聯合羅湖水貝珠寶商圈，打造全國首個黃金珠寶行業產業鏈全覆蓋應用場景。

作為深圳郵儲創新轉型“試驗田”，郵儲銀行深圳灣支行地處深圳市軟件產業基地，服務著周邊270余家小微企業。得益于地緣優勢，云計算、互聯網安全與反欺詐、移動支付、元宇宙等數字化探索正在此“落地生根”。

深圳灣支行轉型正是深圳郵儲深化技術應用和服務創新，深化數字金融服務的生動詮釋。

據悉，深圳郵儲正在加速推進向“以用戶為中心”的數字生態銀行這一主線轉型，堅持“數字化商業模式創新和傳統銀行智能化重塑”雙軌并行推進，一方面緊跟元宇宙等創新技術發展趨勢，打造虛擬營業廳，推動金融服務云上辦理；另一方面，拓展數字員工服務觸角，探索視覺技術與業務深度融合場景，向多模態、沉浸式、交互型智慧網點轉型，搭建了手機銀行、移動展業、ITM自助設備等智能化、場景化、開放化電子渠道，通過內嵌場景助力合作商戶拓客引流。

來源：深圳特區報