跨境匯款不合規(guī)正在引起監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注。過去一年，從新加坡匯款到中國的銀行賬戶被凍結(jié)的報(bào)案攀升，引發(fā)新加坡金融管理局（下稱“新加坡金管局”）的注意。

近日，新加坡警方稱，從去年到今年12月15日，警方共接到超過670起匯款到中國后銀行賬戶被凍結(jié)的報(bào)案，涉及金額約1300萬新元（約合近7000萬元人民幣）。

新加坡金管局12月18日發(fā)布聲明稱，從2024年1月1日起，本地持牌跨境匯款公司暫停使用非銀行和非卡渠道向中國境內(nèi)個(gè)人匯款，只可以通過銀行、銀行卡網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商或持牌金融機(jī)構(gòu)合作，為客戶匯款到中國，不得通過海外第三方代理匯款。這項(xiàng)規(guī)定為期3個(gè)月，至2024年3月31日。

中國駐新加坡大使館再次提醒在新中國公民，高度警惕通過非銀行渠道匯款導(dǎo)致錢款被凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)，切勿通過匯款公司向國內(nèi)匯款，務(wù)必選擇正規(guī)銀行匯款。

新加坡暫停部分向中國匯款渠道

12月19日，據(jù)新加坡金融管理局18日宣布，從2024年1月1日起，本地所有跨境匯款公司暫停部分服務(wù)三個(gè)月，不得通過海外第三方代理匯款到中國。

根據(jù)新加坡金管局的聲明，暫停使用的僅是非銀行和非卡渠道向中國境內(nèi)個(gè)人匯款，公眾還是可以通過銀行、銀行卡網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商或持牌金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行匯款。

新加坡金管局表示，此前有報(bào)告稱，有個(gè)人（主要是在新加坡工作的中國公民）通過新加坡匯款公司向中國匯款后，資金被執(zhí)法機(jī)構(gòu)凍結(jié)在收款人在中國的銀行賬戶。目前尚不清楚資金被凍結(jié)的原因。

據(jù)悉，為了讓客戶少付匯款費(fèi)，新加坡匯款公司一般會(huì)找海外第三方代理匯款到中國。在絕大多數(shù)時(shí)候，通過這些渠道匯出的款項(xiàng)都會(huì)順利轉(zhuǎn)到收款人在中國的銀行戶頭。

然而，近幾個(gè)月來，一些通過這類方式匯款的公眾卻面對(duì)銀行戶頭被凍結(jié)的情況。截至12月15日，新加坡警方已接獲超過670起涉及共1300萬元匯款到中國后被凍結(jié)的案件。

12月18日，新加坡警方在警察總部召開會(huì)議，邀請(qǐng)三家匯款公司（山立、長(zhǎng)誠、漢生）的代表、中國駐新加坡大使館代表，以及39名受匯款事件影響的公眾出席。警方在會(huì)上建議，匯款人應(yīng)通過銀行或銀聯(lián)卡等方式匯款，避免在中國的銀行賬戶被凍結(jié)。

據(jù)報(bào)道，有被凍卡人表示，今年5月通過山立中國匯款公司，把8500新元（約45000元人民幣）匯給在中國的妻子，9月收到中國公安來函，指轉(zhuǎn)入妻子在中國農(nóng)業(yè)銀行賬戶的約3萬元人民幣涉及網(wǎng)絡(luò)賭博案，因此被凍結(jié)。中國公安要求出具能證明款項(xiàng)合法的文件。他向匯款公司求助，卻沒有任何進(jìn)展。

通?？缇硡R款可以通過銀行轉(zhuǎn)賬、銀行卡、電子錢包、匯款公司或者第三方匯款平臺(tái)。銀行轉(zhuǎn)賬是國際匯款廣泛使用的方式之一，大多數(shù)銀行不收取服務(wù)費(fèi)。但是資金到賬慢，匯率沒有優(yōu)勢(shì)，銀行往往會(huì)收取較高的“點(diǎn)差”；而匯款公司能提供快速轉(zhuǎn)賬、較優(yōu)的匯率及更低的費(fèi)用，但存在一定風(fēng)險(xiǎn)。如果牽涉地下錢莊，一旦被查，賬戶存在被凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)?？蛻粼谛录悠乱孕聨糯蚩钪恋谌綑C(jī)構(gòu)的新加坡賬戶，其對(duì)應(yīng)的中方代理將人民幣存入客戶在中國的銀行賬戶。一般匯款公司會(huì)通過銀行或指定代理等渠道提供跨境匯款服務(wù)，這些代理可能又會(huì)委托收款人所在國的第三方服務(wù)商進(jìn)行打款。若第三方服務(wù)商沒有遵守當(dāng)?shù)胤?，?dāng)?shù)貓?zhí)法機(jī)構(gòu)可能會(huì)凍結(jié)第三方服務(wù)商和收款人賬戶。

還有報(bào)道稱，近來匯款至中國不斷遭遇凍結(jié)的事情發(fā)酵后，選擇以第三方代理的方式匯款的顧客已大幅度減少。同時(shí)，也有更多人克服早前的刻板印象和語言困難，開始探索手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，以及市場(chǎng)上這幾年陸續(xù)開發(fā)出來的匯款應(yīng)用。

有業(yè)內(nèi)人士表示，新加坡此舉似乎指向地下錢莊。香港金管局此舉是為了降低匯款至中國的風(fēng)險(xiǎn)。新措施實(shí)行后，匯款至中國可能需要支付更多費(fèi)用，但為了保護(hù)客戶和降低銀行賬戶被凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)，有必要暫停這類服務(wù)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于從境外銀行匯入外匯超過5萬美元，有嚴(yán)格的項(xiàng)目歸屬性質(zhì)，例如捐贈(zèng)、贍家款、遺產(chǎn)繼承收入、境外投資收益等，需要嚴(yán)格的證明材料。而近年來，中國對(duì)于反洗錢監(jiān)管的力度不斷加強(qiáng)。

（稿件來源：每經(jīng)網(wǎng)）