數字經濟已經成為我國高質量發展的新引擎，作為數字經濟高質量發展的重要動能，數字金融承擔著助力變革、深化服務、支持數字經濟與實體經濟融合發展的使命任務。中央金融工作會議明確提出，要做好數字金融這篇大文章，將數字金融提升到戰略部署的新高度，銀行業也迎來了數字化加速發展的新階段。

近年來，金融機構利用前沿技術對產品、營銷、投資等進行數字化改造，在加速經濟發展方式轉變、推進數字產業化和產業數字化進程、更好地滿足人民群眾對美好生活的向往等方面發揮了重要作用。在深圳這座舉世矚目的“創新之城”，中國銀行主動投身數字經濟大潮，推動自身數字化轉型，積極加速金融產品融合創新，運用先進技術促進金融服務與數字化生產生活方式實現無縫對接，并大力推廣數字人民幣，為服務數字經濟發展、助力建設數字中國貢獻更多金融力量。

“資源”成“資本” 數智賦能產業發展

建設現代化產業體系是我國經濟保持活力、搶占未來發展制高點的關鍵所在，這對我國產業數字金融高質量發展提出了更高要求。深圳中行堅持多措并舉，通過創新線上化服務平臺、智能審批系統和金融產品等方式，全面提升金融服務實體經濟的質效，加速傳統產業發展轉型升級。

隨著數字化轉型走向深入，深圳中行不斷創新線上化服務平臺，從而持續增強金融服務的普惠性：一方面豐富線上服務渠道，大力推廣“惠如愿”APP和小程序，提供線上測額、貸款申請、資訊獲取、資源撮合等普惠金融綜合金融服務；另一方面打造“中銀企易達”微信小程序，提供線上預約開戶、金融產品介紹、7*24小時在線客服等功能，增強金融服務的可及性及便利度，為企業打造貼心的“掌上客戶經理”。

深圳中行持續創新迭代智能審批系統，將之作為破解銀行服務科技企業過程中“看不透、風控難、周期長”等痛點的“秘密武器”。該行借助數字化工具，運用中國銀行總行與火炬中心發布的“創新積分貸”成果，從商業銀行信用分析與投資銀行價值分析視角，借助大數據、AIGC、隱私計算等新技術優勢，構建起以全量知識產權數據為核心的量化評價邏輯體系，推出“中銀科創夸騰系統”，成為科技金融業務領域客戶畫像篩選、貸前營銷、授信發起、貸中審批、貸后管理的有效工具，打開科技金融服務新觸點。

針對小微企業融資需求與銀行信貸產品供給對接難、匹配難這一痛點，深圳中行大力推廣“小微通”“個體通”系列線上普惠金融產品，提高小微融資對接的便捷度和透明度。通過征信精準賦能進一步優化銀企對接模式，充分運用平臺已歸集的政務數據和商業數據，實現地方征信平臺與銀行的“雙向奔赴”，精準助力民營小微融資，為普惠金融發展提質增效。

銀政企合作能更好滿足企業全方位的金融服務需求，培育企業高質量發展。今年，深圳中行為某工程企業順利辦理深圳交易集團金融服務平臺電子保函業務，標志著深圳中行首次打通銀政企直連電子保函金融服務渠道，在國有大型銀行中率先與深圳交易集團簽署合作協議，共同打造交易集團金融服務平臺電子保函業務，充分發揮金融服務優勢，助力公共資源交易電子化改革。

面對在深圳高速發展的外貿新業態，深圳中行緊跟國家“穩外貿”戰略，深入分析跨境電商平臺、支付機構、市場采購平臺、外綜服平臺、海外倉企業及中小出口企業等客群，打造了一套涵蓋結算和融資服務的綜合服務體系，利用云直連、大數據、OCR、人工智能等先進技術，為企業提供電子化、線上化、便利化的跨境金融服務。

“嘗鮮”變“常用” 煥新數字生活服務

金融科技創新方興未艾，借助科技的力量，豐富線上客戶服務渠道，銀行服務將更加“觸手可及”。深圳中行結合深圳本地特色創新研發“中銀在家”微信小程序，客戶無需下載APP、無需到銀行簽約，直接在小程序注冊即能辦理線上社保卡申請、個人貸款及證明申請、信用卡申請、個人信息完善、交易限額設置等20個深圳地區特色業務，打通了用戶線上下單、銀行產品線下配送到家的便捷服務流程，大幅提升用戶體驗。

深圳中行通過數字金融創新應用，持續提升線下網點智能化服務水平，推出現金版智能柜臺、即時制卡版智能柜臺、外幣智取通設備；運用便攜式智能柜臺等載體，讓便捷服務延伸到營業場所以外；打造“政務+金融”雙向互通服務體系，將社保、稅務、政務等特色場景嵌入網點智能柜臺，在80家網點陸續推廣智能柜臺社保卡智能化服務。為拓寬香港居民智能化辦理渠道，該行還升級了智能柜臺讀證模塊，實現港澳居民來往內地通行證等證件信息的智能讀取，豐富業務自助辦理場景，提升客戶服務體驗，打造多元、便捷、有溫度的大灣區生活圈。

粵港澳大灣區的加速融合發展，使得來深圳就業或創業的香港人士及境外人士數量持續增長。圍繞境外人士的薪酬購匯流程耗時長、手續繁瑣等痛點，深圳中行推出了境外個人境內薪酬便利化購匯業務，可實現對在深就業的境外人士境內薪酬線上購匯，有效提升購匯及匯出業務效率、銀行風控水平和客戶體驗。“現在只需帶齊資料來網點進行簽約，后續業務全部都可以在中行手機銀行辦理了，不用每次都擠出時間到網點來，實在是太方便了！”完成首筆個人簽約的境外人士J先生表示。

據了解，該行全新推出的境外個人薪酬購匯業務可提供“一次簽約，線上辦妥”的便利服務，客戶首次在柜臺完成簽約后，可直接通過中行手機銀行辦理購匯；同時支持企業簽約模式，如企業的外籍員工較多，企業可與中行直接簽約，統一提交員工材料用于業務辦理。

“鴻溝”變“紅利” 創新數幣應用場景

數字人民幣是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣。推廣數字人民幣是國家“十四五”規劃的重要布局，也是推動金融供給側改革的重要舉措。

與傳統的紙幣和硬幣不同，數字人民幣以電子形式存在，采用了最新的加密技術和安全算法，用戶可以在任何時間、任何地點使用數字人民幣進行支付和交易，從而更好地滿足廣大人民群眾的支付需求。特別是對于那些沒有銀行賬戶或無法使用傳統金融服務的人群，數字人民幣具有高度的便攜性和普惠性，且能保證交易的安全性和隱私性。

作為首批數字人民幣的試點城市，深圳數字人民幣試點已經迎來三周年。為促進數字經濟和實體經濟深度融合，助力粵港澳大灣區建設，深圳中行加快數字人民幣試點推廣，緊密圍繞與生產生活息息相關的智慧場景建設，結合深港跨境支付實際需求，率先打造了粵港澳大灣區跨境金融應用場景。

數字人民幣硬錢包自助發卡機為全國首個實現線下自助購買硬錢包的數字人民幣應用場景。今年2月，在人民銀行數字貨幣研究所和中國人民銀行深圳市分行的指導下，深圳中行與深圳市羅湖區人民政府、香港八達通集團合作，面向所有來深消費港籍人士，創新推出數字人民幣硬錢包自助發卡服務。

香港居民憑港澳居民來往內地通行證，使用八達通APP內的港幣，即可按當日實時匯率牌價申領對應金額的數字人民幣硬錢包卡，憑卡可在羅湖區的各類簽約商家跨境消費，整個消費過程無需手機，無需網絡。進一步豐富跨境金融支付渠道，深化兩地合作和交流，激發深港跨境消費活力，推動粵港澳大灣區融合發展。

今年7月，深圳中行聯合深圳市深圳通有限公司正式發行“數字人民幣硬錢包深圳通聯名卡”，可兼容現有的公交設備，無需進行原車載硬件設備更換，成功實現數字人民幣硬錢包卡在公共交通場景下的應用，體現了硬錢包卡“一卡多用”的特性。“深港跨城乘車和消費都十分方便。”香港市民張小姐在羅湖口岸乘坐83路公交車，刷一下數字人民幣硬錢包便順利登車。目前，該卡片已支持羅湖區內104條公交線路乘車使用，未來將擴展乘坐深圳地鐵等交通工具，進一步推動數字人民幣多元化應用場景與跨境群體日常交通出行領域的深度融合，深化深圳跨境支付改革，踐行數字人民幣金融為民的可持續發展路線。

順應時代呼喚，發展數字金融，是推進數字中國建設和數字經濟發展的重要舉措和關鍵一招。未來，深圳中行將認真貫徹落實中央金融工作會議精神，加快推進數字化轉型，持續創新特色應用場景，延伸數字人民幣服務觸角，把提升民生服務水平和促進產業發展作為重要任務，寫好服務中國式現代化的數字金融大文章。

來源：深圳特區報