民營經濟是推進中國式現代化建設的生力軍，是高質量發展的重要基礎。壯大民營經濟，小微是關鍵。作為暢通國民經濟循環的毛細血管，量大面廣的小微企業是民營經濟的重要組織部分，是穩經濟的重要基礎、穩就業的主力支撐，也是提升產業鏈供應鏈穩定性和競爭力的關鍵環節。

作為全國首家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，中國民生銀行始終堅守服務民營企業的初心使命，聚焦“民營企業的銀行”戰略定位，自2008年起在國內率先開展小微金融探索實踐。15年來，持續迭代升級小微業務模式，加大對小微企業法人的信用化、線上化支持力度，鑄造了小微金融金字招牌。

15年間，小微企業發展蛻變，民生銀行服務更迭，寫出了一部銀企心手相牽、相伴成長的“老友記”。

小微“老友”記

舟山市的“指尖領航者”

金色陽光美甲店負責人鐘先生出生于溫州，經一番敏銳的市場觀察及深思熟慮之后，最終將創業地選擇在舟山，開始了他的“草根創業”。來到舟山發展美甲行業，憑借他對市場的敏銳洞察力，鐘先生把首家店鋪地址鎖定在人群聚集地——定海東大街、芙蓉洲路。

初創期間，金色陽光美甲通過獨到的手藝以及良好服務品質，使得它在業內的口碑極佳。但因鐘先生初來舟山，對舟山本土的收銀系統還不了解。

民生銀行舟山分行員工了解到鐘先生的需求，迅速聯系分行收銀系統相關負責人，僅用一天時間便為其配備好系統及相關設備，同時為其免除了手續費。通過這次成功的合作，民生銀行舟山分行也成為了金色陽光美甲店第一家合作的銀行。

鐘先生創業的腳步越邁越快，他深知知識的力量是無窮的，所以盡管工作再忙碌，他也充分運用業余的時間在浙江大學進修管理學相關知識，不斷增加自己的知識儲備。通過將理論與實際相結合的方式，他打破傳統的固化思維，積累更多精準的技藝之道，反復斟酌店鋪的擴大與升級，將店面發展到臨城與東港，使金色陽光美甲始終成為舟山美甲行業中的領先者。

美甲服務是一項非常細致的工作，鐘先生在經營中始終保持“服務至上、顧客至上”的經營理念。從寬敞的店鋪不難看出，他堅持為顧客營造一個溫馨舒適的居家空間，讓顧客在美甲的同時，也能感受到家的溫暖。為堅持給客戶提供精湛的美甲技藝，鐘先生會不定期地開展美甲師的培訓，并給予他們外出深造的機會，讓店內的美甲師不斷精湛美甲的手藝，為客戶提供最專業、最貼心的美甲體驗。也正因對細節品質的追求，讓金色陽光美甲贏得了更好的口碑。

隨著店鋪的擴大及增多，員工也不斷增多，但每次發工資也成了鐘先生一件頭疼的事。因為沒有相應的代發工資系統，工資只能通過微信支付寶轉賬，但微信支付寶提現手續費較高。

民生銀行舟山分行員工在了解到相關情況后，第一時間為鐘先生開立對公戶基本戶，并開通代發工資功能。但鐘先生初次使用網銀系統還不熟練，客戶經理便不厭其煩地一次次上門教其操作，得到了鐘先生的強烈認可，解了鐘先生的燃眉之急?！澳銈兊姆仗袅?，以后就認準民生銀行了！”鐘先生與客戶經理感慨道。

鐘先生每當提起金色陽光美甲的未來規劃，都堅定地選擇將店面更好地升級與拓展，為顧客提供更完善的服務，在經營和管理好現有店鋪的同時，也在籌備向寧波、杭州等地進軍，為未來的市場提前做好布局，但又遇到了店面擴張及裝修出現部分資金缺口的難題。

民生銀行舟山分行在了解情況后，主動為其制定專屬金融服務方案，3天內便投放了500萬元貸款。鐘先生表示，有了民生銀行的大力支持，企業能夠緊盯市場需求，開發更多具有自主產權的技術和產品。

目前，位于舟山長峙島如心小鎮的金色陽光美甲店已開業，位于杭州的店鋪也正在加緊籌備中，在企業快速發展路上，民生銀行也將伴隨企業發展，達成更深層次的合作關系。

小微服務新模式

“文化+金融”服務文旅初創企業發展

在重慶市渝北區回興創意公園13棟2單元2樓，一間不大的工作室里，音樂器材、雕塑、吧臺、壁爐……一眾物品琳瑯滿目，無數的創意從這里產生。這是重慶頗可藝術發展有限公司，致力于運用美術造型能力創造兼顧綜合視覺造型和審美體驗感的藝術作品，既精于打造跨媒介視覺藝術裝置，也為劇場、美術館、公共空間等提供文化藝術交流活動的創意策劃、展示與公關服務。

這家企業是民生銀行重慶分行在深耕文化與金融對接的創新探索，也是該行致力于推動文化產業發展的有效實踐。

公司負責人顧桃從川美雕塑系畢業后，游走于各種自由生長的藝術領域，雕塑家、音樂家、戲劇導演、表演藝術家、策劃人……多年來，他將自己的創作體系由單一的雕塑造型演變到多線的舞臺藝術創作，多次為藝術節設計裝置與舞臺的展演項目，同瑞士、荷蘭等地藝術家開展跨界合作。

2010年顧桃參與創辦中國西南第一個黑匣子劇場空間，成立之后這里開展了形式多樣的文化活動，話劇表演、音樂劇、攝影展覽、攝影沙龍、行為藝術、文化主題沙龍、詩歌朗誦會、民謠演出、電音派對……來自不同國家和地區的藝術家在這里互動、啟發，變成創作態度。

“這對于年輕的創作者而言是非常幸福的體驗和經歷，它幫助我打開了視野，理解創造的價值，為創造藝術的社會價值提供了出口?！鳖櫶艺f道，“在此之前，重慶沒有民營的黑匣子劇場，在這里我們通過跨界創作，讓藝術走進日常，讓市民們見證藝術、感受藝術、體驗藝術、參與藝術，也為大家的生活方式提供了更多元的選擇?！?/p>

由于文化企業大多是輕資產企業，高度依賴創新創意，普遍面臨盈利模式不穩定、生命周期短、可持續發展難度大等突出問題，資金補充不及時，便容易阻礙企業正常運行，重慶頗可藝術發展有限公司在發展中也遇到了相應的困境。

“我個人作品有一些藏家來自金融領域，也接觸了很多的金融機構，但許多機構針對文化藝術領域信貸模式相對單一，把控標準比較嚴格。”顧桃說。

在同民生銀行重慶分行客戶經理的溝通中，他發現民生銀行對文化藝術領域十分關注和支持，面向文化產業的金融助力也十分及時，雙方契合度高。去年公司承接了一些項目，急需資金周轉，民生銀行重慶分行小微客戶經理得知情況后，立即同他聯系，為其制定個性化融資方案，及時提供68萬元貸款資金支持，一眾項目得以有序開展。此外，在公司經營過程中，民生銀行重慶分行也及時給予顧桃一些合理的建議，幫助公司實現更規范化的運營。

今年1月5日，國內首創集“燈光影像、燈光藝術、燈光裝置”于一體的國際性光影公共藝術活動——中國·重慶首屆國際光影藝術節在黃桷坪舉行，近20個國家的藝術家，用100多件精湛作品，打造出一場如夢似幻的視覺盛宴。

重慶單軌列車被賦上了賽博朋克風格，跨江索道從大樓立面緩緩滑過……透過作品，作為工業遺存的501大樓仿佛和重慶的其他地標展開了一場隔空對話。這場表演，是顧桃公司在藝術活動指導領域的生動實踐，此前，他也先后發起“中國民謠訪談計劃”與來自全國的民間音樂團體建立起文藝拓展的基礎；發起“青年導演駐地計劃”以重慶為基地聯動北京、上海、香港等藝術機構，促進舞臺藝術創作的多元化交流……

從學院到大眾，由傳統到跨界；從個人到集體，由單一到多變，顧桃將小眾推出去，將藝術變成日常，讓大眾來檢驗藝術。“還是要講大眾聽得懂的，而不是單純地表達藝術觀點，越是大眾感興趣的越不能說太深?！闭劶拔磥?，顧桃表示將持續在國內各個城市以及國外開展藝術交流，建立跨領域協作的網絡，在不同的文化土壤上留下自己的審美符號。

為支持顧桃這樣的輕資產型文化產業企業實現平穩發展，近年來，民生銀行重慶分行也在加快探索創新適合文化企業特點的信貸產品與服務、完善文化企業信貸管理機制。早在2021年，該行便通過專門針對中小微企業設立的新型綜合金融顧問服務平臺——小微企業家俱樂部，聯合江小白舉辦專場分享會，為小微企業客戶品牌打造提供建議和指導，實現了金融、餐飲、文化的跨界支持。

2023年以來，民生銀行重慶分行持續發力，先后為20余家文旅初創企業提供小微金融融資服務，貸款規模達2000萬。截至目前，該行累計服務的文化藝術、旅游相關客戶達115家，累計貸款金額1.88億元。

小微服務經驗談

趙靜波：腳踏實地真誠相待

一個業務條線的新兵，同事們卻都喜歡叫他趙哥——他是趙靜波，民生銀行盤錦大洼縣支行的一名小微客戶經理。80后的他，雖已入行10年，但在小微條線工作只有近一年的時間。但憑借一股子拼勁與干勁，大家開玩笑說，他擁有這樣的稱呼當之無愧。

“真做小微、做真小微”，這是趙靜波時常掛在嘴邊的一句話，他既是這樣說，也是這樣做的。他對自己從事的這份工作充滿熱情，白天跑企業，幾乎忙得閑不下來，班后他又重新回到自己的工位上開始總結復盤，整理資料、提煉信息要素、起草授信報告。也許正是這種專注投入的工作激情，讓他在短時間內獲得了許多企業的信賴。

大順商貿是一家冷凍食品經營主體，主要從事速凍冰淇淋等快速消費食品的銷售，企業長期以來受融資抵押擔保難的困擾。趙靜波在一次拜訪中了解到企業實際情況后，主動聯系客戶，一次又一次不知疲倦地與企業對接、溝通，讓這家快速消費食品企業的負責人徹底改變了對從銀行融資難這一固有印象，最終成功辦理了“民生惠”信用貸款。

大奔集團是一家專注于輸送帶和采油套管的高新技術企業，有訂單有核心技術，也是遼寧省專精特新企業。在企業高速發展的形勢下，流動資金匱乏成為制約這家企業發展的關鍵因素。趙靜波在得知企業遇到的融資問題后，第一時間與企業法人見面，和企業主進行深度溝通，在確保企業產品技術過硬和風險可控的前提下，成功為企業投放了納稅網樂貸產品，高效妥善解決了企業的燃眉之急，“太感謝民生銀行的趙經理了，猶如一場及時雨，為我們工業企業注入了生機和活力！”大奔集團企業主周先生激動地說。

每當面對一家新企業，趙靜波總是做足功課，提前了解企業背景、所在行業資訊，根據企業所在的行業特點、業務需求、融資目的進行針對性分析，再去與客戶深入細致交流，并在交談中努力尋找銀企雙方合作的契合點。不管企業所在的位置有多遠，業務體量有多大，他都發自內心真誠以待，給許多客戶留下了深刻的第一印象。通過堅持不懈的努力，他收獲了一批忠實的小微客戶粉絲。

歐國靜：“量體裁衣”精準服務企業

十年前的夏天，歐國靜加入民生銀行重慶分行。從2013年到2023年，從懵懂小白到資深老將，歐國靜始終奮斗在小微一線，穿梭在山城的大街小巷。

“十年間遇到過很多瓶頸和困惑，現在的市場環境，對小微業務提出了新的考驗，存量大、流失多、獲客難、新增慢，老一套的模式已經應付不了了?！睔W國靜說道，“無論做哪一行，都需要不斷轉型?！?/p>

重慶某進出口貿易有限公司主營復合調味品的加工與銷售，因擴大生產規模，急需一筆資金購置原材料。了解企業情況后，擺在歐國靜面前的是三個難題：“一是客戶對額度要求高，3500萬；二是款很急，這筆資金用于采購農產品，必須在采購季到前完成放款；三是由于不同的農產品儲備時間不一樣，客戶需要申請中長期貸款?！?/p>

面對種種壓力，她沒有打退堂鼓，反而很興奮，“可以一邊迅速學習如何靈活組合產品，合理設計授信方案，又可以一邊深入調查企業，從不同的維度去分析客戶，我感覺很充實?！?/p>

“企業的調查要求很嚴格，從客戶背景、從業經歷、生產積累的過程，到公司對外投資情況、主營業務及行業分析、經營模式、上下游客戶的行業地位及占比……由點及面，拓展調查的深度與廣度要隨時切換、同步進行。”歐國靜同時對公司的財務報表，做全面深入的分析，“流動比率、存貨周轉天數、應收賬款周轉天數……這些歷史數據，讓我可以判斷客戶的貸款用途、資金需求額度是否合理等問題。不得不說，這筆業務對客戶經理的專業水平提出了更高的要求?！?/p>

由于該公司屬于典型的小微企業經營方式——家族化管理，很多經營數據，需多次上門調查，詳細抽查企業臺賬、銷控系統、金稅系統，以核實經營數據。隨后，歐國靜一行人數次登門拜訪，面談實控人，了解其經營發展理念等，她半開玩笑道：“寫完報告后，感覺客戶都快和親戚一樣熟悉了?！币驳靡嬗谇捌趯ζ髽I詳細的調查，業務進展很順利，最終成功發放3500萬元貸款。

“不是用產品去套客戶，而是要根據企業的實際情況，定制授信方案，幾種模式組合使用，這是我在轉型學習中最大的感悟。”歐國靜說。

來源： 第一財經