近日，“女子銀行存10萬(wàn)現(xiàn)金被追問(wèn)資金來(lái)源”一事在網(wǎng)絡(luò)上引發(fā)熱議。據(jù)報(bào)道，江西一女子近日在某社交平臺(tái)上發(fā)文稱，拿10萬(wàn)元現(xiàn)金去銀行存定期，被銀行工作人員問(wèn)及要存多少錢(qián)以及錢(qián)款來(lái)源。對(duì)此，女子在文中表示不解，認(rèn)為存錢(qián)應(yīng)當(dāng)屬于個(gè)人隱私，不應(yīng)被追究來(lái)源。

銀行的做法，可謂仁者見(jiàn)仁，智者見(jiàn)智：有網(wǎng)友認(rèn)為，此舉讓存取款手續(xù)更為繁瑣，給業(yè)務(wù)辦理帶來(lái)麻煩；也有網(wǎng)友認(rèn)為，這會(huì)侵犯居民的隱私。此外，不少網(wǎng)友表示則這是正常的流程，保護(hù)資金安全。

事實(shí)上，對(duì)存款資金來(lái)源的詢問(wèn)有規(guī)可依。2022年1月，人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)但暫緩施行的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

這項(xiàng)制度安排，原定于2022年3月1日實(shí)施，但在2022年2月21日，距離政策生效不到10天，央行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)再次發(fā)布公告，稱因技術(shù)原因暫緩實(shí)施該《辦法》，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。而原規(guī)定，是指2007年出臺(tái)的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，這其中，并沒(méi)有對(duì)此類客戶資金來(lái)源及用途的規(guī)定。

這意味著，通常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫(xiě)信息或者提供證明材料，可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才有權(quán)向客戶進(jìn)一步了解情況。而客戶拿10萬(wàn)元現(xiàn)金去銀行辦理存款時(shí)，這家銀行硬性要問(wèn)清楚錢(qián)的來(lái)源，不僅與國(guó)家既有政策相違背，也是顯然是自我“加戲”，恣意加碼行為。

從報(bào)道來(lái)看，目前各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，基本是“各吹各得號(hào)，各唱各得調(diào)”。比如，在招商銀行若存10萬(wàn)元及以上現(xiàn)金，直接到銀行柜臺(tái)辦理存款業(yè)務(wù)即可；若存20萬(wàn)元以上現(xiàn)金，則會(huì)詢問(wèn)現(xiàn)金來(lái)源，但暫時(shí)無(wú)需提供相關(guān)證明。而工商銀行在北京地區(qū)存10萬(wàn)元及以上現(xiàn)金，暫時(shí)沒(méi)有詢問(wèn)現(xiàn)金來(lái)源、出具相關(guān)證明等要求。

居民合法收入的存取業(yè)務(wù)，一直受到我國(guó)法律嚴(yán)格保護(hù)，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有著明確規(guī)定，也是金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。銀行自我“加戲”事件的出現(xiàn)，無(wú)疑需要國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)，對(duì)大額現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)定政策，進(jìn)行一次全面“體檢”，杜絕任何加碼行為，切實(shí)讓儲(chǔ)戶少跑腿、多成事，有效維護(hù)普通老百姓的切身利益。

（來(lái)源：紅網(wǎng)）