“錢袋子要怎么守？年終獎(jiǎng)要如何規(guī)劃？過(guò)年用錢，短期投什么？新年加薪攻略來(lái)支招”“合理投資 ‘薪’上加‘薪’”“年終獎(jiǎng)理財(cái)攻略 越理越開(kāi)‘薪’”……馬上要領(lǐng)年終獎(jiǎng)了，拿到錢的上班族該如何分配，部分銀行和銀行理財(cái)公司陸續(xù)推出“春節(jié)檔”理財(cái)產(chǎn)品，為打工人的年終獎(jiǎng)理財(cái)出謀劃策。

年終獎(jiǎng)理財(cái)主打短期低風(fēng)險(xiǎn)

臨近春節(jié)，一大波春節(jié)專享理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)上架，工商銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行、上海銀行、光大銀行、杭銀理財(cái)、民生理財(cái)、寧銀理財(cái)?shù)冉?0家銀行和理財(cái)公司紛紛推出理財(cái)產(chǎn)品配置攻略和建議。

比如，光大理財(cái)推出“陽(yáng)光金添利半年盈6號(hào)”產(chǎn)品，主要投資于債券、精選項(xiàng)目資產(chǎn)等固定收益類資產(chǎn)，1元起購(gòu)，不收申購(gòu)及贖回費(fèi)，限1月8日至26日期間購(gòu)買。交通銀行APP近日上線了“年終獎(jiǎng)好去處”專欄；工商銀行在APP上發(fā)布了年終獎(jiǎng)理財(cái)攻略，為消費(fèi)者推薦的三款“寶藏基金”收益率都在3%以上；寧銀理財(cái)近期上架三款年終獎(jiǎng)專屬的固定收益類封閉式理財(cái)產(chǎn)品和半月期的純活期理財(cái)產(chǎn)品；上海銀行根據(jù)投資者的需求，在其公眾號(hào)分別推薦了靈活申贖、投資穩(wěn)健等四款不同類型的產(chǎn)品。招商銀行早在去年12月，就推出了年終獎(jiǎng)升值計(jì)TREE財(cái)富大禮包，主要包含穩(wěn)健投資、進(jìn)取投資、保障管理、活錢管理四大方面，涵蓋理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、黃金等多類產(chǎn)品。

總體來(lái)看，主流的推薦產(chǎn)品為3個(gè)月的固定收益類封閉式理財(cái)和現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)主要以中低風(fēng)險(xiǎn)（R2）和低風(fēng)險(xiǎn)（R1）為主，這些產(chǎn)品通常具有短期、靈活性強(qiáng)、定制化程度高的特點(diǎn)，旨在滿足客戶對(duì)于年終獎(jiǎng)金短期內(nèi)的理財(cái)需求，且在收益率上，較平日同系列理財(cái)產(chǎn)品有所上浮，年化收益率大多在2.6%-3.0%區(qū)間。

零錢理財(cái)活贖活用異軍突起

對(duì)于各家銀行瞄準(zhǔn)“錢袋子”營(yíng)銷的舉動(dòng)，業(yè)內(nèi)人士表示，年終獎(jiǎng)理財(cái)高峰期一般在春節(jié)前后，金額往往較大，正是銀行機(jī)構(gòu)和理財(cái)公司吸納優(yōu)質(zhì)客戶的契機(jī)。

開(kāi)年以來(lái)，受“開(kāi)門紅”營(yíng)銷和銀行攬儲(chǔ)等影響，銀行理財(cái)規(guī)模迎來(lái)回升，在收益率和破凈率上的表現(xiàn)有所回暖。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡臄?shù)據(jù)顯示，截至2023年11月末，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額為27.66萬(wàn)億元，已回升至2022年年末水平。進(jìn)入2024年以來(lái)，理財(cái)產(chǎn)品整體“破凈率”和“負(fù)收益率”逐步回落，市場(chǎng)規(guī)模迎來(lái)回升，含權(quán)類產(chǎn)品、固收類產(chǎn)品均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，理財(cái)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)了“開(kāi)門紅”。

今年初，活贖活用的零錢理財(cái)類產(chǎn)品異軍突起，占據(jù)了年終獎(jiǎng)理財(cái)?shù)囊幌亍Ｓ捎诶碡?cái)收益“年末翹尾”現(xiàn)象持續(xù)，近來(lái)現(xiàn)金管理類和固定收益類產(chǎn)品收益率明顯上漲。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)檢測(cè)的數(shù)據(jù)，截至1月14日，全市場(chǎng)存續(xù)開(kāi)放式固收類理財(cái)產(chǎn)品（不含現(xiàn)金管理類產(chǎn)品）的近1個(gè)月年化收益率的平均水平為4.08%，而2023年12月中旬，該數(shù)值在2.2%左右。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼認(rèn)為，在銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利、凈息差持續(xù)承壓的背景下，存款利率下行趨勢(shì)仍將延續(xù)，而隨著存款利率走低，以及居民預(yù)期改善，理財(cái)產(chǎn)品相較于定期存款的超額收益優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯，其吸引力將進(jìn)一步增強(qiáng)。董希淼同時(shí)建議，居民投資時(shí)要根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資經(jīng)驗(yàn)、投資能力、資產(chǎn)多少、投資期限等因素來(lái)綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。

來(lái)源：新快報(bào)