隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，各類理財(cái)產(chǎn)品開始成為投資者獲得收益的重要工具。眼下春節(jié)將至，辛苦打拼一年的市民也即將迎來年關(guān)收獲，市民應(yīng)該如何投資理財(cái)？理財(cái)產(chǎn)品是否還值得托付？

銀行理財(cái)掀起“降費(fèi)潮”

12月以來，多家理財(cái)公司推出產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)。江蘇銀行“蘇銀啟源現(xiàn)金”“恒源日申新客新資金”“恒源目標(biāo)盈”等產(chǎn)品讓費(fèi)幅度0.05%至0.1%不等；招銀理財(cái)連續(xù)發(fā)布多條理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠公告，對(duì)旗下“招銀理財(cái)招贏日日金36號(hào)現(xiàn)金管理類理財(cái)”等多只固收類產(chǎn)品和現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)降。

“我們希望借此機(jī)會(huì)吸引更多客戶增加投資。”南通市一家股份制銀行理財(cái)經(jīng)理稱，今年以來，理財(cái)市場(chǎng)多次動(dòng)蕩，讓不少市民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品失去了往日的信賴，也讓市民在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)變得更為謹(jǐn)慎。通過降低常常被大家遺忘的費(fèi)率，來增加市民的關(guān)注度，也希望通過此舉讓費(fèi)率優(yōu)惠的理財(cái)產(chǎn)品脫穎而出，從而提振理財(cái)產(chǎn)品銷售。

正確認(rèn)識(shí)自己和理財(cái)產(chǎn)品

除了常常被市民忽視的費(fèi)率，理財(cái)產(chǎn)品中還有不少細(xì)節(jié)被市民忽略。“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)這一環(huán)節(jié)是進(jìn)入理財(cái)市場(chǎng)的‘敲門磚’。”江蘇銀行南通分行的一名資深理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品首先要了解自己，然后再了解產(chǎn)品，除了要考慮自己的資金量，更重要的是通過銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估正確認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

在此基礎(chǔ)上，就可根據(jù)自身情況，選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品一般按投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、估值方法等分類。按風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)分類，理財(cái)產(chǎn)品可分為R1.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、R2.中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、R3.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、R4.中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和R5.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

“R1.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和R2.中低風(fēng)險(xiǎn)是大部分市民的首選，也是江蘇銀行主推的產(chǎn)品類別。”該理財(cái)經(jīng)理說，這類產(chǎn)品的底層資產(chǎn)相對(duì)來說安全性較高，所以產(chǎn)品的安全性也相對(duì)較高，適合大部分的市民。

“去年，我們也交出了一份滿意的答卷，斬獲23個(gè)大獎(jiǎng)。”該理財(cái)經(jīng)理稱，截至2023年12月末，蘇銀理財(cái)管理規(guī)模超5200億，全年募集規(guī)模超10000億，全年兌付收益近120億，累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)超330萬，其中，蘇銀理財(cái)旗下重點(diǎn)產(chǎn)品2023年平均兌付年化收益率較穩(wěn)健，周開放1號(hào)為2.89%、月開放2號(hào)為3.41%、6月定開系列為3.31%、1年定開系列為4.01%。

把握風(fēng)險(xiǎn)和收益“雙平衡”

2022年1月1日，資管新規(guī)正式落地，資產(chǎn)管理行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品從此打破“剛性兌付”，保本型理財(cái)產(chǎn)品正式退出市場(chǎng)，“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”成為理財(cái)市場(chǎng)的新階段。

兩年時(shí)間，不少市民也由最初的恐慌轉(zhuǎn)變?yōu)槔硇詰?yīng)對(duì)。我市一家大型國(guó)有銀行的資深理財(cái)經(jīng)理表示，一分風(fēng)險(xiǎn)，一分收益，如今產(chǎn)品的安全性，包括產(chǎn)品底層資產(chǎn)是何構(gòu)成、會(huì)有多大的波動(dòng)，波動(dòng)幅度是否在自身接受范圍內(nèi)，都成了大家選擇產(chǎn)品的考慮因素。

眼下春節(jié)將至，不少市民也習(xí)慣將年終獎(jiǎng)等閑置資金用來購(gòu)買銀行理財(cái)。根據(jù)各家銀行專業(yè)人士的反饋，他們建議市民在風(fēng)險(xiǎn)和投資習(xí)慣間進(jìn)行有效平衡，對(duì)于大部分市民來說，R1.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和R2.中低風(fēng)險(xiǎn)是較為合適的選擇，同時(shí)，市民還需根據(jù)資金的預(yù)期存放時(shí)長(zhǎng)進(jìn)行期限搭配，如果將長(zhǎng)期資金作為短期資金投資，將會(huì)面臨收益下降的風(fēng)險(xiǎn)。如果資金預(yù)期存放時(shí)長(zhǎng)待定，那么三個(gè)月和六個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品是兼顧收益性和流動(dòng)性的最佳選擇。

 來源：南通發(fā)布