中央金融工作會議強調：“金融系統要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。”做好五篇大文章，既是金融機構高質量發展必須完成好的使命任務，也是服務經濟社會發展必須回答好的重大課題。

作為國有大行一級機構，工行山東省分行在過往經營實踐中，始終堅持在大局下行動，堅決貫徹黨中央決策部署和省委省政府戰略安排，全面落實監管要求，全力支持科技創新、綠色轉型、小微民營等重點領域和薄弱環節發展，推動業務結構和經營模式持續轉型升級，信貸增量連創歷史新高，成為省內首家余額跨越1.1萬億關口的國有商業銀行，為全省高質量發展貢獻了全部力量。

堅持黨建引領　堅定不移走中國特色金融發展之路　

推進金融高質量發展、建設金融強國，根本在于把黨中央關于金融工作的決策部署落實好，推動每一項任務都落地生根、開花結果、形成生動實踐。工行山東省分行始終堅持把黨的建設擺在首要位置，全面加強黨的政治、思想、組織、作風、紀律建設，把學習教育融入經營發展，凝聚起高質量發展路上堅定前行的智慧與力量。

扎實開展主題教育，貫通推進理論學習、調查研究、推動發展、檢視整改、建章立制，一體推進各項重點工作有序開展，切實把學習成果轉化為干事創業的強大動力。作為唯一一家一級分行，在工總行第二批主題教育工作推進會上作經驗交流發言；所選派的基層黨組織書記作為銀行業唯一代表，參加中央督導組專題座談發言，主題教育開展工作得到各方面充分肯定。

堅持以政治建設為統領，認真落實“第一議題”制度，不折不扣貫徹黨中央各項決策部署，確保各項工作始終沿著正確道路和方向前進。深入學習黨的創新理論，扎實開展集中學習，堅定不移維護黨中央對金融工作的集中統一領導。堅持人才興業，組織上下交流、橫向交流、政府掛職等實踐鍛煉，干部履職本領不斷提升。全面落實新時代黨的組織路線，加大優秀年輕干部選拔培養力度，有效激發全行干事創業活力。嚴格落實中央八項規定精神，制定作風改進“新30條”，啟動集中深化糾治“四風”行動，堅定不移樹新風揚正氣。堅持從嚴治理，加大執紀問責力度，建立“雙談雙促”常態化工作機制，對違規違紀和腐敗問題一查到底、嚴肅處理，營造了風清氣正的良好氛圍。

惠及科技企業4000余戶　科技金融服務新發展格局

科技代表未來，不支持科技創新，發展就沒有未來。

工行山東省分行把支持科技創新擺在重要位置，組建專營機構，創新融資產品，傾斜更多資源，持續加大對科創領域的支持力度，助力山東科教強省建設。截至2023年末，工行山東省分行服務科技企業4000余戶，貸款余額超過1290億元，較年初凈增超過270億元，同比多增超百億。

打造專營體系，構建科技金融生態。工行山東省分行成立科創企業金融服務中心，打造包括工行系統內省行層面首家科創中心、系統內長江以北地區首家科創中心、山東省內同業機構中首家科創中心在內的“三個首家”；構建起“1＋2＋N”科創專營架構，即１家省行科創中心＋濟南、煙臺2家科創分中心＋8家國家級高新區新市場特色支行；建立專營機構、專業服務、專屬產品和模式、專門風控、專項保障的“五專”服務機制。另外，開展“春苗行動”專項活動，與科技廳、工信廳等部門加強戰略合作，促進形成支持科技創新的良性生態，被全國工商聯、工總行聯合評為“服務民營企業科技創新行動先進單位”。

加強產品創新，提升服務可得性和適配度。基于科創企業融資需求特點，工行山東省分行搭建了信貸調查、審查、貸后一體化業務運營“綠色通道”，推出專精特新設備購置綠色貸、科創研發貸、認股貸、科創ｅ貸等特色產品及場景，“工銀科創貸”品牌獲評“山東省新舊動能轉換優秀金融產品”。同時，工行山東省分行還優化業務流程和服務模式，對符合條件客戶“主動授信”，實現“無須提供材料核定風險限額”，探索推出自動化審批模式，提高業務處理效率，融資服務快捷性和滿意度顯著提升。

強化風控保障，為資金安全投放保駕護航。針對科創企業高科技含量、高人力成本、輕資產的“兩高一輕”特點，工行山東省分行推出科創專屬評級、授信模型，建立專項審議制度，派駐專職審查團隊，運用工總行“云會商”“云審議”機制和國家科技風險評估中心等外腦支持，提升審批決策科學性、風險管控有效性。

多個省內“首筆”落地　綠色金融推動低碳轉型

推動綠色低碳轉型需要特色化的綠色金融服務供給。工行山東省分行積極踐行綠色發展理念，前瞻調整投融資布局，引導各類資源流向綠色低碳循環經濟領域，努力打造綠色金融服務優勢，助力綠色低碳高質量發展先行區建設。近三年，工行山東省分行綠色貸款年均增速超過50％，余額超過1600億元，排名可比同業首位。

加強系統推動，暢通綠色信貸投放。工行山東省分行成立綠色金融委員會，制定綠色信貸投放計劃，實現包含從組織推動、考核引導、產品配備、資金支持等在內的全流程管理。建立綠色金融激勵機制，制定相關獎勵方案，在資金規模、資金價格等方面對綠色信貸給予優先支持。

豐富產品供給，落地多個“首筆”。圍繞碳捕捉、碳收集、降低碳排放量，工行山東省分行構建覆蓋二氧化碳產生全周期的產品體系，創新開發“工銀雙碳金融系列”“工銀環境權益貸”“專精特新”設備購置綠色貸等產品，助力產業綠色轉型升級，“專精特新”設備購置綠色貸榮獲2022年山東省支持經濟高質量發展優秀金融創新產品，實現省內首單省屬國企綠色債、首批碳排放權質押貸款、首筆可再生能源補貼確權貸款等多個“首筆”落地。另外，工行山東省分行還支持了某公司建設“國內首個百萬噸級CCUS”項目，發放碳捕捉專項貸款2.3億元，實現二氧化碳減排100萬噸。

助力低碳轉型，促進企業減排降耗。對鋼鐵、玻璃、水泥等“兩高”行業，有節奏控制融資總額，同時積極推動綠色低碳項目改造。加強對“兩高”領域企業低碳轉型的融資支持，不斷引導高碳行業低碳發展。不僅如此，工行山東省分行還充分利用人行碳減排支持貸款政策，把利率優惠傳導至企業端，助力企業轉型升級。

服務小微企業超7.6萬戶　普惠金融潤澤實體經濟

小微企業涉及工商百業，聯系千家萬戶，支持小微發展是金融服務實體經濟的重中之重。工行山東省分行扛牢大行責任，完善長效機制，推動“敢貸、愿貸、能貸、會貸”，全面提高普惠金融供給能力，推動實現“增量、擴面、提質、降費”。

增量擴面，奮力當好涉農主體和小微企業的一路同行者和堅定支持者。加大小微企業信用貸款、中長期貸款發展力度，積極滿足個體工商戶融資需求，不斷擴大服務覆蓋面，截至2023年末，工行山東省分行服務小微企業超7.6萬戶，普惠貸款余額突破千億大關，較年初增加近320億元，增幅超40％，排名四行首位。實施支持民企“新八融”舉措，提升綜合服務水平，始終與民營企業一路前行，民營企業貸款較年初增長超120億元，余額近2300億元，穩居四大國有銀行首位。實施“興農”專項行動，與省農擔、山東擔保集團聯合發布“農擔快貸”“魯擔快貸”服務品牌，創新研發富農快貸、農牧貸、農資貸、購銷貸、農機貸等涉農場景特色產品，助力打造鄉村振興“齊魯樣板”，截至2023年末，工行山東省分行服務新型農業經營主體超19萬戶，涉農貸款余額超過2800億元，較年初增加650億元，增速30％。

提質增效，為普惠金融插上“數字之翼”。工行山東省分行堅持數據驅動、科技賦能、生態共建、場景服務，完善“資產＋”、“場景＋”、“稅務＋”、“擔保＋”四大產品體系，數字普惠貸款余額超過850億元，較年初增加240億元、占比超80％，其中，工行經營快貸煥新升級后，支持開放申請、一鍵出額、自主提額、提款靈活，部分線上產品實現秒貸，小微企業融資便利性、可得性大幅提升。專營服務，鍛造持續發展動力源。工行山東省分行完善專營服務體系，在二級分行成立小微金融業務（分）中心，在支行設立小微金融業務專崗，在網點層面加快普惠業務下沉，形成“全行辦普惠、全力助小微”的良好局面，目前網點普惠業務參與率100％，普惠金融服務能力顯著增強。

減費讓利，提升普惠金融服務質效。工行山東省分行堅持讓利小微客戶，持續推動降低綜合融資成本，2023年末，普惠貸款平均執行利率3.66％，較年初下降20BP，近五年累計下降89個BP，努力解決小微企業“融資難、融資貴”問題。工行山東省分行落實無還本續貸和延期還本付息政策，2020年以來累計為1.8萬戶小微企業辦理超過230億元延期還本付息及續貸業務，幫助企業留住青山、贏得未來。

探索構建三大板塊　養老金融守護美好生活

支持養老事業發展、應對人口老齡化，是堅守人民金融底色的重要體現，也是優化提升金融服務的重點領域。工行山東省分行堅持以“夯基礎、建生態、抓落地”為主線，成立養老金融委員會，完善整體規劃，統籌資源力量，創新服務模式，探索構建了涵蓋養老金金融、養老服務金融、養老產業金融三大板塊的業務體系，在基本養老保險、年金管理、個人養老金、長輩客群服務、養老產業金融等方面取得初步成效。

聚焦三大支柱，大力發展養老金金融。第一支柱方面，開立山東省級社保基金全套賬戶，在市場上搭建起服務覆蓋面最廣的各級社保賬戶體系，高效提供賬戶結算、資金安全、科技賦能等金融服務，成為省內主要的社保卡合作銀行；第二支柱方面，依托集團年金業務全牌照和全領先優勢，助力全省職業年金設立、省管企業年金制度改革，為職業年金運行提供受托、托管、投管全品類服務，與10多家重點省管企業和390余家中小企業開展年金業務合作，受托和托管養老金資產總規模超800億元，穩居市場首位；第三支柱方面，個人養老金業務啟動試點以來，通過全渠道觸達、精準化對接，及時高效提供個人養老金賬戶開立、產品適配等金融服務，累計開戶數量在工行系統內居于前列。

豐富金融和非金融產品供給，探索推進養老服務金融。工行山東省分行針對1200萬戶長輩客群，豐富養老產品供給，提供差異化金融服務，管理金融資產規模4270億元，保持同業領先。打造“工銀愛相伴”服務品牌，加快適老化網點改造，在超過60％的網點配有無障礙設施，新設立和新裝修網點實現無障礙設施100％全覆蓋。同時加強老年群體金融宣教，開展“情暖重陽節”等敬老服務活動，線上下累計宣教1.6萬次，覆蓋超800萬人次。

促進產業生態發展，積極培育養老產業金融，工行山東省分行立足養老企業處于成長期、融資需求多的特點，創新設立專屬融資產品，發布“養老ｅ貸”服務品牌，精準支持養老企業，發放養老類貸款較年初增幅超過26％，助力養老產業發展壯大。持續強化金融供給，完善產品體系，為省內1500余家養老企業提供資金結算服務，日均結算金額超10億元。

優化金融服務模式　數字金融護航高質量發展

數字化轉型是大勢所趨，也是發展所需。在數字強省建設的戰略引領下，工行山東省分行率先在工行系統內啟動數字化轉型，堅持對外服務客戶、對內賦能員工，出臺《實施方案》《行動方案》和《評價辦法》，整合人才、系統、渠道等各類資源，推動科技、數據、業務融合發展，努力把金融產品服務融入到數字經濟中，獲評2022年工商銀行數字化轉型重大突破獎，成為系統內的數字化轉型示范行。

打造數字運維體系，發揮數字資產價值。工行山東省分行率先開展數據中臺建設，提升數據的整合、分析和加工能力，依托工總行及自主開發近600個客戶特色標簽，創新研發3.0運營平臺，通過手機銀行、智能外呼等11個線上渠道，累計觸達服務客戶2.4億人次，覆蓋全省超3000萬居民，手機銀行存量、增量排名同業“雙第一”，數字化運營工作獲評《亞洲銀行家》“中國最佳全渠道技術實施獎”。

助力“無證明之省”建設，推動營商環境再優化。作為“無證明之省”建設金融領域首要試點行，工行山東省分行開展打造“無證明之行”行動，出臺精簡業務證明、提高電子證照受理能力等七項措施，推廣開戶環節紙質營業執照“免攜帶”、紙質申請書“免填寫”、營業執照信息“免錄入”的企業電子營業執照“三免”開戶模式，首創“網點＋政務”企業開辦全鏈條服務政務審批新模式，辦理全省首筆電子證照銀行柜面業務，努力構建引領同業的“無證明工行模式”。

促進數字產業發展，構筑數字生活美好新圖景。工行山東省分行聚焦數字政務、數字教育、現代產業、民生消費等重點領域，用好開放銀行產品和服務，向1800家合作方輸出68類產品350項功能服務，開放平臺交易額超560億元，形成金融聚合與生態賦能的新供給、新動能。引入外腦探索金融數字化創新，與山東大學等重點高校聯合成立大數據創新應用實驗室，加強數據融合應用，賦能業務發展，構建共創共贏的數字共同體；與省內大型國企合作，圍繞鄉村振興、數據安全等領域，開展數據交互、技術合作，實現銀企互促互進，為“數字山東”貢獻金融力量。

站在金融高質量發展的新起點，工行山東省分行將堅定不移走好中國特色金融發展之路，全面貫徹中央金融工作會議、中央經濟工作會議精神，認真落實山東省委經濟工作會議部署，以實干篤定前行，不斷開創高質量發展新局面，努力為新時代社會主義現代化強省建設作出新的更大貢獻。