在硅谷銀行的一周年“忌日”臨近之際，美國銀行業似乎又可能有“黑天鵝”飛出……

行情數據顯示，紐約社區銀行的股價在周一連續第二日暴跌。隨著全球三大評級機構中的兩家，在上周末調降了這家搖搖欲墜的區域性銀行的評級，該行的借貸成本可能進一步上升。

截止收盤，紐約社區銀行周一全天下跌逾23%，股價一路暴跌至了1996年以來的最低水平。此前，該股上周五已重挫了26%。在上周五大跌之前，紐約社區銀行剛剛在上周四披露，其管理層“發現公司與內部貸款審查相關的內部控制存在重大缺陷”，該行還突然宣布更換了CEO。

目前，惠譽已將紐約社區銀行的評級下調至了非投資級。對該行評級已經是垃圾級的穆迪，也在上周末進一步下調了對該行的評級。

根據上周五發布的聲明，惠譽決定將紐約社區銀行長期發行人違約評級從BBB-下調至BB+，比投資級低一級?；葑u表示，紐約社區銀行發現的缺陷，正促使其重新考慮該行對撥備充足性的控制，特別是在其集中的商業房地產風險敞口方面。

穆迪則將該行發行人評級從垃圾級評級中進一步下調——從此前的Ba2下調至B3。穆迪認為，由于寫字樓貸款的信用風險，紐約社區銀行未來兩年可能不得不進一步提高其信用損失撥備。該機構還指出，“其多戶家庭貸款存在重大的重新定價風險”。

Wedbush Securities Inc.分析師David Chiaverini在采訪中指出，下調評級對紐約社區銀行的資本成本帶來了壓力。

紐約社區銀行在2023年的表現曾強于其他區域性銀行，但今年以來市值已蒸發了逾三分之二。在該行1月發布Q4財報宣布大幅削減派息，并提高貸款損失撥備之后，其股價開始了暴跌之旅。

存款外逃恐已開始

有業內人士表示，隨著紐約社區銀行的信用評級在短時間內被接連下調，該公司可能需要花費更高的代價才能留住存款。

據追蹤紐約社區銀行的分析師稱，降級可能會觸發該行對商業客戶的合同義務條款，他們此前要求該行保持投資級存款評級。如果儲戶的銀行倒閉，盡管聯邦存款保險公司(FDIC)會對每位儲戶提供保障，但能得到的最高保險金額只有25萬美元。

目前，分析師和投資者最關心的是紐約社區銀行的存款狀況。

上個月，紐約社區銀行曾稱，截至2月5日，其有830億美元的存款，其中72%的存款有保險或抵押。但這些數據是穆迪最初開始下調該行評級前的數據，這引發了人們對此后存款可能外逃的猜測。

穆迪的評級下調可能會影響至少兩個領域的資金：一個是“銀行即服務業務”(BaaS)。截至去年5月份的一份監管文件，紐約社區銀行在該業務領域的存款額為78億美元；另一個是抵押貸款托管部門，該部門的存款額在60億至80億美元之間。

花旗集團分析師Keith Horowitz在2月4日的一份研究報告中表示，一旦評級下調，BaaS將面臨潛在風險。

KBW分析師Chris McGratty在談到評級下調時也指出，“如果與儲戶簽訂了必須達到投資級評級的合同，理論上這將是一個觸發事件?！?/span>

目前還無法確定，如果紐約社區銀行違反了投資級規定，合同會強制紐約社區銀行需采取哪些措施，也無法確定是否需要多家評級公司下調評級才能觸發合同條款。

（稿件來源：鳳凰網財經）