中央金融工作會議將普惠金融作為五篇大文章之一，充分體現了對普惠領域金融服務工作的高度重視和殷切期望。光大理財以實際行動踐行金融工作的政治性、人民性，在普惠理財領域持續發力，為廣大基層老百姓和中小微企業提供優質的金融服務，資金端和資產端雙向發力，讓普惠金融活水潤澤千企萬戶。

踐行金融為民

普惠理財覆蓋面大大提高

作為金融供給側結構性改革的新供給和新業態——銀行理財子公司脫胎于商業銀行，從起步階段開始，就自帶‘普惠財富、服務大眾’的基因。從資管行業的角度出發，如何提高普惠金融輻射的廣度和深度是個重要課題。對此，光大理財通過起投金額與產品費率的調降等多個維度，來破解這道難題。

光大理財管理的大部分產品起投金額為1元或100元，使得金融投資門檻大大降低、覆蓋面大大提高，甚至率先推出了行業內首只1分起投、1分錢增投的理財產品——“陽光碧樂活1號”，每日分紅轉結份額，且申購、贖回均免手續費。自2020年4月成立以來至2024年3月15日，“陽光碧樂活1號”產品平均年化收益率約2.81%，遠超活期存款利率，累計為投資者帶來超過59億元的投資回報。

通過降低投資門檻，即便收入較低的人群，也能平等享受高質量的金融服務。為進一步提高普惠金融的服務力度，光大理財還始終保持了相對較低的產品管理費率，以此來降低投資者財富管理的成本，最大程度讓利于廣大理財投資者和老百姓。從2019年9月成立至今，光大理財已累計為投資者創造收益超過1386億元，其中僅2023年就超過了335億元，以實實在在的業績回報了投資者的信任。

從產品業績的表現上看，根據普益標準的銀行理財能力排名報告，2023年，光大理財在一、三、四季度的收益能力排名第一，二季度排名第三，全年收益能力排名第一。從2022年至今，光大理財收益能力排名始終位列行業前三。根據媒體報道，在固收類理財方面，按照招商證券統計口徑，光大理財業績達標率在各理財子中排名第一，為廣大投資者創造了穩健的投資體驗。

豐富主題產品貨架

普惠理財融入老百姓特定需求和場景

普惠金融的內涵決定了其不僅要服務于財富增長，還要服務于人民生活。以多元化場景為依托，向客戶提供觸手可及的金融服務也是普惠金融發展的重要趨勢。始終踐行以人民為中心，光大理財早已躬身入局，在構建場景金融方面做出諸多有益探索。

例如，光大理財將普惠金融實踐與養老場景有效結合。過去三年，養老理財等惠及老年群體的普惠理財試點成果顯著。作為全國首批養老理財產品試點機構，光大理財于2021年12月6日首推頤享陽光養老理財產品橙2026第1期，目前已發行了10支頤享陽光養老理財系列產品，募集規模超百億元，服務了超過4萬名投資者。

除有效服務養老需求，結合投資者個人的生命周期規劃，光大理財還設計了方便客戶打理子女教育所需資金的產品，比如光大理財于2020年6月18日成立了“陽光金24M添利教育成長計劃”。針對每學期學費支出需要，該產品設計為每半年分紅一次，截至2024年3月15日，產品成立以來年化收益4.62%，目前分紅7次，累計向目標客群分紅超過5億元。

助力實體經濟

為中小微企業發展保駕護航

銀行理財不僅連接千家萬戶居民的“錢袋子”，還對接實體經濟的融資需求。中小企業作為我國經濟重要的組成部分，如何增強對它們的金融支持，也是普惠金融的一大課題。對此，光大理財不斷提升其服務能力和水平，通過開創中小微企業專屬理財產品，持續有效地提供融資支持等，讓中小微企業發展的“愿景圖”變為“實景圖”。

以光大理財“陽光金普惠日日盈”理財產品為例，該產品面向機構客戶發行，每個交易所工作日均可申贖，無贖回費，風險評級二星級，并且1萬元起投，可滿足中小微企業的小額理財需求。

而在助力中小微企業融資方面，光大理財系統性地加大對供應鏈、消費金融資產證券化業務品種的配置，截至目前，光大理財投資供應鏈、消費金融ABS業務余額分別達210億元和249億元，2023年投放量分別達到185億元和201億元。

光大理財貫徹落實中央金融工作會議、中央經濟工作會議精神，堅持黨對金融工作的集中統一領導，堅持服務實體經濟作為根本宗旨，2023年以直接投資等多種模式服務支持實體經濟投放量近2800億元。2023年6月，光大理財在北京股權交易中心成功登記掛牌首批認股權項目，成為首家開展認股權業務的銀行理財公司，對接超過百家科技企業或專精特新企業。截至2024年3月末，已落地超過80筆認股權業務，支持企業創新成長。

下階段，光大理財將持續優化金融服務，以滿足市場主體和人民群眾金融需求為出發點，服務大眾，心系民生，高標準高質量高要求做好普惠金融工作，讓普惠理財“活水”持續滋養到中小微企業及廣大人民群眾的“心田上”。

（來源：中國證券報）