近期，我國銀行業(yè)正在經(jīng)歷一場前所未有的大洗牌。據(jù)悉，僅在7天之內(nèi)，就有40家農(nóng)村中小銀行被吸收合并或解散。這是否預示著我國農(nóng)村中小銀行縮編步伐在加快？收編、重組后，以農(nóng)商銀行為代表的中小銀行該如何在經(jīng)營管理上下功夫？

本報綜合報道 6月21日，國家金融監(jiān)督管理總局內(nèi)蒙古監(jiān)管局網(wǎng)站發(fā)布正藍旗匯澤村鎮(zhèn)銀行解散的批復。

據(jù)統(tǒng)計，截至6月21日，7天時間已至少有40家農(nóng)村中小銀行被吸收合并或解散，農(nóng)村中小銀行加速洗牌。其中，遼寧農(nóng)商銀行獲批吸收合并36家農(nóng)村中小銀行機構(gòu)；民生銀行收購1家村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機構(gòu)；東莞農(nóng)村商業(yè)銀行吸收合并2家村鎮(zhèn)銀行。

遼寧36家農(nóng)村中小銀行被吸并

6月21日，據(jù)監(jiān)管部門批復，鑒于鄂爾多斯銀行收購正藍旗匯澤村鎮(zhèn)銀行，正藍旗匯澤村鎮(zhèn)銀行因此解散，后者全部業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項權(quán)利義務(wù)由鄂爾多斯銀行依法承繼。至此，7天時間獲批吸收合并或解散的農(nóng)村中小銀行增至40家。其中，遼寧農(nóng)商銀行大規(guī)模兼并擴容，引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。

6月20日，國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局同意遼寧農(nóng)商銀行吸收合并遼寧新民農(nóng)商銀行等36家農(nóng)村中小銀行機構(gòu)。在被吸收合并的36家農(nóng)村中小銀行機構(gòu)中，有25家為農(nóng)村商業(yè)銀行、11家為村鎮(zhèn)銀行。

據(jù)了解，遼寧農(nóng)商銀行由沈陽農(nóng)商銀行與北票市農(nóng)村信用合作聯(lián)社等30家農(nóng)村信用合作聯(lián)社以新設(shè)合并的方式組建。2023年9月18日，遼寧農(nóng)商銀行獲得國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局開業(yè)批復，取得金融許可證。同年9月19日，遼寧農(nóng)商銀行取得營業(yè)執(zhí)照，正式成立。

業(yè)內(nèi)人士介紹，從省聯(lián)社改革的方向和模式看，目前主要是兩種模式，即組建省級農(nóng)商聯(lián)合銀行和成立統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商銀行。目前，浙江、河南、山西、廣西、四川等省份選擇組建省級農(nóng)商聯(lián)合銀行，而遼寧和海南等省份則選擇了省級農(nóng)商銀行模式。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，遼寧省在農(nóng)信機構(gòu)改革化險過程中，采取了“兩步走”方案：第一步，將沈陽農(nóng)商銀行和30家農(nóng)信聯(lián)社合并，組建遼寧農(nóng)商銀行，已于2023年9月開業(yè)；第二步，由遼寧農(nóng)商銀行吸收合并25家農(nóng)商銀行（以及由相關(guān)農(nóng)商銀行發(fā)起的11家村鎮(zhèn)銀行）。

在董希淼看來，農(nóng)信機構(gòu)改革模式和方案并無優(yōu)劣之分。在金融管理部門的指導下，地方政府堅持因地制宜、一省一策等原則，從實際情況出發(fā)，兼顧促進發(fā)展和防范風險雙重目標，選擇適合本省（自治區(qū)）的改革模式。

年內(nèi)多起“村改分”“村改支”獲批

除此之外，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局批復同意東莞農(nóng)商銀行吸收合并東莞大朗東盈村鎮(zhèn)銀行；同意東莞農(nóng)商銀行吸收合并惠州仲愷東盈村鎮(zhèn)銀行，承接其清產(chǎn)核資后的債權(quán)、債務(wù)，并設(shè)立東莞農(nóng)商銀行惠州分行。

中小銀行合并重組并不鮮見。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局批復，據(jù)不完全統(tǒng)計，2024年以來，宣布進行解散重組的銀行多達50余家，其中多家村鎮(zhèn)銀行被收購或吸收合并后，改制成收購方或吸收方旗下分支機構(gòu)。

2024年以來，已有兩起“村改分”獲批，2024年6月20日，東莞農(nóng)商銀行吸收合并惠州仲愷東盈村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立惠州分行獲批；2024年3月28日，廣東南粵銀行收購中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行設(shè)立中山分行獲批。

就“村改支”來看，2024年6月21日，河北銀行收購平山西柏坡冀銀村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立平山支行、平山冶河西路支行獲批；2024年6月13日，民生銀行收購梅河口民生村鎮(zhèn)銀行設(shè)立梅河口支行獲批；2024年4月11日，恒豐銀行收購重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立重慶大石壩支行獲批等。

“近兩年來，村鎮(zhèn)銀行改革加速推進，改制為商業(yè)銀行分支行是其中一個重要方式，這不僅有助于防范化解金融風險，也有助于整合銀行業(yè)金融機構(gòu)增強服務(wù)能力，提高行業(yè)發(fā)展質(zhì)量，更好服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展。”郵儲銀行研究員婁飛鵬分析稱。

在婁飛鵬看來，吸收合并后不僅是擴大了資產(chǎn)規(guī)模，完善了金融網(wǎng)點服務(wù)覆蓋面，更重要的是增強了整體實力，有助于更好發(fā)揮規(guī)模效應，提高金融服務(wù)能力和抗風險能力。

“兼并重組并不是‘一招鮮’，防范化解金融風險、加快發(fā)展中小銀行，應重視中小銀行的作用，采取措施防范大型銀行在非市場化的過度下沉中給中小銀行帶來的‘擠出效應’。”董希淼認為，金融管理部門及相關(guān)部門應在政策上，給予中小銀行包括差別化的監(jiān)管規(guī)則、稅收政策、存款準備金率等方面的政策支持。同時，對投資、管理村鎮(zhèn)銀行意愿較強、措施到位、風險化解成效顯著的城商行、農(nóng)商行，應給予一定的激勵。

農(nóng)村中小銀行將進一步減少

5月底，國家金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司黨支部發(fā)布署名文章，闡述推進農(nóng)村中小銀行改革化險的最新思路，即“推動農(nóng)村中小銀行兼并重組減量提質(zhì)”“減少農(nóng)村中小銀行機構(gòu)數(shù)量和層級，加強集中統(tǒng)一管理”。

有業(yè)內(nèi)人士表示，這意味著今年農(nóng)村中小銀行收購、兼并、退出的速度進一步加快。

從國家金融監(jiān)管總局近期披露的銀行業(yè)金融機構(gòu)法人名單來看，2023年末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)法人數(shù)量為4490家。與2022年的4567家和2021年的4602家相比，銀行業(yè)金融機構(gòu)法人數(shù)量已連續(xù)兩年縮減，2023年減少了77家。

業(yè)內(nèi)人士預測，到2024年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)獨立法人名單將進一步縮水，“其中，中小農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行仍會占大部分”。

復旦大學經(jīng)濟學院院長張軍表示，中小銀行在資本實力、技術(shù)支持及人才隊伍上與大行相比，均存在弱勢。因此，未來一段時間內(nèi)農(nóng)村中小銀行數(shù)量減少的趨勢不會改變。“但總體上還是會有序謹慎地推進兼并和解散。”張軍稱。

不少業(yè)內(nèi)人士認為，農(nóng)村中小銀行收編、重組后，仍然需要在經(jīng)營管理上再下功夫。董希淼表示，以農(nóng)商銀行為代表的中小銀行應進一步端正發(fā)展理念，回歸本源、扎根本地、服務(wù)本土，堅持以存款、貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)模式，適當發(fā)展金融市場業(yè)務(wù)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，以當?shù)刂行∥⑵髽I(yè)和當?shù)鼐用駷橹饕蛻羧后w，發(fā)揮地緣、人緣、親緣等獨有優(yōu)勢，在推動地方經(jīng)濟增長、服務(wù)普羅大眾中獲得穩(wěn)健發(fā)展。