六大行的存款利率正式告別“2字頭”。

7月25日，國有六大行集體下調存款掛牌利率， 其中二年期、三年期、五年期整存整取存款掛牌利率均下調20個基點，至1.45%、1.75%、1.8%。這是自2022年9月以來，國有大行第五次下調存款掛牌利率。與此同時，部分股份行已緊跟本輪國有行降息步伐，進行存款利率下調。

盡管存款利率“一降再降”，居民的儲蓄熱情依舊不減。

近期，央行發布2024年上半年金融統計數據報告，截至6月末，人民幣存款總額再增11.46萬億元，其中住戶存款增加9.27萬億元，住戶存款余額約為147.15萬億元。按照當前14.1億人口計算，上半年我國人均存款約為10.44萬元。

另據央行2023年金融統計數據報告，截至去年年末，我國居民儲蓄存款余額約為137.87萬億元，按此計算人均存款約為9.78萬元。這意味著，2024年上半年，我國人均多存6600元。

存錢攻略也風靡各大社交平臺。

在某社交平臺上，不少用戶發帖分享自己的存款進度。“挑戰四個月存五萬”“工作兩年終于攢到8萬”等各種攢錢、記賬攻略層出不窮。

為了攢錢，這屆年輕人“奇招百出”，有人當存款特種兵跨區存錢，以獲得更高的存款利息收入；有人以存單的方式“滾”雪球，“12存單法”盛行了起來。

年輕人花式存錢

“自工作以來，我就每月堅持強制儲蓄，盡管月薪只有5000元，但近一年依然存下了5萬元。”劉小歡（化名）是一名00后，由于目前與父母同住，生活和住宿開支可以省下來。“平時會制定儲蓄計劃、預算表，購物前會制定清單。”

劉小歡表示，存錢主要是為了擁有更多自由，攢下的錢可以支持自己去旅游、實現自己的夢想。

像劉小歡這樣熱衷于攢錢的年輕人還有很多。在某社交平臺上，有名為“喪心病狂攢錢小組”的成員已高達63萬名，該小組以“存錢”為主要討論話題。

儲戶熱衷于攢錢，也開啟“花式存錢”。

“存款特種兵”“12存單法”“定投黃金”“搶大額存單”......為了存錢，年輕人“奇招百出”。

劉小歡從今年年初便開啟“12存單法”。顧名思義，這種存單法的操作方式是，每月在銀行存入一張一年期的存單，從第13個月開始，取出一年前已到期存單的本金和利息，并連同當月需存入的金額繼續存入一張新的存單，以保證手頭固定有12張存單。“如果需要急用錢時，可以取出近期存入的存單，以避免損失利息。”劉小歡表示。

劉小歡選擇把錢存在了某國有大行，存的是一年定期。 “這樣獲得的存款利息會比活期更高，也沒有損失太多靈活性。”劉小歡表示。

除了“12存單法”，還有網友開發出了升級版本“36存單法”，即在12單的基礎上繼續往上“滾存”。

還有儲戶為了更高的存款利息，不惜“跨區域”當起了存款特種兵。

“跨越3000多公里，就為了把錢存進這家銀行。”家住吉林省長春市的儲戶葉玉（化名），今年4月末特意跑到了貴州省貴陽市，在某銀行一次性存入50萬元，五年期定期存款利率為3.45%。

也有儲戶盯上收益率更高的美元理財。來自廣州的儲戶楊林（化名）稱，他特意去香港開設了銀行賬戶，買了一款美元貨幣市場基金，該產品近一年收益率達到5.49%。

兼具穩定性和高收益的大額存單也受到追捧。此前報道，在某存錢信息交流群，每隔一陣子就有人詢問：“還有大額存單額度嗎？”群友們定好鬧鐘，到點便“開搶”某民營銀行五年期、年利率3.6%的大額存單，但1分鐘即顯示售罄。

由于太過緊俏，不少銀行APP上的大額存單頻頻顯示售罄，更有銀行APP上已不見部分大額存單的身影，在招商銀行、中信銀行APP上，三年期、五年期的大額存單目前已不顯示。6月末，某銀行一名理財經理稱，該行3年期的大額存單22萬起存， 購買該行的大額存單需要預約排隊，一般需要（排隊）1個半月到2個月。

還有人將儲蓄進階為買黃金理財。

“18歲以后，父母每年都會給我購買200克的實物黃金，算是變相為我存錢。”家住廣州林琳（化名）稱， 父母以這種方式為她存“嫁妝”，她的父母認為黃金相比現金更為保值，最早買的第一批黃金價格僅有200多元/克，現如今已漲到550元左右/克。

也有不少用戶在社交媒體上發貼稱，每月定投黃金已經成了固定儲蓄的方式，甚至興起一股“攢金豆（小克重黃金）”風潮，多篇“攢金豆存錢“的帖子獲贊上千。

存款利率或再下調

7月25日，六大國有銀行集體宣布下調人民幣存款掛牌利率，其中活期存款下調 5BP 至 0.15%；三個月、六個月、一年期定期存款下調 10BP 至 1.05%、1.25%、1.35%（郵儲銀行略有不同），兩年期、三年期和五年期定期存款利率均下調 20BP 至 1.45%、1.75%、1.8%。

近年來，銀行存款掛牌利率已歷經多輪調整。2023年，存款利率于6月、9月、12月下調三次。本次下調存款利率則是大型國有銀行自2022年9月以來，第五次下調存款利率。

相關行業人士指出，年底前后存款利率可能還會進行下調。

“ 我們判斷，在房地產行業企穩回暖前，銀行存款利率可能會持續存在下調趨勢。” 東方金誠首席宏觀分析師王青表示，綜合考慮未來一段的經濟和物價走勢，我們判斷四季度政策利率（7天期逆回購利率）仍存在下調空間，屆時將帶動兩個期限品種LPR報價跟進調整。這樣來看，年底前后還有可能啟動新一輪存款利率下調。

“本輪存款利率下調在市場預期之內。幅度上看，期限越長的存款下調幅度越大，主要是當前存款定期化嚴重，銀行需要盡力壓降長端負債成本。”華泰證券研報指出，當前存款定期化嚴重，銀行需要盡力壓降長端負債成本。

王青分析稱，本輪存款利率下調，有可能推動更大規模的存款向理財“搬家”，同時伴隨存款收益下降，短期內也可能對促進消費有一定作用。

（來源： 時代周報）