古語云“窮則變，變則通，通則久”，今年以來華夏銀行高管隊伍的調整，也有加強高層治理、改善自身經營水平的意味。

繼原行長關文杰在2023年4月上任僅僅9個月，就因轉任北京農商銀行黨委書記、董事長而在2024年1月離職后，行長一職由董事長李民吉暫代數月，最終由瞿綱在3月底接任（但尚未獲批）。

與此同時，華夏銀行新聘任的兩名副行長韓建紅和唐一鳴，卻先行一步、近日已由國家金融監督管理總局核準任職資格，正式走馬上任。至此，華夏銀行的高層管理隊伍得到了增補、加強，形成了行長層面“一正五副”的格局。

華夏銀行關于兩副行長任職批復公告

圖表來源：上海證券交易所

那么，當前華夏銀行的業務經營情況如何？高層治理更新后，能否使原有局面有所改善優化？

兩年擴員1147人、營收卻下降26.63億元

無論古今中外，成功的治理雖然各有特色，但失敗的治理、卻經常有共通的一面，那就是未能提升效能。事在人為，“事”的成功，背后往往都是“人”的因素。

經查閱相關資料，盡管當前關于銀行業降薪裁員的消息沸沸揚揚、時有所聞；但實際上，近兩年來多數上市銀行的員工隊伍規模、仍在增長；這一點，是當前輿論尚未普遍意識到的。

很多銀行的在職員工數適度擴張，并與營業收入等業務規模的增長相稱；但遺憾的是，華夏銀行卻并非如此。據查閱該行近三年的年報，2021年末該行在職員工數為39738人，2022年末時增長到40556人，至2023年末則進一步增至40885人；短短兩年時間，員工總數就擴員1147人，增幅達到2.89%，這一增幅在同業內也較為迅猛。

那么，華夏銀行的擴員，具體導向和目的是什么？是強化內部管理、提高風控水平？還是提升業務拓展能力？

2021年至今華夏銀行員工、網點數及營業收入情況一覽

單位：人，個、億元；基礎數據來源：該行年報

為此，對該行歷年的員工人數變化，按類別進行了梳理。結果發現近兩年該行業務類人員增加了1151人、增幅高達3.89%，管理類下降了90人、降幅1.16%，而保障類則增加了57人、增幅也有3.09%。也就是說，華夏銀行這兩年的員額增加，基本都是業務類人員，看來擴員背后的意圖主要是在于促進業務的增長。

可惜的是，華夏銀行似乎事與愿違，在業務人員兩連增、顯著增加1151人的情況下；營業收入卻出現了兩連降。從2021年末的958.70億元，降至2022年末的938.08億元、同比下降20.62億元，2023年末又進一步降至932.07億元、同比繼續下降6.01億元。

這一戲劇性的一幕，實在值得華夏銀行在后續的經營中加以優化提升。畢竟，在當前較為嚴峻的形勢下，如何通過“精細化管理”水平的提升而改善效能是行業性的共識。

華夏銀行也是如此，近三年來，在員工擴員的同時、網點數量卻進行了一定幅度的裁撤。由2021年末的1008個、降至2022年末的987個，又在2023年末降至982個，兩年減少了26個、降幅2.58%。華夏銀行沒有透露裁撤這26個網點每年能節約的費用；但按照該行2023年度39.56萬元的人均薪酬，這擴員的1147人年度薪酬支出就達到了4.54億元。

零售占比低、凈息差小，風險管控也有待提升

除了“擴員降收”的一幕，華夏銀行當前的問題還體現在零售業務占比相對偏低、貸款凈息差小，同時風險管控水平也大有潛力可挖。

首先，零售業務占比相對較低。

信貸業務零售化，是當前形勢下各大上市銀行為對沖行業面臨的系統性挑戰，而重視的主要舉措之一。

對此，平安銀行、招商銀行等零售業務較為領先的股份制行已經“搶得頭籌”。但對于華夏銀行而言，與同業相比在該領域是落后的，個人貸款業務占比僅為31.39%，不但遠遠低于平安銀行的58.35%和招商銀行的52.82%，而且在一眾上市股份制行中僅好于浙商銀行的27.90%，與其余股份制行距離較為明顯。

同時，華夏銀行想要“彎道超車”、改善當前的業務結構，往往也需要有利的外部環境契機；但在當前的經濟結構轉型期，華夏銀行只怕契機難覓。更何況，做為該行業務重點地域的京津冀地區（根據2023年年報，營業收入全域占比高達39.46%），民營經濟、個人金融的發達程度也有待提升。

2023年末各A股上市股份制銀行個人貸款占比情況比較

單位：%；基礎數據來源：iFind

其次，貸款凈息差水平下降明顯。

據分析，由于受到中長期貸款、企業貸款類別的利率下降的顯著拖累（兩者相比2020年分別下降了93個基點和85個基點），華夏銀行當前的凈息差水平下降較為明顯；同時，前述的貸款利率水平更高的零售個人貸款（2023年度平均利率達5.98%）權重較低，在全部貸款中僅為31.39%，也影響了凈息差水平的維持改善。

其實，歷史上華夏銀行的凈息差水平其實是相對較高的，2014年曾以2.69%的水平、在9家A股上市的股份制銀行中排名第一，后續即使到2020年也仍然以2.59%的水平排名居首。雖然近年來凈息差收窄是銀行業的系統性問題，但華夏銀行的滑坡更為明顯，2021年降為2.35%、2022年為2.10%、2023年末為1.82%，直至今年1季度又降到了1.62%、已排名第六。

歷年各A股上市股份制銀行凈息差情況比較

單位：%；基礎數據來源：iFind

第三，風控水平有待提升。

華夏銀行的不利局面，還體現在較高的不良貸款率。同時，經過對貸款分行業門類的分析后發現，該行較高的不良貸款率，還可能并非“踩雷”某一行業，而是整體的風險管控問題。

如零售個人貸款，華夏銀行不良貸款率高達1.69%，在A股上市的股份制行中僅次于浙商銀行的1.91%；對公貸款門類中，與房地產問題息息相關的“建筑業”不良貸款率為2.56%，僅次于中信銀行的2.86%；而“采礦業”，不良貸款率也高達5.50%，遠高于后兩位的民生銀行2.46%和招商銀行1.20%，在一眾股份制行中高居榜首。

諸多行業的不良貸款率普遍較高，充足暴露了華夏銀行的風控水平。2024年1季度末，該行的總體不良貸款率為1.66%，在所有A股上市股份制銀行中倒數第一。故而風控水平的提升，也應是華夏銀行的后續管理重點之一。

新獲批的兩位副行長能否助力改善局面？

可以說，華夏銀行最終確定行長人選、并新獲批兩位副行長，可謂正當其時。那么，韓建紅和唐一鳴兩位副行長的正式走馬上任，能否助力華夏銀行改善當面的局面？或許，我們可以從前述華夏銀行的管理訴求，與兩人履歷情況的對比中找到各自心中的答案。

公開資料顯示，新任副行長韓建紅出生于1969年9月，與諸多金融界高管類似，也畢業于著名的浙江銀行學校（現浙江金融職業學院）。盡管并非全國知名大學，但做為曾經的人民銀行直屬“黃埔軍校”，歷史上曾為我國的金融系統培養了大批人才。據統計，上到國有行總行行長、下到基層的支行行長，學校已累計培養了行長超過5000人，特別是早期的杰出校友遍布全國各大金融系統及監管部門高層。

韓建紅在華夏銀行期間，曾先后擔任該行杭州分行黨委委員、湖州分行行長，溫州分行黨委書記、行長，南京分行黨委書記、行長。

據相關報道，韓建紅在多年的工作中，能秉持務實、擔當、創新精神，積極拓展業務、勇于面對挑戰，充分展現了自身的業務能力、管理水平和領導格局。最主要的是意識導向，以客戶乃至區域的金融需求為導向，以解決實際問題為指引，敢于通過嘗試新業務、新模式而爭做業務標桿。

目前，華夏銀行還未公布韓建紅的具體分管領域，但他的業務管理出身、這種領導風格，對于華夏銀行當前兩年擴員1147人、營業收入卻下降26.63億元的不利局面，是較為契合的。1969年出生的韓建紅已55歲，如能在副行長崗位上發揮若干年作用，相信對于華夏銀行的業務開拓及管理思路的轉變會有所助益。

相比于業務條線出身的韓建紅，本次任命的另一位副行長唐一鳴年輕得多，1979年12月出生，碩士學位。

公開資料顯示，唐一鳴曾任北京銀行研究發展部（創新辦公室）總經理、通州管理部黨總支書記、總經理，京南管理部黨總支書記、常務副總經理；后執掌一方，先后擔任南昌分行黨委書記、行長，北京銀行北京分行黨委書記、行長。本次擔任華夏銀行副行長，可謂是百尺竿頭更進一步。

值得注意的是，1979年出生的唐一鳴，在目前華夏銀行的董、監、高隊伍中是最年輕的，在一眾國有大行和股份制行的高管中也算是“年輕有為”。考慮到其年齡，后續大概率還會“更上一層樓”；就事論事、客觀而言，從職場經驗來說，一般這種情況下的管理風格可能會略偏“保守”、以求履歷的“完美”。

同時從其職業經歷來看，屬于“由上而下”、從管理再轉業務，可能并未在基層一線有較多的歷練。故而，其作用的發揮可能會更偏內部管理或政策規劃之類。

兩年擴員1147人、營業收入卻下降了26.63億元；在這一戲劇性局面的同時，零售業務占比相對較低、貸款凈息差水平下降明顯、風控水平有待提升也直接影響到了華夏銀行的經營效能。此外，內部合規事件也時有發生，近日武漢分行、南通分行因系列違法違規問題而被罰款340萬元。在最終確定瞿綱為行長人選、并新獲批韓建紅、唐一鳴兩位副行長后，華夏銀行能否扭轉當前的經營局面，我們拭目以待！

（來源： 機構之家）