在金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢下，諸多銀行業(yè)從業(yè)人員因相關(guān)違法違規(guī)行為而受到行政處罰，其中不少人員被禁業(yè)處理。  

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)公示的行政處罰信息統(tǒng)計，截至8月9日，2024年下半年以來國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)密集開出1357張罰單，共有32名銀行業(yè)從業(yè)人員被禁業(yè)，禁業(yè)時間短則一年，長則終身。  

星圖金融研究院副院長薛洪言稱，近年來銀行業(yè)罰單不斷、頗為密集，這是監(jiān)管趨嚴(yán)的必然結(jié)果。嚴(yán)監(jiān)管之下，潛在問題與風(fēng)險更容易被暴露出來，倒逼銀行對合規(guī)經(jīng)營的重視程度越來越高。  

據(jù)梳理，相關(guān)人員被禁業(yè)的原因主要集中在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法違規(guī)、員工行為管理不到位以及違反審慎經(jīng)營原則等方面。從處罰對象來看，國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等各類型銀行機(jī)構(gòu)均有涉及，且主要為銀行分支機(jī)構(gòu)。股份制銀行和農(nóng)商行的禁業(yè)人員數(shù)量居前，分別為9人和7人。  

具體來看，32名受到禁業(yè)處罰的銀行業(yè)從業(yè)人員中，有13名被終身禁業(yè)，占比超過四成。其中有7名所在機(jī)構(gòu)為中小銀行。違法違規(guī)行為主要集中在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，具體情形不一，包括采用不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款，貸前調(diào)查不盡職，貸后管理不到位，侵占貸款資金等。  

例如，國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局近日公布的行政處罰信息公開表顯示，福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行以及時任該行金融市場部負(fù)責(zé)人方惠玉、時任該行行長鄭海旭等5名高管，由于同業(yè)投資業(yè)務(wù)投前調(diào)查不到位、審查審批不審慎，少計表內(nèi)風(fēng)險資產(chǎn)，重要崗位人員輪崗執(zhí)行不到位等違法違規(guī)行為而受到監(jiān)管處罰。監(jiān)管部門對該行合計處以180萬元罰款，對方惠玉禁止從事銀行業(yè)工作終身，并對另外4名高管處以警告、罰款。  

國家金融監(jiān)督管理總局溫州監(jiān)管分局此前公布的行政處罰信息公開表顯示，時任浙江瑞安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司高樓支行客戶經(jīng)理章煒煒因利用職務(wù)之便侵占貸款資金而被終身禁業(yè)。  

薛洪言示，部分農(nóng)商行在審計和信息披露等方面存在短板，信息的不透明易引發(fā)一系列潛在問題。  

國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年12月底，我國共有4490家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人，農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量占據(jù)總量的七成以上。  

“為了進(jìn)一步提高銀行機(jī)構(gòu)的合規(guī)水平，銀行一方面要完善合規(guī)制度建設(shè)，加強(qiáng)合規(guī)管理教育，提高從業(yè)人員合規(guī)意識；另一方面要充分利用數(shù)字信息技術(shù)，強(qiáng)化科技應(yīng)用，通過科技手段堵住漏洞，完善風(fēng)險管理。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

（ 來源： 證券日報）