今年以來，貴陽銀行陸續(xù)發(fā)布了兩份有關(guān)涉訴的公告，共牽涉近20億元的貸款和債權(quán)“追討”事項。

7月30日，貴陽銀行披露，該行與貴州九州名城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(下稱九州名城)、周韶斌、周偉剛等涉及3.15億元的合同糾紛已完成最終裁定。雖然法院支持了貴陽銀行的大部分訴訟請求，但被執(zhí)行人目前暫無財產(chǎn)可供執(zhí)行，從而導(dǎo)致了這筆貸款近乎“爛尾”。

而在今年年初，2月7日，貴陽銀行曾發(fā)布公告稱，該行旗下雙龍支行因與貴州國際商品供應(yīng)鏈管理有限公司(曾用名貴州國際商品交易中心有限公司)合同糾紛向貴州省貴陽市中級人民法院提起訴訟。而該案件核心涉及16套房屋作抵押、正威集團(tuán)創(chuàng)始人王文銀等人作擔(dān)保的16億銀行信貸等問題。

證券之星注意到，貴陽銀行近年來不良率接連上升，截至2024年一季度，貴陽銀行不良貸款率達(dá)到了1.63%，在A股上市銀行不良率指標(biāo)升序排行中位列倒數(shù)。

01

3.15億元貸款債權(quán)

追索恐“爛尾”

7月30日，貴陽銀行披露公告顯示，因合同糾紛，公司將九州名城、周韶斌、周偉剛作為被告，向貴陽市中級人民法院提起訴訟。有關(guān)訴訟基本情況及進(jìn)展情況自 2021 年 6 月 5 日后的多年間曾有所披露。

證券之星注意到，這一訴訟還要追溯到2013年12月，該行曾根據(jù)簽訂的《信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》，支付轉(zhuǎn)讓價款5億元取得該信托項下的全部信托受益權(quán)及相關(guān)權(quán)利。該信托項下對應(yīng)的底層資產(chǎn)為2013年9月九州名城作為借款人取得的金額5億元、期限3年的委托貸款，經(jīng)辦行為貴陽銀行瑞南支行。

2018年，根據(jù)《債權(quán)轉(zhuǎn)讓暨現(xiàn)狀分配協(xié)議》，貴陽銀行取得上述委托貸款債權(quán)、追索權(quán)、擔(dān)保權(quán)利及其他一切相關(guān)權(quán)益。

具體來看，貴陽銀行瑞南支行還分別與九州名城股東周偉剛、周韶斌簽訂自然人連帶責(zé)任《保證合同》，同時，周偉剛、周韶斌以其持有的九州名城股權(quán)作質(zhì)押。貴陽銀行瑞南支行與九州名城簽訂《抵押合同》，合同約定以九州名城名下貴陽市三馬片區(qū)60、61、62地塊土地使用權(quán)作抵押擔(dān)保，并辦理了土地抵押登記；為進(jìn)一步保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)，九州名城追加提供在建工程抵押，并辦理了在建工程抵押登記。

不過，在這之后九州名城并未按照合同約定履行還款義務(wù)，于是在2021年，貴陽銀行向貴陽市中級人民法院提起訴訟，請求判令九州名城立即償還債權(quán)本金3.15億元及按合同約定計算的利息、罰息、復(fù)利、違約金等，并請求判令周韶斌、周偉剛對相關(guān)債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

盡管最終貴陽銀行的訴訟請求獲得了支持，但在窮盡財產(chǎn)調(diào)查措施，貴陽市中級人民法院認(rèn)為，被執(zhí)行人九州名城等財產(chǎn)均已處置完畢，未發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有其他可供執(zhí)行的財產(chǎn)，被執(zhí)行人暫無財產(chǎn)可供執(zhí)行，裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。

據(jù)有關(guān)媒體報道，貴陽銀行工作人員曾在接受采訪時表示，“貸款追回了一部分，但具體金額不方便透露，后續(xù)有進(jìn)展會進(jìn)一步披露。”

02

涉正威系16億貸款“踩雷”

事實(shí)上，這并非貴陽銀行今年首次披露涉訴事項中有關(guān)貸款追討的公告。在年初的2月8日，在當(dāng)時這份訴訟事項的公告中，貴陽銀行起訴了多達(dá)10名被告，其實(shí)就包括了“世界銅王”王文銀、正威國際集團(tuán)有限公司(下稱正威國際)和王文銀之妻劉結(jié)紅等。

據(jù)公告披露，貴陽銀行雙龍支行因與貴州國際合同糾紛向貴州省貴陽市中級人民法院提起訴訟，法院已經(jīng)受理。

這一訴訟引發(fā)關(guān)注的主要原因在于，在國內(nèi)赫赫有名的正威系多家關(guān)聯(lián)公司牽涉其中，例如深圳正威、王文銀、劉結(jié)紅、正威科技、正威國際等。

案件信息顯示，2021年6月，雙龍支行與貴州國際簽訂了《綜合授信合同》，約定向其授信16億元，期限3年。

為了保證授信的安全，按照銀行業(yè)通常的慣例，雙龍支行分別與深圳正威、王文銀、劉結(jié)紅、華威聚酰亞胺簽訂了《最高額保證合同》，該四名被告為上述債務(wù)提供最高額連帶保證責(zé)任。

同時，雙龍支行分別與深圳正威、深圳誠威、魏紫姚黃、正威科技、鞠皖蘇簽署了《最高額抵押合同》，該五名被告以其名下所有的合計16套房屋為上述債務(wù)提供最高額抵押擔(dān)保，該等抵押均已辦理抵押登記。

此外，雙龍支行還分別與深圳正威、正威國際簽署了《最高額質(zhì)押合同》，該兩名被告以其持有的相關(guān)股權(quán)為上述債務(wù)提供最高額質(zhì)押擔(dān)保，該等質(zhì)押已辦理質(zhì)押登記。

然而，這筆授信很快也出了問題，貴州國際未按合同約定按時歸還相關(guān)借款本息及票據(jù)墊款，且相關(guān)擔(dān)保人亦未按時履行相應(yīng)的擔(dān)保義務(wù)，最終貴陽銀行只能訴諸于法律。

根據(jù)公告，雙龍支行請求法院判令貴州國際償還貸款本金、票據(jù)墊款本金、未到期承兌金額以及按合同約定計算的利息、罰息、復(fù)利等暫合計16.58億元。同時請求法院判令其對被告提供抵押的共計16套房屋、相關(guān)股權(quán)享有優(yōu)先受償權(quán)，并有權(quán)以抵押物折價或拍賣、變賣所得價款優(yōu)先受償。

此外，雙龍支行請求法院判令王文銀等對其上述訴訟索賠款承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

公開信息顯示，深圳正威為貴州國際控股股東，是王文銀旗下正威控股之全資子公司。據(jù)公開報道，劉結(jié)紅為深圳正威董事，華威聚酰亞胺亦為深圳正威控股子公司，換言之，這一筆高額授信的簽署對方基本就是“正威系”。

證券之星注意到，王文銀和其創(chuàng)立的正威系近年來麻煩不斷，除了王文銀本人陷入“限高”風(fēng)波外，旗下股權(quán)也頻頻被凍結(jié)。就在8月5日，王文銀、深圳正威及旗下江西蓮?fù)毓捎邢薰尽⑸钲谑姓\威新材料有限公司等新增一條被執(zhí)行人信息，執(zhí)行標(biāo)的3.02億余元，涉及金融借款合同糾紛案件

風(fēng)險信息則顯示，深圳正威目前現(xiàn)存40余條被執(zhí)行人信息，被執(zhí)行總金額超77億元。此外，該公司還存在多個限制消費(fèi)令、終本案件和股權(quán)凍結(jié)信息。

也就是說，和貴陽銀行一樣要向王文銀“討債”的苦主還有很多，而這筆高達(dá)16億元的貸款無疑也是踩了雷。

03

不良率持續(xù)攀升

公開資料顯示，貴陽銀行成立于1997年，于2016年8月在上海證券交易所上市，是貴州省首家登陸A股資本市場的金融企業(yè)。

證券之星注意到，貴陽銀行近幾年業(yè)績整體承壓，2021-2023年間，貴陽銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入分別為150.04億元、156.43億元、150.96億元，同比增長-6.70%、4.26%、-3.50%。

同時實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤60.45億元、61.07億元、55.62億元，同比增長2.07%、1.02%、-8.92%。

不難看出，貴陽銀行近三年的營收規(guī)模基本原地踏步，且歸母凈利潤增速持續(xù)承壓，較兩年前也有縮水。

而在2024年一季度，貴陽銀行業(yè)績進(jìn)一步下滑，報告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入36.45億元，較上年同期下降2.51%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤15.49億元，較上年同期下降3.65%。貴陽銀行稱，報告期內(nèi)，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場利率整體下行等因素影響，凈息差進(jìn)一步收窄。

與此同時，貴陽銀行近些年的不良率情況也不容樂觀，2021-2023年末，該行不良率分別為1.45%、1.45%、1.59%。截至2024年一季度，該行不良貸款率又較年初增長0.04個百分點(diǎn)，達(dá)到了1.63%。

東財choice數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，在A股42家上市銀行中，不良率最低水平為0.66%，最高為1.87%，平均值為1.16%，而貴陽銀行憑借1.63%的不良率水平，按照從低到高排在A股上市銀行中底部位置的第38位，而在2016年上市首年，貴陽銀行當(dāng)年不良率為1.42%，彼時尚且位居上市銀行靠前位置。

（來源： 證券之星）