當一生的積蓄一夜之間被洗劫一空，受害人當如何面對？在美國，這樣的欺詐事件每天都在發生。

據彭博社日前報道，近年來，美國老年人遭遇金融欺詐的現象越來越多。

針對老年人的騙局十分復雜，往往涉及消費銀行、投資公司、地區性銀行、信用卡發行商等，體現出美國監管系統的不足與漏洞。

投資詐騙受損金額最大

圍繞美國老年人的金融欺詐案正在創下高峰。美國退休人員協會（AARP）的一項調研估計，美國60歲以上公民的年欺詐損失超280億美元。

另據美國聯邦調查局互聯網犯罪投訴中心公布的數據，2023年，該中心收到的老年人欺詐報告數量比往年增加了14%，相關損失增加了11%。

數據還顯示，在所有群體里，美國老年人受詐騙影響尤為嚴重，他們因為擁有“豐厚的存款且沒有什么債務”而成為犯罪分子的目標。2023年，超過10.1萬名60歲及以上的受害者向官方報告了欺詐事件，與之相比，20歲以下的受害者受影響最小，只有約1.8萬名。

據悉，技術詐騙是老年人最容易遭遇的欺詐類型，此外還有商業電子郵件泄露、情感詐騙、個人數據泄露、冒充官方等。投資詐騙是2023年金額損失最大的老年人詐騙類型，受害者損失超過12億美元。

密歇根大學近期的一項研究表明，生活孤獨的老年人比對自己生活滿意的人更容易受到欺詐。美國國家醫學圖書館（National Library of Medicine）的研究將認知能力下降與被詐騙傾向聯系起來。

老年女性受騙幾率更高

另據美國婦女安全退休研究所（Women's Institute for a Secure Retirement）的調查數據，女性更有可能成為老年欺詐的受害者。目前，美國65歲以上的女性人數多于男性，且老年女性比老年男性更有可能獨自生活，這增加了欺詐的成功率。

紐約州退休雇員安妮特·馬內斯（Annette Manes）就是受害者之一。她生活簡樸，住在一棟簡陋的房屋中。如果不是遭遇這起欺詐案，她的兒子甚至不知道母親竟然家底這么“豐厚”。

安妮特的主要資產存在大通銀行（Chase Bank）的賬戶里。該行是全美最大的零售銀行之一，隸屬摩根大通旗下。兩年前，兩名聲稱是該銀行欺詐中心工作人員的男子聯系了安妮特，稱她的賬戶信息被某員工竊取，需要她協助調查。

據安妮特回憶，當時她對這一說法深信不疑，并按照騙子指示進行了所謂的臥底。騙子說，為了破案，她必須三緘其口，即使對家人和銀行工作人員也不能說。整個過程中，騙子還會指導安妮特對銀行員工說誤導性的話。

這是一場高度復雜的騙局。安妮特回憶，有一次，騙子指使她將車開到當地一個郵局的停車場，把現金交給一個身份是“聯邦特工”的男人。騙子還向她透露了“調查行動”的目標人物姓名，事后，安妮特在網上檢索發現，該人是一名真實存在的國際詐騙犯。這讓安妮特對他們更加深信不疑。

騙子聲稱，在安妮特配合調查結束后，會將所有錢款歸還于她，他們將告訴安妮特什么時候去銀行、取多少錢。就這樣，在第一輪提款清空了她的大通賬戶后，安妮特又用自己的股票進行了補充。前前后后，安妮特損失了高達170萬美元。

騙子還竊取了安妮特的信用卡信息，在巴拿馬、牙買加、墨西哥購買了奢侈品，留給安妮特一身債務。

銀行鉆法律漏洞

安妮特的案件并不是個例。由于股市和房價的長期上漲，美國退休群體獲得了空前的財富，來自一系列退休福利計劃的固定收入也大幅增長。兩年前，美國60至79歲家庭的儲蓄中位數超過40萬美元。

與此同時，隨著年齡的增長，老年人在處理財務問題上的不確定性和認知能力不斷下降。

安妮特的兒子一直試圖和銀行交涉，希望對方退還部分資金，但這樣的請求被一再拒絕。

對美國銀行業來說，只要自身的安全系統沒有被破壞，即便客戶的儲蓄被犯罪分子竊取，一切也與銀行無關。

雖然在1978年，由于ATM機使用的增多，美國就出臺了《電子資金轉賬法》（EFTA），可以保護消費者安全使用ATM機等電子方式轉賬。但大通銀行稱，該法律不涵蓋電匯——這是騙子洗劫受害者賬戶并迅速將資金轉移到自己賬戶的常見策略。

銀行在技術上投入了大量資金來跟蹤客戶的消費習慣，以便能夠立即發現異常行為并阻止欺詐。例如，很多信用卡客戶發現，當想要嘗試一次不尋常的高消費時，總是會收到來自銀行的拒絕短信。但更加隱秘、更加復雜、手段更加隱晦的欺詐仍然無法被清晰地排查出來，而銀行和政府的大多數精力還是聚焦在最危險的金融案件上，而不是幫助客戶排查風險。

（來源：國際金融報）