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  • “提前還房貸”現象持續(xù),大中型銀行房貸余額普遍下滑

    2024-09-03 15:54:36

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    今年上半年,居民“提前還房貸”的現象并未得到緩解,反而呈現出持續(xù)加劇的趨勢。對最新出爐的上市銀行2024年半年報的梳理,發(fā)現在處于房地產貸款集中度管理制度的第一檔和第二檔共計19家上市銀行中,有14家銀行的個人住房貸款余額較2023年末出現減少,僅有5家銀行有所增加。這一數據反映出,在當前經濟環(huán)境下,居民對于房貸的償還行為發(fā)生了顯著變化。

    從資產質量的角度來看,受房地產銷售低迷、經濟增長放緩等多重因素影響,大中型銀行的個人住房貸款不良率幾乎全部均較上年末有所上升。在披露了相關數據的14家大中型上市銀行中,今年上半年,有13家銀行的個人住房貸款不良率出現上升,僅有1家銀行下降。這一現象無疑增加了銀行的風險敞口,對銀行業(yè)的穩(wěn)健運營提出了挑戰(zhàn)。

    具體到各大銀行的表現,國有六大行作為房貸發(fā)放的主力軍,受提前還貸的沖擊最為明顯。2024年上半年,國有六大行的個人住房貸款合計減少了3254.71億元,而2023年全年,這一數字為5568.57億元。盡管上半年減少的規(guī)模相較于去年全年有所收窄,但仍然顯示出居民提前還貸的強大動力。

    在國有六大行中,郵儲銀行是唯一實現個人住房貸款增長的銀行,而工行、建行、農行、中行和交行的個人住房貸款余額均較上年末出現下降。其中,工行和農行的個人住房貸款減少最多,規(guī)模均超過千億元,建行和中行緊隨其后。這一數據反映出,即使是大型銀行,也難以抵擋居民提前還貸的浪潮。

    在10家股份制銀行中,中信銀行、平安銀行、浙商銀行和華夏銀行的個人住房貸款余額有所增加,但招行、興業(yè)銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行和渤海銀行的個人住房貸款余額則較2023年末出現下降。不過,從合計數據來看,10家股份行的個人住房貸款余額降幅并不大。其中,招行和興業(yè)銀行的個人住房貸款分別減少了100.47億元和107.41億元,而中信銀行和浙商銀行的個人住房貸款則分別增加了172.86億元和174.51億元。

    在3家城商行方面,2024年上半年個人住房貸款余額也均出現了小幅減少。這一數據表明,無論是大型銀行還是中小型銀行,都面臨著居民提前還貸帶來的壓力。

    除了房貸余額的減少,今年上半年大中型銀行的個人住房貸款不良率也幾乎全線走高。多家銀行在半年報中表示,盡管面臨挑戰(zhàn),但其個人住房貸款業(yè)務整體風險仍然可控。然而,從實際數據來看,不良率的上升無疑增加了銀行的風險敞口。

    在國有大行方面,只有郵儲銀行實現了個人住房貸款不良“雙降”。而工行、建行、農行、中行和交行2024年上半年個人住房貸款不良率分別上升了0.16、0.12、0.03、0.07和0.11個百分點。從絕對值來看,六大行中,截至6月末,工行的個人住房貸款不良率最高,為0.60%,而交行的個人住房貸款不良率則最低,為0.48%。

    在股份制銀行中,披露了個人住房貸款資產質量的7家銀行(招行、興業(yè)、中信、浦發(fā)、民生、平安、渤海)中,不良率也全線走高。其中,渤海銀行的個人住房和商業(yè)用房貸款不良率更是達到了1.31%,在股份行中處于較高水平。而招行的個人住房貸款不良率則在股份行中最低,為0.4%。

    綜上所述,今年上半年居民“提前還房貸”的現象并未得到緩解,反而呈現出持續(xù)加劇的趨勢。這一現象對大中型銀行的房貸業(yè)務帶來了顯著影響,不僅導致房貸余額的普遍下滑,還使得銀行面臨更大的風險敞口。未來,隨著房地產市場的進一步發(fā)展和經濟環(huán)境的變化,銀行需要更加關注居民還貸行為的變化,并采取相應的風險管理措施來應對潛在的挑戰(zhàn)。

    (來源: 金融界)

    責任編輯:龐淳

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