“點了一份6毛錢的保險，實際一年需要繳納300多元。”據媒體報道，宣稱“首月0.6元”就有百萬保額的某款互聯網保險，卻變成了風險之源，想想就很諷刺。

這不過是“首月0元”保險的變種。近年來，監管已下發多個文件，叫停了該業務。但披上“魔方業務”外衣后，這一模式又卷土重來，其運作邏輯大體不差：以免費贈險或以低保費、低保額、高免賠保險等方式吸引客源，進而引導客戶“升級”投保常規百萬醫療險。

看似處處讓利，實則步步是坑。首先，“首月×元”不過是概念游戲，保費的大頭都被攤到了后期，該告知的保險責任卻被輕輕帶過：比如，客戶告知書、服務協議等關鍵文件竟然可以一鍵勾選“已閱讀”；其次，明明投保已經完成，卻用諸如“保障完善”之類的話術，讓客戶再去買入遠超預計金額和實際需要的產品；再次，廣告鏈接暗藏玄機，一不小心就“被投保”，還能悄悄地開啟“自動續費”；最后，當客戶發現已經上當，卻遭遇投訴無門，退保的入口所藏之深，堪比商家的千層套路。

真正的誠意，不看吆喝看服務。動輒把“免費”掛在嘴邊，消費者反而應該提高警惕：其一，羊毛出在羊身上，免費的往往是最昂貴的，“小恩小惠”背后都是精算；其二，個別險企利用人的“損失厭惡”，制造出“不下手就錯過”的錯覺，比如，首月保費雖然只有幾毛錢，但由于保險一般都有一定的等待期，百萬醫療險較難觸發，對客戶沒有太大的實際意義。反之，險企卻能借機將客戶“圈起來”，繼續拓展其他銷售業務，甚至滋生出誘導消費、電話信息騷擾等亂象。

相較于其他商品，保險產品有許多特殊性。它是無形產品，無法試用，且各種條款較為復雜，這就意味著消費者決策成本高，口碑效應極為重要。片面追求短時間內的銷售規模，不斷翻新“忽悠式營銷”的把戲，不僅是單純的短視行為，更是加劇了惡性競爭，影響了整個行業的聲譽，挑戰了法律的底線。2022年7月，某保險公司就因銷售保險產品時宣傳“首月0元”“首月0.1元”等，與產品備案的條款費率不一致，被銀保監會罰款100萬元，相關責任人也受到了處罰。

立得住信任，才能贏得未來。一方面，監管既要把握全局，也要照亮“隱秘的角落”，正如有業內人士表示，在此前監管嚴控之下，規模較大的機構基本已形成一定的合規意識，但一些中小保險中介機構容易鋌而走險。另一方面，保險的基本功能是風險轉移，個別險企若是想偷偷轉嫁給客戶，還是趁早收手，莫等到失信再難挽回。

（來源：南方日報）