這家沖刺A股IPO的城商行迎來發展利好。9月25日，廣東省人民政府發布政策，其中提及，支持東莞銀行在香港設立子行。目前東莞銀行仍處于A股IPO沖刺期，在連續三年交出業績穩健“答卷”后，2024年上半年卻出現營收負增長，存貸業務也呈現上漲乏力的局面。獲支持在港設立子行，將對東莞銀行業務發展產生哪些影響？

獲支持在港設立子行

9月25日，廣東省人民政府印發《廣東省關于支持東莞深化兩岸創新發展合作的若干措施》，其中提及，支持東莞銀行在香港設立子行。

“在香港設立子行對東莞銀行發展的戰略意義重大。”金樂函數分析師廖鶴凱表示，香港在全球121個金融中心中排名第三，在香港設立子行將成為東莞銀行國際化戰略的重要一步，有助于引進國際人才，提升管理水平，提升其在國際金融市場的影響力和競爭力，既可以拓寬融資渠道，也可以為客戶業務出海提供便利，為海外客戶投資中國提供便利，提升客戶覆蓋面，增加對區域經濟的影響力。

在香港設立子行將對東莞銀行拓展業務具有重要意義。據了解，東莞銀行成立于1999年9月。截至2023年12月末，該行下轄1個總行營業部，東莞分行、廣州分行、長沙分行、廣東自貿試驗區南沙分行、香港分行等13家分行，63家一級支行、95家二級支行、3家社區支行、4家小微支行，同時，發起設立重慶開州泰業村鎮銀行、東源泰業村鎮銀行、樅陽泰業村鎮銀行、靈山泰業村鎮銀行、東莞長安村鎮銀行、東莞厚街華業村鎮銀行6家村鎮銀行，參股邢臺銀行。

今年以來，東莞銀行通過收購兩家發起設立的村鎮銀行，分支機構版圖擴大。7月12日，國家金融監督管理總局東莞監管分局同意東莞銀行收購東莞長安村鎮銀行、東莞厚街華業村鎮銀行，收購后東莞銀行均持有兩家村鎮銀行100%股權，同時承接兩家村鎮銀行全部資產負債、機構網點、權利義務并設立東莞銀行長安蓮峰支行、長安錦廈支行、長安新安支行、長安烏沙支行、長安廈邊支行、長安廈崗支行、長安沙頭支行及東莞銀行厚街康樂支行、厚街中心大道支行。

沖關之際營收現負增長

目前東莞銀行仍處于A股IPO沖刺期，早在2008年3月東莞銀行就已開啟A股上市之路，2012年進入IPO“落實反饋意見”階段，不過，卻在2014年因未完成預披露而被終止審查，在此之前還曾有赴港上市消息傳出。

直至2018年，東莞銀行重啟上市，在廣東證監局辦理了輔導備案登記，進入上市輔導期，并于2019年報送招股書，且得到證監會反饋。2023年3月全面注冊制正式落地實施后，該行如期完成申報，IPO上市審核過渡至深交所，目前審核狀態為已受理。

在沖刺A股IPO關鍵期，東莞銀行交出了營收負增長“答卷”，2024年上半年，該行實現營業收入53.99億元，同比下降1.8%；歸母凈利潤24億元，同比增長2.04%。

營收負增長的背后是東莞銀行存貸業務增長乏力的局面，截至上半年末，東莞銀行發放貸款和墊款余額為3439.38億元，較年初增加230.42億元，而去年同期增加額則為300.78億元；截至今年上半年末，東莞銀行吸收存款余額4255.29億元，較年初減少14.77億元。

廖鶴凱認為，東莞銀行上半年營收負增長主要是負債成本較高，利息凈收入同比減少。在整體區域經濟放緩的大環境下，疊加存量競爭更加激烈，預計后續很長一段時間的利潤依然會持續承壓。在此背景下，貸款增速有所放緩，吸收存款較年初有所減少，屬于周期性正常情況。

數據顯示，2024年上半年，東莞銀行利息凈收入為36.18億元，同比減少10.97%。

不過，從過往經營數據來看，東莞銀行整體業績穩健，2021—2023年，該行分別實現營業收入95.11億元、102.79億元、105.87億元，歸母凈利潤33.16億元、38.33億元、40.67億元。

前景幾何

籌備上市十六載，東莞銀行仍在闖關。在業內人士看來，東莞銀行上市進度較為緩慢是內外部因素共同作用的結果，自2022年蘭州銀行成功上市后，銀行業IPO出現連續兩年多的“空窗期”，期間，還曾有亳州藥都農商行、海安農商行以及馬鞍山農商行等多家銀行主動撤回上市申請，目前，包括東莞銀行在內的A股擬上市銀行已縮減至7家。

而從東莞銀行自身來看，廖鶴凱認為，該行上市進程緩慢主要與部分股權關系不明晰、上市輔導機構曾遭受處罰有關。

截至2023年末，東莞銀行仍無控股股東及實際控制人，共有股東5186戶，僅自然人股東就有5107戶，而未親自或委托他人辦理確權手續的自然人股東共計104戶。前十大股東中持股超過5%的股東僅有一位，即持股21.16%的東莞市財政局，同時，東莞金融控股集團有限公司通過東莞市莞邑投資有限公司控制3家公司合計持有東莞銀行10.2%的股份。

罰單方面，僅2024年，東莞銀行及其分支機構就因貸款等問題合計被處罰385萬元，具體來看，因貸款業務嚴重違反審慎經營規則、貸款風險分類不準確、強制借款人購買保證保險、金融服務違規收費，東莞銀行被合計罰款210萬元。而因未辦妥抵押（預告）登記或抵押合同備案即發放個人住房按揭貸款，東莞銀行廣州分行被罰款35萬元。此外，因銀行承兌匯票業務和貸款業務嚴重違反審慎經營規則，東莞銀行珠海分行被罰款140萬元。上述罰單暴露東莞銀行方面的合規性不足。

在沖刺IPO的道路上，東莞銀行對手林立。同省的廣州銀行、順德農商行、南海農商行也正處于IPO排隊階段，同樣擬赴深交所主板上市，目前除廣州銀行因需更換申報會計師上市審核中止外，其余均處于已受理狀態。

從業績來看，廣州銀行是四家銀行中資產規模最大的銀行，營收也位于第一，但歸母凈利潤規模方面，東莞銀行則位居4家銀行之首。

“近年來，東莞銀行經營業績良好，成長速度較快。”廖鶴凱認為，東莞銀行有著省內優質的產業資源和客戶，且長期發展向好，立足大灣區輻射產業覆蓋地，支持產業發展，扶持有潛力的小微企業發展，助力實體經濟發展，分享區域發展的紅利是該行最大的優勢。但目前同省的廣州銀行實力較強，主要股東都為當地大型國資企業，因此東莞銀行仍需提高自身競爭實力。

中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英建議，東莞被譽為“世界制造業之都”，深莞惠一體化趨勢有利于推動產業高質量發展。立足東莞，東莞銀行后續要改善股權結構，提高決策效率，提高各項監管指標水平，確保滿足上市標準，同時，針對從傳統制造業向高科技產業轉型的需求，要提升對科技企業的綜合金融服務能力，此外，還應持續完善風控體系，確保符合行業監管要求。

（來源：北京商報）