當前，低空經濟頻繁登上熱門搜索榜單，激發了各地競相追逐。保險業同樣面臨著機遇，并且成為產業融合的關鍵一環。

低空經濟與無人機保險

當下，低空經濟已經不僅存在于宏觀政策里，也越來越多地出現在我們日常生活中。不論是無人機送外賣，還是eVTOL載人飛行，眾多空天技術與產品正加速普及。而作為低空經濟的重要分支力量——無人機保險，其發展歷程是怎樣的呢？

從時間維度來看，2015年是無人機保險的元年，市場上已經有相關保險產品涌現，主要解決無人機飛行中的意外炸機損失。

從保險產品維度來看，無人機保險早期產品特點是以機身+三者險為主，慢慢又拓展到覆蓋操作人員的保險保障，隨后又延伸出更多保障，比如對機庫進行投保等。

從整個市場角度來看，無人機保險早期推廣時受到多方質疑。但經過時間沉淀和普及認知，消費端逐漸開始從嘗試到習慣，再到慢慢接受。

從保險公司角度出發，在2017年-2019年間，不少險企小規模嘗試接受無人機保險，但很快進入大進大退的局面。

隨著市場空間的持續擴容，無人機保險進入穩定發展階段，險企開始陸續嘗試進入該賽道。有些保險公司還創新開發出新型保障產品，意味著無人機保險進入新的發展時期。

低空保險產業生態

無人機保險作為低空保險產業生態中極為重要的一環，產業生態到底是怎樣的？有哪些重要參與者？

首先，低空保險產業因受制于整個行業時間較短發展周期的影響，當下的參與者較少。因此，在上游，一些科技公司和傳統再保險公司的特別團隊成為低空保險產業的核心力量。

其次，在中游，有不少由總部牽頭、各地分支機構一起，在低空保險產業的局部上做一些嘗試。進入下游分銷階段，低空保險產業生態相對比較豐富——有傳統專業保險經代公司和銷售人員來做分銷；也有無人機生態相關企業和從業者。

最后，也有不少產業主權基金旗下成立的產業園區服務型公司，均在通過線上和線下方式介入融合低空保險產業生態中。

如何做好低空保險

低空經濟市場前景廣闊，也讓越來越多的科技公司專注于低空領域。一方面，低空保險還“年輕”，行業獨特性造成其缺乏數據。另一方面，低空賽道所涉及產品由于顆粒度較粗，難以準確界定。對于險企而言，很難細分界定。

在低空保險賽道，科技公司的做法是：一是客戶將個人信息和投保設備信息發給科技公司，科技公司基于同類機型的歷史數據以及使用場景風險系數，并結合飛行平臺本身、操作人員或者使用者本身和作業場景三大類幾百項風險系數來做準確定價。二是在針對保險公司無法覆蓋比較偏遠的地方，同時無法構建自身遠程服務能力的難題下，科技公司通過智能化售后服務平臺將這些散落的分散需求集中起來，從定責定損到產品維修再到交付給客戶，實現業務在線上全鏈條可查可控可溯源。三是在理賠服務上，從客戶報案到定損定責，再到返廠維修等交互全過程，都有專門服務人員進行一對一全流程服務銜接。四是在附加服務上，在一些容易被外界忽略的地方給用戶提供服務。

低空經濟已有堅實的產業基礎作為支撐，而保險業作為其中的重要參與者，將會帶動更多產業的融合發展。

（來源：中國銀行保險報）