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  • 又來25BP!年內(nèi)第二輪存款利率下調(diào)落地,大行定存執(zhí)行利率全面跌破2%

    2024-10-18 11:09:26 作者:杜川 ? 亓寧

    10月18日,醞釀已久的新一輪存款利率下調(diào),先于即將到來的存量房貸利率調(diào)整落地。當(dāng)日早間,多家國有大行官網(wǎng)存款掛牌利率已更新,個別銀行官方渠道凌晨已更新。

    這是繼7月之后,時隔不到3個月,年內(nèi)第二輪存款利率下調(diào)落地,這也是大行自2022年9月以來第六次主動下調(diào)存款利率。從調(diào)整幅度來看,此次調(diào)整較上一輪力度更大。其中,工、農(nóng)、中、建、交五大行活期存款掛牌利率普遍下調(diào)5BP至0.1%;定期存款的不同期限品種掛牌利率均下調(diào)25BP,下調(diào)之后整存整取3個月期、半年期、1年期、2年期掛牌利率分別降至0.8%、1%、1.1%、1.2%,3年期、5年期掛牌利率降至1.5%、1.55%。郵儲銀行調(diào)整后的整存整取半年期、1年期品種利率比其他大行繼續(xù)略高1BP、2BP。

    回顧來看,今年7月25日,六大行曾集體宣布下調(diào)存款掛牌利率,其中活期下調(diào)5BP,整存整取1年期及以下下調(diào)10BP,2年期及以上下調(diào)了20BP。同時,零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下調(diào)10BP。

    從執(zhí)行利率來看,各行根據(jù)不同條件可在掛牌利率基礎(chǔ)上進行一定上浮,但大行多數(shù)已不高于2.2%。以工商銀行為例,此輪調(diào)整前,該行定存執(zhí)行利率3年期最高在2.15%,5年期則不上浮,個人養(yǎng)老金專屬產(chǎn)品可上浮至2.2%。在相應(yīng)上浮幅度不變情況下,此輪調(diào)整也意味著,大行定期存款執(zhí)行利率徹底告別“2時代”,有銀行手機銀行更新的最高執(zhí)行利率為3年期1.9%,5年期為1.55%,即在掛牌利率基礎(chǔ)上上浮40BP、0BP。

    對于新一輪存款利率下調(diào),市場早有預(yù)期,人民銀行行長潘功勝此前曾透露,在市場化的利率調(diào)控機制下,政策利率的調(diào)整將會帶動各類市場基準(zhǔn)利率的調(diào)整,預(yù)計隨著政策利率調(diào)整之后存款利率等也將隨之下行0.2到0.25個百分點。

    9月25日,央行官網(wǎng)“中期借貸便利”欄目發(fā)布公告,宣布當(dāng)天開展1年期MLF操作3000億元,中標(biāo)利率2.0%,較上月下行0.3個百分點。

    9月27日央行宣布,將公開市場7天期逆回購操作利率下調(diào)0.2個百分點,由此前的1.70%調(diào)整為1.50%。

    考慮到7天OMO利率調(diào)低20BP, MLF利率調(diào)低30BP,市場此前預(yù)計3年以內(nèi)的存款利率可能會調(diào)低20BP,3年以上的存款利率可能會調(diào)低30BP,以匹配資產(chǎn)端的壓力。

    有業(yè)內(nèi)人士分析,按照以往經(jīng)驗,預(yù)計股份制銀行在近期也會跟進調(diào)整,中小銀行可能逐步分批跟進下調(diào)。

    存款利率的跟隨調(diào)整,將進一步減輕銀行利息負(fù)擔(dān)。9月29日,人民銀行發(fā)布公告,指導(dǎo)商業(yè)銀行再次下調(diào)存量商業(yè)性個人住房貸款利率,并進一步完善個人住房貸款利率定價機制。

    調(diào)整后,存量房貸利率原則上將降至不低于貸款市場報價利率(LPR)減30個基點,即“LPR-30BP”,且不再區(qū)分首套、二套房。北京等特大城市的存量房貸利率本次也迎來大幅調(diào)整,尤其是此前首套房貸利率為“LPR+55BP”的購房者,這次也將統(tǒng)一調(diào)整為“LPR-30BP”。

    此外,調(diào)整優(yōu)化存款利率,也有利于穩(wěn)定銀行負(fù)債成本。近年來,由于貸款利率快速下行、存款利率保持剛性,銀行業(yè)凈息差已跌至歷史最低點。

    中國銀行研究院此前發(fā)布的研究報告指出,存款利率下調(diào)必然會對居民儲蓄投資行為產(chǎn)生長期連鎖反應(yīng),一方面,部分存款可能向中小金融機構(gòu)搬家,但考慮到便捷性、穩(wěn)定性等因素,這部分存款轉(zhuǎn)移規(guī)模并不會太大;另一方面,部分存款也可能向理財市場分流,資管行業(yè)發(fā)展面臨新變局,隨著更多銀行加入存款利率下調(diào)大軍,預(yù)計2024年下半年,理財規(guī)模有望繼續(xù)較快增長。同時,也要關(guān)注存款定期化、長期化現(xiàn)象,在存款利率調(diào)降的同時切實降低銀行付息成本。

    (來源:第一財經(jīng))

    責(zé)任編輯:張茜楠

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