“截至今年三季度末，全國普惠型小微企業貸款余額32.58萬億元，同比增長14.69%。”近日，國家金融監督管理總局發布的數據顯示，2024年前三季度，全國新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.42%，較2023年下降0.35個百分點。

近年來，商業銀行著力做好普惠金融大文章，推動普惠信貸供給保量、穩價、優結構，將更多資源配置到重點領域和薄弱環節，為地方經濟發展增添動力。

產業必振興

鄉村要振興，產業必振興。“我們以縣域特色產業南江黃羊養殖和金銀花生產為切入點，積極發揮政策性金融資金優勢，聚焦‘一羊一花’做文章，推動南江縣大河鎮芭蕉溪村實現產業園區、旅游景區、生活社區‘三區同建’，生產生活生態‘三生同步’、一二三產業‘三產融合’發展。”農發行巴中市分行相關負責人稱。

地處四川巴中山區的芭蕉溪村曾是一個交通不便、發展滯后、致富無門的貧困村，村民大多背井離鄉外出務工。如今，在農發行巴中市分行的定點幫扶下，芭蕉溪村因地制宜發展起黃羊、金銀花產業。

產業支持從何處著手？農發行巴中市分行通過支持芭蕉溪村新建金銀花GAP示范基地及黃羊示范區，完善村社道路等，推動實現金銀花、黃羊產業的規模化、集約化經營；同時，投放信貸資金支持芭蕉溪村灌溉水源生態環境綜合治理等，實施“羊—糞（沼）—銀花（牧草）”種養循環發展。

為帶動村集體和小農戶共同參與，該行探索以土地流轉方式建立“特色產業+國有企業+村集體資產管理公司+農戶”的利益聯結機制，投放信貸資金1.5億元支持建設南江縣國家現代農業產業園農業主題公園項目。

為讓芭蕉溪農民生活更加富裕，該行持續加大資金支持力度，探索“農業+旅游”發展道路，創新“景區+農戶”模式，推動休閑觀光、采摘體驗、民俗展示、親子旅游等業態融合發展，讓村民吃上了“旅游飯”。2023年以來，芭蕉溪村183戶村民參與種花養羊，實現綜合產值近600萬元；累計接待游客逾3萬人次，村民通過土地流轉、園區務工、餐飲住宿經營等實現戶均增收近8000元。

資產變資本

始于唐，興于宋，盛于明清，東陽木雕憑借匠心獨運的技藝聲名遠揚。以木雕文化為根基，東陽工匠守正創新，走出了一條“非遺+產業”發展之路。現如今，木雕紅木家具已成為東陽市的標志性產業，也是當地名副其實的富民產業。

普惠金融見證了東陽紅木一步一個腳印成為行業領跑者的發展歷程。

“沒想到無形的知識產權能變身為實實在在的現金資產。”看到知識產權質押貸款資金到賬，東陽市善工紅木有限公司負責人申屠美麗不禁感慨。作為一家小微企業，善工紅木一度面臨融資難題。不久前，在浙江稠州商業銀行的個性化融資服務支持下，企業通過知識產權質押的方式成功獲得融資。

“東陽市紅木產業中小微企業和個體工商戶普遍存在規模相對較小、資金實力不足、缺乏有效抵押物等情況。”浙江稠州商業銀行金華東陽支行相關負責人稱，該行著重對紅木產業中的3000多家小微企業和個體工商戶進行信貸傾斜，積極利用第三方融資擔保等方式，通過“政保貸”“知識產權質押”等抵押擔保方式創新，為小微企業和個體工商戶提供更多信貸支持。

紅木行業具有投入資金大、回報周期長的特點，同時企業缺乏固定抵押物用于融資。針對紅木家具產業特點，當地金融機構不斷創新信貸產品和服務方式，緩解企業資金困難，助力產業發展。

今年上半年，工商銀行東陽支行向東陽市某紅木家具企業發放了500萬元質押貸款。“廠房是租來的，也沒有其他固定資產，想要申請銀行經營性貸款存在困難。現在，有了工行‘紅木通’的支持，我們可以放下顧慮專注于將企業做大做強。”該紅木家具企業負責人說。

融資更融智

陜西安康市地處秦嶺、巴山交界處，擁有得天獨厚的生態資源。茶葉是安康市紫陽縣的支柱產業。為支持當地茶產業發展，近年來，建設銀行安康分行創新涉茶信貸模式，不斷加大支持力度，為安康富硒茶注入源源不斷的金融活水。截至目前，該行涉茶貸款余額1.07億元。

55歲的李志忠是一位老茶農。“從擴大茶園規模，到茶苗種植，再到茶葉的采摘和銷售，多虧了銀行的支持。”李志忠說，2022年，他從建行申請到第一筆5萬元“富硒茶葉貸”，用于擴大茶園規模和購買茶苗。憑著講誠信、守信用，在沒有任何抵押的情況下，建行連續為他提供貸款支持，如今他已擁有8畝茶園，各項收入超過10萬元。

滿足茶農的資金需要，是金融支持茶產業最基礎的一環。除了融資還要融智。以重點產業鏈為主線，建行陜西安康分行積極探索創新金融服務模式，建立“幫扶資源+金融資源”一體化支持模式，支持當地發展壯大茶產業。

“我們依托‘善融商務’電商平臺，助力地方開展電商消費幫扶，每年投入大量資金開展安康地區專屬的優惠活動，幫助茶葉企業拓寬銷售渠道。”該行負責人稱，截至目前，該行已幫銷茶產業相關產品金額合計超7000萬元。不僅如此，聚焦地方重點人才需求，該行還邀請農業專家，圍繞茶葉、農旅等當地重點產業開展“金智惠民”培訓，協助定點幫扶專班舉辦紫陽縣2024年“金智惠民”中級評茶師項目培訓班，提升專業技術人才技能。

深化政銀企多方合作，開展“普百業·惠萬企”“萬企興萬村”等活動，組團下沉服務，為小微企業送知識、送政策，量身定制綜合服務方案……通過融資與融智相結合，商業銀行的普惠金融服務真正激活了地方特色產業發展的活力。

來源：金融時報