華僑系實控人出境跑路引爆危機兩個月后，違法“后門”仍沒有被堵上——旗下涉嫌非法吸儲的重要平臺“僑行天下”APP仍在運行。據了解，11月還有投資者在該APP上購買“黃金租賃”理財產品。

據權威人士透露，華僑系實控人余增云、二號人物楊宇瀟、三號人物虞之煒，因涉嫌集資詐騙罪，被杭州市上城區警方采取“刑事拘留”強制措施。余、楊、虞三人已出境，并被上網追逃。

所謂“華僑系”，是華僑控股集團有限公司（下稱“華僑控股”）及其名下控制企業的統稱。據報道，華僑系旗下多個平臺包括華僑基金、華僑財富、僑行天下APP等平臺以“茅臺”、“黃金”作為底層資產的名義，吸儲數十億元。

今年9月初，余、楊二人傳出失聯。9月9日，余增云控制的創興資源公告承認，無法與余增云取得聯系。9月10日和23日，中國黃金集團有限公司（下稱“中國黃金集團”）及子公司中鑫國際融資租賃（深圳）有限公司均發表聲明撇清關系，宣稱僑行天下黃金租賃APP所涉相關協議系冒用公章。

盡管已經爆雷近兩個月，但仍有不知情的投資者仍在買入黃金租賃理財產品。投資人金亮（化名）表示，他近日登錄僑行天下APP，發現11月2日仍有人購買了已經涉嫌集資詐騙的理財產品。

“后門”仍未堵

金亮提供的截圖顯示，該名手機尾號為“194”的投資者，11月2日下午3點左右下單購買16克黃金租賃產品，約合金額9000余元。據了解，9月10日，杭州上城區警方就華僑系非法吸儲進行了立案偵查。但截圖顯示，9月下旬至今，仍有幾十單黃金租賃理財產品成交。其中一筆最大的金額是9月12日購買的30天564克黃金租賃，耗資超過30萬元。

老用戶仍能登錄APP和購買理財產品，那么剛注冊的新用戶呢？

以新用戶名義進入該APP，發現同樣仍能注冊和登錄，只是沒有了“黃金理財”這個模塊，但新用戶仍能下單購買黃金產品，商城區也仍可正常下單付款。

杭州市上城區已對華僑系案件成立了相應的工作專班。不過截至目前，官方尚未公開通報案件相關進展。

華僑系除上述三人外，另有9人被采取強制措施，警方另對16名重點人員進行了邊控。

不過金亮表示，華僑系自9月上旬爆出危機以來，無論是華僑控股，還是旗下華僑基金、華僑天下的官網、APP，他均未發現有相關警示或公告。

與此同時，網絡上也出現一些真假難辨的所謂“華僑系“的公告，從公告內容來看，若投資者因急于兌付和退款參與其中，很可能會受到二次傷害。

金亮表示，9月初爆雷后，是華僑天下的區域負責人口頭告知他華僑系已發生危機，所謂“停止兌付”也一直未見官方發文。

從華僑系一些投資者維權群了解到，四川、湖北、廣東等地的部分投資者是在大約十天前才被通知牦牛科技公司爆雷，產品或無法兌付，而下達通知的渠道也并非官方渠道。

一個涉嫌非法吸儲的組織被采取強制措施之后，該組織所使用的平臺或者工具，應該由誰以及如何去處置？一般性的程序和責任又是如何規定和界定的？

北京一位不愿具名的律師評論表示，從以往案例來看，一般公安網絡安全部門會對涉案網絡平臺作暫停注冊，至少該APP所涉嫌犯罪的相關功能和界面會予以關閉，并以合適的方式向該APP的使用者進行公告。

僑行天下涉及人數廣、金額大

公開信息顯示，僑行天下是由牦牛信息科技（杭州）有限公司（下稱“牦牛科技”）推出的專注于為廣大海外華僑提供優惠購物的手機軟件。2019年12月僑行天下正式上線。

企查查顯示，牦牛科技法定代表人為楊宇瀟，股東為華僑控股，和華僑控股旗下的杭州華僑貨幣兌換有限公司；華僑控股背后的三名股東則是國壹投資管理（上海）合伙企業（有限合伙）、浙江益華實業有限公司和中國華僑公益基金會。華僑控股穿透后的大股東，為楊宇瀟。

盡管中國黃金已經聲明撇清與僑行天下的關系，但僑行天下官網，以及僑行天下APP均介紹稱“僑行天下是在‘一帶一路’倡議下，在中國僑聯、華僑控股、中國黃金大力支持下，由牦牛科技聯合知名技術團隊為國內外華人華僑打造的全球精品一站式購物平臺”。

僑行天下官網

據了解，僑行天下黃金租賃理財產品交易步驟主要包括，投資者在僑行天下平臺上選擇相應的數量和期限，提交訂單與平臺簽訂《實物黃金購買協議》，并同時與“黃金租賃單位”（中國黃金集團子公司）簽訂《用戶黃金購買及租賃協議》，平臺向上海黃金交易所購買黃金并移交租賃單位，租賃收益同步計算。

以10克黃金（假設按時價計3000元）租賃90天為例，到期投資者將獲得本金3000元，外加租賃收益60元； 如果選擇實物結算，則投資者收取10克黃金再收60元收益。

與其他APP將核心功能放置在首頁面不同的是，進入僑行天下APP，首先進入的是商城的購買頁面，而要購買黃金租賃理財產品，必須進入“我的”，才能出現 “黃金租賃”選項。

進入該界面，可以看到黃金租賃為10克黃金起買，即投資金額僅需幾千元，兌付期限有30天、90天、180天不等的選項。

與華僑系線下“鼎新”黃金理財產品需要100萬投資門檻相比，僑行天下APP因為額度小，期限靈活，簽約方便而聚集了眾多的投資人，受害人數和未兌付金額或是華僑系所有融資平臺中最大的。

（來源：第一財經）