近日，據國家金融監督管理總局贛州監管分局公布的消息，江西尋烏農商銀行和江西安遠農商銀行收罰單，事涉違規發放貸款等。

江西兩家農商行收罰單，多名相關責任人被罰

江西尋烏農村商業銀行股份有限公司因通過為不良貸款借新還舊掩蓋不良；向公職人員發放經營性貸款；員工貸款資金流入限制性領域，被罰款85萬元。

羅冰（時任江西尋烏農村商業銀行股份有限公司新區支行行長）對江西尋烏農村商業銀行股份有限公司通過為不良貸款借新還舊掩蓋不良事項負有責任，受到警告并被罰款6萬元。

潘其森（時任江西尋烏農村商業銀行股份有限公司行長）、趙永輝（時任江西尋烏農村商業銀行股份有限公司信貸部副總經理）二人對江西尋烏農村商業銀行股份有限公司向公職人員發放經營性貸款事項負有責任，受到警告并被罰款5萬元。

劉秉艷（時任江西尋烏農村商業銀行股份有限公司長寧支行柜員）對江西尋烏農村商業銀行股份有限公司員工貸款資金流入限制性領域事項負有責任，受到警告并被罰款6萬元。

中國銀保監會贛州監管分局2022年第102—108號行政處罰信息公開表顯示，江西安遠農村商業銀行股份有限公司因個人綜合消費貸款被挪用、信用卡業務管理不審慎、違規發放經營性貸款、貸款發放審查不到位，被罰款125萬元。

唐林（江西安遠農村商業銀行股份有限公司版石支行）對江西安遠農村商業銀行股份有限公司個人綜合消費貸款被挪用的違法行為負直接責任，受到警告。

廖敘明（江西安遠農村商業銀行股份有限公司）對江西安遠農村商業銀行股份有限公司個人綜合消費貸款被挪用及信用卡業務管理不審慎的違法行為負直接責任，受到警告。

杜春強（江西安遠農村商業銀行股份有限公司東江源支行）、何荷（江西安遠農村商業銀行股份有限公司東江源支行）、歐陽育（江西安遠農村商業銀行股份有限公司）三人對江西安遠農村商業銀行股份有限公司違規發放經營性貸款的違法行為負直接責任，受到警告。

李麗梅（江西安遠農村商業銀行股份有限公司）對江西安遠農村商業銀行股份有限公司貸款發放審查不到位的違法行為負直接責任，受到警告。

貸款業務成違規“重災區”，信貸資金違規流入限制性領域問題突出

今年以來，金融監管部門強監管、嚴監管進一步持續和深化。根據金融監管總局網站披露的行政處罰信息，在總局機關、監管局本級、監管分局本級已披露罰單中，涉及銀行業相關機構的罰單逾千張，罰款超10億元。其中，貸款業務是違規“重災區”。 主要問題包括貸后管理不到位、貸款“三查”不嚴、流動資金貸款被挪用、信貸資金違規流入房地產市場和股市等。

處罰案例包括石家莊市欒城農村信用合作聯社因印章風險防控機制不健全、貸后管理不到位等問題被罰款140萬元；遂川洪都村鎮銀行因個人經營性貸款資金違規流入房地產領域、員工行為管理不到位、違規辦理借新還舊和展期等問題被罰款100萬元。

監管部門一直明令禁止信貸資金挪作他用，已有超過30家銀行發布聲明，嚴禁信貸資金違規流入房地產市場、股市等領域，不得用于股票、期貨、金融衍生品投資，以及國家有關法律、法規和規章禁止的其他用途，一經發現，將采取提前收回貸款、中止發放尚未發放的貸款、清償全部貸款本息及相關費用等措施。

然而，信貸資金違規流入樓市、股市等限制性領域的現象依然存在。不少銀行人士認為，部分銀行的內部審計和合規管理存在漏洞，缺乏有效的監控機制，導致貸款審批流程不嚴謹。一些銀行將業績指標作為主要考核標準，導致員工為追求業績而忽視合規性。此外，銀行信貸業務同質化競爭激烈，部分銀行可能在風險控制上有所松懈，以獲取更多市場份額。

專家建議，在當前金融監管“長牙帶刺”的大背景下，銀行業需要進一步強化自身內部控制和風險管理，嚴格遵守監管規定，提升合規經營水平。同時，需監管部門、金融機構、技術服務商等多方合力共同促進信貸業務合規開展。

（來源： 金融界）