日前，長沙銀行公告稱，涉及該行5.9億元信托貸款的訴訟案進入二審程序。此前，長沙市中級人民法院已就渤海國際信托股份有限公司（以下簡稱“渤海國際信托”）訴宜華生活科技股份有限公司（以下簡稱“宜華生活”）一案作出一審判決，判決宜華生活償還借款本金及相關費用。宜華生活不服一審判決，已向湖南省高級人民法院提起上訴。

長沙銀行踩雷宜華生活

2020年1月7日，長沙銀行作為渤海·長銀第4期單一資金信托計劃的委托人和受益人，向信托計劃受托人渤海國際信托交付了5.9億元信托資金，由渤海國際信托向宜華生活科技公司發放信托貸款本金5.9億元，貸款期限為3年。

宜華生活為該筆貸款提供了最高額股權質押擔保和最高額質押擔保，宜華企業（集團）有限公司及劉紹喜為該貸款提供連帶責任保證擔保。

由于宜華生活未能按期償還貸款本息，渤海國際信托作為原告向湖南省長沙市中級人民法院提起訴訟。2024年9月，長沙市中級人民法院一審判決渤海國際信托勝訴，要求宜華生活償還5.9億元本金及相關利息、罰息和質押物保管費等。宜華生活不服一審判決，已向湖南省高級人民法院提起上訴。

此次上訴的主要爭議點在于宜華生活請求撤銷一審判決中關于質押物監管費443.6萬元的判決，認為其無需承擔該筆費用。此外，宜華生活還請求由渤海國際信托承擔一審和二審中關于質押物保管費的受理費。目前，湖南省高級人民法院已受理該上訴案件。

公開信息顯示，長沙銀行此前曾“熱衷”信托投資。據長沙銀行2017年財報顯示，2017年該行加大了信托的投資，截至2017年末應收款項類投資中信托計劃為550.27億元，較2016年末的267.03億元增加超1倍。

多次踩雷，長沙銀行風控能力受質疑

此次案件涉及的宜華生活因財務造假，已處于退市狀態。2021年，中國證監會調查發現，宜華生活2016年至2019年定期報告存在嚴重虛假記載。一是通過虛構銷售業務、虛增銷售額等方式虛增利潤20余億元；二是通過偽造銀行單據等方式虛增銀行存款80余億元；三是未按規定披露與關聯方資金往來300余億元。中國證監會對宜華生活及相關責任人員給予警告并罰款的行政處罰，劉紹喜也被采取終身證券市場禁入措施。除長沙銀行外，還有上海證券與宜華生活有債券交易糾紛。

值得注意的是，這并非長沙銀行第一次踩雷。2018年8月至2019年6月，長沙銀行與金旺鉍業簽訂了多份《人民幣借款合同》，并向金旺鉍業發放了貸款。此后金旺鉍業被郴州市中級人民法院裁定破產重整，無法保障長沙銀行貸款本息的清償。據統計，金旺鉍業所欠長沙銀行的貸款本息合計超9億元人民幣。因此，長沙銀行只能將所涉貸款進行了核銷處理。長沙銀行曾還經踩雷新華聯，涉及15.8億元授信余額前途未卜，此外還涉及恒大汽車的14億元借款面臨損失風險等等。這不僅令人質疑長沙銀行風控能力。

業內專家指出，雖然法律途徑是解決這類糾紛的重要手段，但由于企業的資產狀況往往已經惡化，即便勝訴也可能面臨執行難的問題。因此，金融機構在進行信貸審批時應更加注重風險控制，加強貸前調查和貸后管理，以減少類似事件的發生。

關注類貸款增加，長沙銀行資產質量面臨挑戰

長沙銀行表示，已對該筆貸款足額計提減值準備，預計本次訴訟事項不會對本行本期利潤或期后利潤造成重大影響。盡管如此，長沙銀行仍面臨一些挑戰。截至2024年三季度末，長沙銀行的不良貸款率為1.16%，保持穩定。然而，其關注類貸款比率持續上升，達到2.48%，較年初上升66個基點，顯示潛在的壞賬風險加大。

此外，長沙銀行的股東湖南興業投資也在持續減持股份。自2024年二季度以來，湖南興業投資已累計減持超過3365萬股。另據公開信息，2024年10月，上市公司湘郵科技公告清倉出售其持有的長沙銀行485.06萬股股票。

（來源： 金融界）