本網(wǎng)榆林訊2024年11月5日，西安銀行榆林分行營業(yè)部發(fā)現(xiàn)一起對公客戶因設(shè)置的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額較低，便短時間內(nèi)通過簽發(fā)商業(yè)承兌匯票的方式大量轉(zhuǎn)移資金，支行第一時間對賬戶采取管控，隨后賬戶因涉嫌電信詐騙被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)。

案件簡情

（一）“榆林***工貿(mào)有限公司”2024年10月25日在開戶行開通商業(yè)匯票功能，開通后一直未開展業(yè)務(wù)，11月4日簽發(fā)首筆10100元電子商業(yè)承兌匯票。11月5日起有小額資金轉(zhuǎn)入，支行收到多筆解付商業(yè)承兌匯票提示信息。當(dāng)日該賬戶交易頻繁，轉(zhuǎn)入資金26筆共855.59萬元，轉(zhuǎn)出22筆共840萬元，資金快進(jìn)快出，收票人多為異地，出票日和解付日都在11月5日。

（二）解決方案發(fā)現(xiàn)異常后，支行會計主管開展盡職調(diào)查，發(fā)現(xiàn)賬戶交易有明顯異常特征。與企業(yè)法定代表人聯(lián)系，得知法人對商業(yè)承兌匯票操作不熟悉，是朋友代為操作，網(wǎng)銀IP地址在廣東。支行確定賬戶及網(wǎng)銀被轉(zhuǎn)租或轉(zhuǎn)借，再次向客戶告知相關(guān)違法風(fēng)險，客戶表示會取回網(wǎng)銀U盾。支行隨即對賬戶采取不收不付管控和關(guān)閉電子商業(yè)承兌匯票功能措施，并上報總、分行業(yè)務(wù)主管部門，同時將涉詐線索報告表移交榆林市反詐中心。

11月5日發(fā)現(xiàn)異常后支行及時管控賬戶。11月6-8日，該公司賬戶因 “涉詐” 被多地刑偵隊線上緊急止付。支行的管控措施避免了 1005 萬元已簽發(fā)未付款涉詐資金流出，還堵截了15.69萬元涉詐資金在賬戶內(nèi)。

啟示經(jīng)驗

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段不斷翻新，通過本案例，對今后做好防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作有以下啟示：

（一）遵循 “風(fēng)險為本” 原則。要深刻認(rèn)識并高度關(guān)注商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)潛藏的風(fēng)險隱患。對于主動前來辦理的業(yè)務(wù)，需多一份警覺和考量，強(qiáng)化風(fēng)險防范意識。在業(yè)務(wù)辦理過程中，持續(xù)強(qiáng)化賬戶風(fēng)險防控工作，同時要注重與客戶溝通，核實(shí)業(yè)務(wù)辦理的真實(shí)性。

（二）發(fā)揮 “科技賦能” 的價值。要認(rèn)真對待銀行內(nèi)部系統(tǒng)給出的提示信息，及時對可疑業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，將合規(guī)意識深深烙印在思想深處，使之成為一種自然而然的行為習(xí)慣。

（三）強(qiáng)化銀行與公安機(jī)關(guān)的協(xié)調(diào)聯(lián)動。銀行在遇到可疑業(yè)務(wù)或可疑人員時，應(yīng)第一時間與公安機(jī)關(guān)取得聯(lián)系并讓其介入，從而對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形成有力的威懾。