“眼下正是大米加工旺季，銀行送來的‘及時雨’解決了我們的融資困難?！蹦档そ埲讟I負責人表示。在“千企萬戶大走訪”活動中，哈爾濱銀行了解到龍泉府米業的融資需求后，當天達成了300萬元意向資金。

針對小微企業“喊渴”、銀行“喊難”的矛盾，近日，由金融監管總局、國家發展改革委牽頭，部署建立支持小微企業融資協調工作機制，從供需兩端發力，切實解決小微企業融資難和銀行放貸難問題，打通普惠金融惠企利民“最后一公里”。

自小微企業融資協調工作機制建立以來，各家銀行機構紛紛把破解小微企業融資難題作為工作的著力點和突破點，成立工作專班、制定專項方案、優化專屬產品、配套專門政策……連日來，銀行業持續加大信貸資源投入，靠前對接一攬子增量政策，推動小微企業融資協調工作機制從“紙面”落到“地面”。金融監管總局最新發布的數據顯示，2024年三季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額79.8萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額32.6萬億元，同比增長14.7%。

打通“最后一公里” 讓信貸資金直達基層

信息不對稱、中間環節多，是小微企業融資難、融資貴的一大癥結。

10月15日召開的支持小微企業融資協調工作機制動員部署視頻會議提到，要通過開展“千企萬戶大走訪”活動，深入園區、社區、鄉村，全面摸排融資需求，形成“兩張清單”，把符合條件的小微企業推薦給銀行機構，銀行機構及時、精準對接，實現信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜，打通金融惠企利民的“最后一公里”。

“這一做法相當于通過融資協調工作機制篩選并向銀行推薦客戶，將增進銀行和小微企業之間的對接，減少銀行和小微企業之間的信息不對稱，從而提高銀行服務小微企業的成效?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

在重慶，郵儲銀行重慶分行按照地方政府推送的協調機制“推薦清單”，迅速組織轄內分支行對清單內的企業展開全覆蓋走訪。聚焦長江經濟帶運輸船舶特色優勢產業，郵儲銀行重慶豐都縣支行走訪清單內企業重慶航益船務有限公司，獲悉融資需求后，迅速商定授信方案，開通綠色通道，快速完成放款。

“掃完‘走訪碼’后，銀行的工作人員立即指導我們做好需求登記和貸款申報，次日資金就到賬了。”包泰君物聯網科技公司負責人表示。

在了解到企業發展空間大但缺乏流動資金的難題后，近日，興業銀行福州分行通過支持小微企業融資協調工作機制與其對接，第一時間投放貸款300萬元，解決企業的融資需求。

浙商銀行相關負責人稱：“我們正在圍繞建立支持小微企業融資協調工作機制，開展‘千企萬戶大走訪’專項行動，以‘金融顧問+客戶經理’雙人模式實地走訪小微客戶。”

對于支持小微企業融資協調工作機制中“兩張清單”客戶，浙商銀行將其納入“白名單”管理，實現應貸盡貸、能貸快貸，并優先采用數字化快速審批方案，簡化授信審批流程，壓縮等待時長。

完善盡職免責 激發基層機構動力

解決小微企業融資難，關鍵還要免除銀行基層信貸工作人員的后顧之憂。

今年8月，金融監管總局印發《關于普惠信貸盡職免責工作的通知》，將適用對象擴大至小型微型企業、個體工商戶、小微企業主和農戶等重點領域貸款，細化免責、追責情形，切實為基層信貸人員松綁減負。

“金融監管總局近期對原來的普惠信貸盡職免責通知作了修訂，明確了各類免責的情形。對于基本履行了崗位職責，僅有輕微過失的人員，可以減責或者免責?！比涨?，金融監管總局副局長叢林表示，“我們了解到，很多銀行都已經按照監管要求，細化并且完善了內部規定，免責人數和比例都有上升。”

近期，多家銀行在落實支持小微企業融資協調工作機制的同時，結合自身實際，制定普惠信貸盡職免責具體實施細則，細化執行標準，調動信貸人員和基層分支機構的積極性。

據中國工商銀行相關負責人介紹，在基層人員減負賦能方面，工商銀行優化盡職免責、考核激勵等政策，完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，更好激發基層動力、活力、創造力。

“我們為支持小微企業融資協調工作機制匹配專項支持政策，在審查審批、績效考核、定價政策、盡職免責等方面給予一攬子支持措施?！背啥笺y行相關負責人表示，該行支持分支機構提升服務能力，持續完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，充分激發基層動力。

“盡職免責、不良容忍一直是金融服務小微企業的兩條重要工作原則，反映出監管部門對支持普惠型小微企業發展的充分重視?！痹谒叵仓茄懈呒壯芯繂T蘇筱芮看來，“基層信貸人員免責人數的上升，給銀行機構帶來‘定心丸’，有助于金融機構在支持小微工作方面發揮更大效能?！?/p>

多方協同 做好普惠金融大文章

小微企業是推進中國式現代化的生力軍，是高質量發展的重要基礎。去年10月底召開的中央金融工作會議要求做好包括普惠金融在內的五篇大文章。金融管理部門積極引導金融機構增加首戶貸、開展無還本續貸等，提高小微企業融資可得性。在一系列政策推動下，小微企業融資呈現量增、面擴、價降的態勢。

金融監管總局最新數據顯示，截至三季度末，全國普惠型小微企業貸款余額32.6萬億元，同比增長14.7%。今年前三季度，全國新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.42%，較2023年下降0.35個百分點。

自支持小微企業融資協調工作機制建立以來，各家銀行從總行層面制定工作方案、成立工作專班，各地分行主動與省、市、區融資協調工作機制對接，讓小微專業服務團隊深入社區、園區、商圈，將普惠金融產品和服務精準送達小微企業。

在業內人士看來，推動小微企業融資協調工作機制落地見效，商業銀行要繼續優化服務模式，提高對小微企業的服務質量和效率，同時，還需要調動多部門積極性，加強政策協同。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華建議：“可以通過借助數字化技術，推動銀行創新信用評價體系，并助力銀行加強貸款前、中、后管理，提升銀行風險管理能力，促進銀企良性互動、共同發展?！?/p>

“在小微企業融資協調工作機制落實過程中，除了相關部門和銀行高度重視，還有較多工作需要及時加以推進。”在婁飛鵬看來，接下來，可以參考城市房地產融資協調機制的做法，抓緊建立健全支持小微企業融資協調工作機制，落實相關部門、地方政府、銀行機構、小微企業等各方責任，以更好調動各方積極性。

來源：金融時報