各家銀行對賬戶的清理整頓仍在繼續。

11月25日上午，浚縣農商銀行、長垣農商銀行、固始農商銀行、中牟農商銀行等多家銀行在官方微信公眾號發文稱，將對長期不動戶進行治理。而11月24日，吐魯番市農信聯社在官方微信公眾號發文稱，將開展部分個人手機銀行賬戶清理工作。

梳理發現，近一月來已經有數十家銀行機構開展各類銀行賬戶整頓，且清理范圍不一。比如，除常規的長期不動戶銷戶外，還涉及“一人多戶”、社保卡金融賬戶、手機銀行賬戶、不合規賬戶等。

至少四家農商行今日發文 開展長期不動戶治理

今日上午，浚縣農商銀行、固始農商銀行、長垣農商銀行、中牟農商銀行等在官方微信公眾號發文稱，將開展銀行結算賬戶長期不動戶治理。

其中， 浚縣農商銀行表示，截至今年12月16日，對兩年（含）以上未發生資金收付交易（不包括結息、司法扣劃、扣收手續費）且余額在人民幣50元（含）以下的個人銀行結算賬戶等，該行將轉為久遠戶。屆時該賬戶將暫停各渠道服務，無法進行結算交易。

固始農商銀行還表示，截至今年12月16日，對社保賬戶已注銷、連續兩年（含）以上未發生資金收付交易（不包括結息、司法扣劃、扣收手續費）且余額在人民幣50元（含）以下的社保卡金融賬戶，將轉為久懸戶。

中牟農商銀行今日表示，如客戶的賬戶在本次長期不動戶治理范圍，為避免其賬戶使用受到影響，請攜帶本人有效身份證件到銀行營業網點辦理賬戶激活、資金支取或銷戶等業務；也可以通過該行手機銀行自主辦理賬戶激活。

手機銀行賬戶也需清理、一人多戶需規范...數十家銀行大整頓“五花八門”

不完全統計，近一個月來，約有數十家中小銀行密集發布公告，進行各類銀行賬戶整頓、清理，且涉及知名上市城商行，不過大部分還是以地方農商行、農信社等中小金融機構為主。

11月22日，蘭州銀行在官方微信公眾號發文稱，將對一年未發生收付活動且為欠該行債務的單位銀行結算賬戶進行清理，并已通過短信告知客戶。逾期未確認的該行將視同客戶自愿銷戶。

還注意到，從本輪銀行賬戶整頓來看，其范圍堪稱“五花八門”。除了常規的久懸不動戶外，還包括部分手機銀行賬戶、一人多戶等。

比如，11月24日，吐魯番市農信聯社在官方微信公眾號發文稱，將開展個人手機銀行賬戶清理工作。該聯社表示，2017年1月1日之前個人手機銀行未登錄、未發生主動交易且單筆限額3000元、日累計限額5000元的個人手機銀行客戶，擬進行批量銷戶清理工作。

再比如，11月22日，揭陽農商銀行在官方微信公眾號發文稱，將持續對一人名下多個1類賬戶進行確認清理。如客戶在該行開設上述賬戶超過一個，請于2025年12月20日前攜帶本人有效身份證及存款介質到銀行網店確認開戶的合理性，并建議對長期不使用的賬戶進行銷戶。

此外，11月20日，泉州農商銀行在官方微信公眾號發文稱，將清理低效個人人民幣結算賬戶。對于連續兩年無主動交易并且存款余額低于10元的個人結算賬戶（包括借記卡、結算性存折賬戶），施行1個月的公告期（11月20日—12月20人）。如仍需使用，請在清理之前，增加賬戶存款，以避免被清理。

增強風險管理、節約銀行資源、響應政策需求...銀行各有苦衷

為什么近期各地銀行在持續開展各類銀行賬戶的整頓？對此，某券商銀行業分析師表示，主要還是和監管要求、政策調整有關。近年來國家在反電信詐騙、反洗錢方面有諸多新要求，銀行機構在風險管控方面的壓力也日趨增大，不得不主動調整。當然，一些銀行也會有節約成本等方面的考量。

注意到，正是在今年11月上旬，歷經5年修訂的《中國人民共和國反洗錢法》（下稱《反洗錢法》）正式通過，將于2025年1月1日起施行。《反洗錢法》要求完善金融機構反洗錢義務，明確要求依法建立健全反洗錢內部控制制度；根據反洗錢工作的發展，在客戶身份識別制度基礎上進一步建立客戶盡職調查制度。值得注意的是，《反洗錢法》還加大了相關金融機構及人員的違法處罰力度。

從各大銀行公開披露的理由來看，也有銀行明確提出和反電信詐騙、防范風險相關。比如，新源農商銀行明確指出，開展個人銀行賬戶清理，是“為進一步做好賬戶風險防控工作，切實保障客戶賬戶資金安全，防范電信網絡詐騙風險”；吐魯番農信聯社也明確指出，對個人手機銀行長期不動賬戶進行批量銷戶清理工作，是為了“防范電信網絡詐騙風險”等。揭陽農商銀行則指出，清理”一人多戶”是根據《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型犯法犯罪有關事項的通知》要求。

此外，泉州農商銀行則提出，清理低效個人人民幣結算賬戶的目的，是“為推動落實個人銀行結算賬戶分類管理制度，節約資源，更好地提供服務”。蘭州銀行等多家銀行則表示，開展賬戶清理，是根據人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》的相關規定和要求。

（來源： 財聯社）