穩外貿，是鞏固經濟運行回升勢頭的重要抓手。從外貿企業主體角度來看，中小微外貿企業能否穩健發展不僅關乎外貿基本盤，而且對于我國經濟運行穩步向好意義重大。

近日，商務部印發《關于促進外貿穩定增長的若干政策措施》（以下簡稱《措施》）提出，加大對外貿企業的融資支持力度。

《措施》的出臺，旨在適應不同類型外貿企業的融資需求，更好助力外貿企業應對未來的風險與挑戰。目前，仍有不少外貿企業因資金短缺無法拓展市場、進行技術升級或應對貿易風險等。銀行等金融機構需要通過加大融資支持力度，幫助外貿企業提前調整產業鏈布局、開拓多元化市場、提升產品技術含量，從而增強國際市場競爭力，保持外貿的穩定增長。從長遠看，金融機構還需要根據政策導向和要求，不斷提升服務質效，支持外貿行業培育新的業務增長點，以適應復雜多變的國內外經貿環境。

多元化特色服務模式值得期待

《措施》提出，鼓勵銀行機構在認真做好貿易背景真實性審核、有效管控風險的前提下，在授信、放款、還款等方面持續優化對外貿企業的金融服務。鼓勵金融機構按照市場化、法治化原則，對中小微外貿企業加大融資支持力度。

值得關注的是，銀行機構下一步該如何具體落實？

“銀行機構可支持外貿企業積極拓展 RCEP、‘一帶一路’、APEC等貿易新興市場，深入了解企業的金融需求，制定個性化金融服務方案。比如，發揮銀行海內外機構聯動優勢，加強供需對接，組織國內外貿企業與境外智慧物流平臺合作，提供跨境物流、海外倉等配套融資方案。”中國銀行大灣區金融研究院高級研究員曾圣鈞表示。

專家認為，創新多元化特色服務模式也是銀行機構需要進一步努力的方向。“針對跨境電商、特色農產品、低碳轉型等領域企業的不同金融需求特點，開發特色金融產品。比如，為跨境電商提供適應其小額高頻交易特點的融資產品；為特色農產品外貿企業提供季節性靈活信貸方案；為出口商品及行業的低碳轉型提供綠色金融產品。”曾圣鈞表示。

此外，銀行機構還應進一步推進數字化創新服務，利用大數據、人工智能等數字化技術，優化信貸審批流程，提高審批效率；進一步優化風險管控方案，在貿易背景真實性核查方面，加強多信息渠道驗證，與海關、物流等部門數據共享，在提高外貿企業融資可得性、便利性的同時，確保背景真實以及資金用于正常生產經營和外貿業務相關活動，保障客戶資金安全，防止資金挪用風險。

幫助企業進行匯率風險管理

在日常調研中可以看到，外貿企業在展業過程中面臨著較大的匯率風險。

曾圣鈞分析認為，匯率波動會直接影響外貿企業的成本和收入，當本國貨幣升值時，對于出口企業而言，其產品在國際市場上價格相對升高，可能導致訂單減少、利潤下降；對于進口企業來說，雖然進口成本降低，但如果企業在匯率升值前已簽訂進口合同且未進行匯率風險管理，可能面臨支付貨款時成本高于預期的情況。反之，當本國貨幣貶值時，出口企業產品價格在國際市場上更具競爭力，但進口企業成本會增加。

近年來，企業對匯率風險管理的需求愈加凸顯。而匯率的影響因素日趨復雜，經濟增長、貨幣政策、金融市場、地緣政治、風險事件等都會影響匯率波動，未來人民幣匯率也將保持雙向波動態勢。為此，監管部門積極引導金融機構和企業樹立風險中性理念，指導金融機構基于風險中性原則，積極為中小微企業提供匯率避險服務。

據了解，目前我國外匯市場已具備遠期、調期、期權等國際成熟產品體系，銀行柜臺掛牌交易貨幣超過40種，提供外匯衍生品服務的銀行超過120家，能夠充分滿足企業獲取匯率風險管理產品的需求。

此外，銀行可以為外貿企業提供風險評估與策略建議，利用專業知識和市場數據，幫助企業評估其面臨的匯率風險敞口，根據企業經營特點和財務狀況制定個性化的匯率風險管理策略。“比如，對于出口業務占比較大且訂單周期較長的企業，銀行可以建議其采用遠期結售匯等方式鎖定匯率；對于業務較為多元化、匯率波動承受能力較強的企業，可推薦外匯期權等更具靈活性的產品。”曾圣鈞表示。

來源：金融時報