近期，國家金融監督管理總局常州監管分局公布的行政處罰信息顯示，江蘇江南農村商業銀行常州市社頭支行因違規制作并散布保險產品的誤導性宣傳材料，被處以35萬元罰款，其行長朱遠棟亦受到警告處分。同時，該行的常州市城西支行因在個人貸款貸后管理上疏于職守，被罰款25萬元，相關客戶經理葛陶華同樣收到警告。

其實，這并不是罰金最大的一筆罰單，2023年6月，江南農商銀行因違反反洗錢管理規定、違反國庫管理規定、違反支付結算管理規定、違反征信管理規定等四項違規行為，被警告并罰款206.5萬元。這是江南農商行近年來收到的首張百萬級別罰單。

江南農村商業銀行于2009年12月31日正式成立，是由常州地區五家農村中小金融機構合并組建的地市級股份制農村商業銀行，注冊資本達101.15億元。截至2023年底，該行已設立197家分支機構，包括24家異地分支行，業務范圍覆蓋江蘇省多個城市及地區。此外，江南農商銀行還擁有1家金融租賃公司和2家異地村鎮銀行作為控股子公司，并投資入股了3家農商銀行，其營業網絡廣泛分布于蘇南、蘇北及上海浦東地區。

在投資業務方面，截至2023年末，江南農商銀行的投資資產總額達到1418.85億元，主要投資于債券和非標產品。其中，債券投資額為861.84億元，占比高達60.74%；而信托計劃、資產管理計劃及債權融資計劃等非標投資合計387.49億元，占比27.31%，盡管有所下降，但仍需關注其存量非標資產的質量變化。聯合資信研報指出，江南農商銀行因持有一定規模的非標投資資產，在當前信用風險事件頻發的市場環境下，面臨著一定的風險管理挑戰。

從貸款結構來看，江南農商銀行的個人貸款規模增長緩慢，占比持續下降。截至2023年末，該行貸款及墊款總額為3458.43億元，其中公司貸款和墊款為2319.82億元，個人貸款僅為1138.61億元，占比已降至32.92%，較2021年的39.37%有顯著下降。

根據最新財報，截至2024年9月末，江南農商銀行的資產總額達到5410.09億元，存款余額為4474.16億元，貸款余額為3720.36億元。在經營效益方面，該行營收為101.96億元，同比微增1.18%。然而，利息凈收入卻同比下降1.09%至71.56億元，手續費傭金收入也同比下降19.41%至4.4億元。但投資收益為16.97億。同比增22.28%。凈利潤維持在41.32億元的水平。

另外，中國銀行間市場交易商協會于12月2日發布通報稱，已查實包括江蘇江南農村商業銀行在內的多家中小金融機構在債券交易中存在內控管理不嚴格、對交易員激勵過度等問題，導致交易行為異常，部分交易甚至涉嫌利益輸送。交易商協會將根據相關法律法規及自律規則對相關機構進行處分，并移送相關部門處理。此前，交易商協會已對涉嫌操縱國債二級市場價格、進行利益輸送的江蘇江南農村商業銀行等四家機構啟動了自律調查。

今年以來，部分農商行持續增持國債的行為也引起了監管部門的關注。中國人民銀行行長潘功勝曾在陸家嘴論壇上強調，當前應特別關注非銀主體大量持有中長期債券所帶來的期限錯配和利率風險問題。保持正常向上傾斜的收益率曲線，保持市場對投資的正向激勵作用。

（來源： 金融界）