近期，招商銀行公告其首席風險官任職資格獲批，由另一位副行長兼任。

上圖為招商銀行公告截圖

12月9日，招商銀行發布公告，公司收到《國家金融監督管理總局關于鐘德勝招商銀行董事、首席風險官任職資格的批復》（金復〔2024〕800號）。根據上述批復，鐘德勝招商銀行董事和首席風險官的任職資格已獲得核準。鐘德勝擔任公司執行董事和首席風險官的任期自核準日2024年12月6日起生效，至公司第十二屆董事會屆滿之日止。

30年招商銀行元老接任，體現職位重要性，并平穩過渡

銀行首席風險官是銀行中負責風險管理的重要職位，主要職責包括風險策略制定、風險監控與評估、風險管理、法規遵守等。銀行經營模式的特殊性，即向風險要收益，且風險和收益實際上是不對等的關系。因此風險控制是銀行業經營核心變量，從招商銀行任職高管背景可見一斑。

公開資料顯示，鐘德勝為“60”后，其于1993年加入招商銀行，即在招商銀行成立后第6年。2005年至2021年，歷任武漢分行助理、副行長，國際業務部、貿易金融部、離岸金融中心總經理，廣州分行行長，總行公司金融總部總裁兼戰略客戶部總經理2019年6月，升任總行公司金融總部總裁兼戰略客戶部總經理。2021年，先后擔任行長助理兼公司金融總部總裁、財富平臺部總經理；2023年9月，任招銀金融租賃有限公司董事長。直到2023年10月，鐘被調任至最核心管理層，任招商銀行總行副行長，并于今年12月其兼任首席風險官一職。從其履歷來看，鐘德勝在招商銀行的多個條線及分行任職，具有豐富的銀行業務經驗。

招商銀行上一任首席風險官同樣由副行長兼任。公開資料顯示，朱江濤為“70”后，在招商銀行的工作經歷非常豐富，曾在多個關鍵崗位上任職，包括分行行長、風險管理部門總經理以及首席風險官等。

具體來看，朱江濤早年就職于工商銀行，2003年加入招商銀行南昌分行，任青山湖支行行長。2005年調入廣東發展銀行上海分行，8月再次回到招商銀行，先后擔任廣州分行風險控制部和授信審批部總經理。2007年12月升至廣州分行行長助理，并于4年后升至廣州分行副行長。2014年9月，朱擔任任招商銀行重慶分行行長。2015年10月，任招商銀行信用風險管理部總經理。2020年7月，其任招商銀行首席風險官，并于2021年9月起任招商銀行副行長。2024年5月，因行內分工變動原因辭去其兼任的招商銀行首席風險官職務。

圖：招商銀行管理層薪酬情況

資料來源：wind

圖：招商銀行管理層橫向對比

資料來源：wind

招商銀行高管在2023年經歷了一輪大幅度的降薪潮。根據wind統計，2023年招商銀行高管薪酬總額為3722萬，較2022年下降2170萬，降幅達36.8%。例如，2022年時任行長助理的鐘德勝其年薪高達439萬，但到了2023年，雖然其職位升至副行長，但年度薪酬卻下降至262萬。原首席風險官朱江濤在2022年年薪高達500萬，2023年下降218萬至282萬。行長王良則從高達642萬的年薪下降至345萬，接近腰斬。

盡管如此，招商銀行的管理層薪酬仍具備競爭力。橫向來看，該行在2023年管理層薪酬排行上位列行業第二，僅次于民生銀行。

資產質量“美中不足”，挑戰仍存

從數據來看，招商銀行資產質量整體表現平穩。

圖：招商銀行不良率和撥備覆蓋率情況

資料來源：wind

2020年至2024年三季度末，招商銀行不良貸款率分別為1.07%、0.91%、0.96%、0.95%和0.94%。整體保持平穩，并略有下降。在資產質量整體平穩且處于較低水平的背景下，招商銀行風險抵御能力也實現比較充足的水平。截止三季度末，其撥備覆蓋率為432%，遠高于監管要求。

不過，招商銀行并非高枕無憂，在較低不良率背后，部分指標仍存隱憂。

圖：招商銀行關注率和逾期率情況

資料來源：wind

例如，從近幾年來看，其關注貸款率有所走高。從2020年到今年三季度末，該行關注貸款比例分別為0.81%、0.84%、1.21%、1.10%和1.30%，整體有所上升，并在2022年，關注率超過不良率。此外，逾期貸款率從2020年的1.13%上升至2024年三季度末的1.36%，上升23BP。

此外，不少行業不良貸款攀升，例如房地產和信用卡。

在房地產貸款方面，2020年對房企不良貸款總計僅為11.9億，2023年已經攀升至153.5億，并進一步提升至今年三季度末的171.8億。居民房貸不良貸款從2020年的37.6億上升至今年三季度末的51.2億。

2020年，招商銀行信用卡不良率為1.35%，截止今年上半年末已提升至1.78%，累計上升43BP。2020年到今年上半年末，招商銀行有效信用卡量分別為9953萬張、1.02億張、1.03億張、9712萬張和9666萬張。在信用卡有效卡量下降的背景下，其相關不良率在快速攀升。

首席風險官更替，兼任者同樣具備長期和豐富的銀行業從業經驗。招商銀行在資產質量方面做到了整體平穩，但細看仍存在不足之處，例如關注類貸款和逾期類貸款占比提升，且受到房地產業和信用卡方面的沖擊。對于副行長鐘德勝而言，如何更好地應對相關風險，平衡招商銀行風險和收益，值得期待。

（來源： 機構之家）