日前，江西銀行發(fā)布了一系列公告，宣布將于全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行2024年度的綠色金融債券。本期債券的基礎(chǔ)發(fā)行規(guī)模為30億元人民幣，期限為3年，具體發(fā)行日期定于12月25日，為期3天，起息日設(shè)定為12月27日。本期債券的發(fā)行人經(jīng)聯(lián)合資信評(píng)估，獲得了AAA級(jí)的主體信用評(píng)級(jí)，債券本身的信用級(jí)別也同樣為AAA級(jí)。

2024年上半年業(yè)績(jī)，不良貸款率升至2.53% ，歸母凈利潤(rùn)大幅下滑

根據(jù)江西銀行2024年上半年的業(yè)績(jī)報(bào)告，該行在資產(chǎn)規(guī)模上有所增長(zhǎng)，但資產(chǎn)質(zhì)量卻面臨挑戰(zhàn)，不良貸款率顯著上升，同時(shí)歸母凈利潤(rùn)也大幅下滑。

在資產(chǎn)規(guī)模方面，江西銀行總資產(chǎn)達(dá)到5645.14億元，較期初增長(zhǎng)了2.20%。其中，貸款和墊款凈額為3367.45億元，較期初增幅為3.45%；負(fù)債總額為5163.04億元，增長(zhǎng)了2.28%，其中吸收存款為3832.44億元，微增0.53%。

然而，在資產(chǎn)質(zhì)量上，江西銀行面臨較大壓力。不良貸款率從期初的2.17%上升至2.53%，增長(zhǎng)了0.36個(gè)百分點(diǎn)。截至2024年6月30日，不良貸款總額達(dá)到88.72億元，占貸款總額的2.53%。其中，次級(jí)類和損失類貸款分別同比上升0.47個(gè)百分點(diǎn)和0.03個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類貸款也同比上升了1.33個(gè)百分點(diǎn)。江西銀行表示，不良貸款率上升的原因主要是部分客戶經(jīng)營(yíng)困難，還款能力減弱。

在行業(yè)分布上，公司貸款和墊款中占比前三的行業(yè)分別為租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)。但不良貸款余額較高的前三大行業(yè)則是批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)。其中，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款比例高達(dá)16.61%，較期初的3.29%大幅上升。此外，批發(fā)和零售業(yè)不良貸款余額為31.99億元，不良率為9.57%；制造業(yè)不良貸款余額為10.83億元，不良率為4.99%。

同時(shí)，江西銀行的撥備覆蓋率也從2023年末的177.16%下降至171.30%，減少了5.86個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率方面，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率均較年初有所下降。分別下降了0.30個(gè)百分點(diǎn)、0.32個(gè)百分點(diǎn)和0.33個(gè)百分點(diǎn)，至9.07%、12.05%和13.22%。

在營(yíng)收方面，盡管受到部分資產(chǎn)公允價(jià)值增加的影響，江西銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入57.48億元，較上年同期增長(zhǎng)6.48%。其中，利息凈收入為39.87億元，是營(yíng)業(yè)收入的主要貢獻(xiàn)方。然而，歸母凈利潤(rùn)卻大幅下降48.15%至6.23億元。這主要是由于利息凈收入較上年同期減少4.94億元，同比降幅達(dá)到11.03%。同時(shí)，2024年上半年的凈利息收益率也從2023年中期的1.82%下降至1.54%。盡管如此，金融投資所得收益凈額卻比2023年中報(bào)增長(zhǎng)了243.04%至13.5億元。

江西銀行在半年報(bào)中表示，營(yíng)收的增長(zhǎng)部分歸因于報(bào)告期內(nèi)部分資產(chǎn)公允價(jià)值的增加。同時(shí)，受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，不良資產(chǎn)有所增加，導(dǎo)致資產(chǎn)減值損失支出達(dá)到36.73億元，較上年同期增加12.34億元。

江西銀行內(nèi)控管理問(wèn)題頻發(fā)  

近期，江西銀行在內(nèi)控管理方面暴露的問(wèn)題引發(fā)了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。從年初至今，該行的內(nèi)控問(wèn)題不斷被曝光，涉及高管違規(guī)行為和基層機(jī)構(gòu)的授信、貸款管理缺陷。

今年9月，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站通報(bào)了江西銀行黨委委員、副行長(zhǎng)俞健被開(kāi)除黨籍和公職的決定。通報(bào)中詳細(xì)列舉了俞健的違規(guī)行為，包括違規(guī)接受宴請(qǐng)、收受禮品、借用管理和服務(wù)對(duì)象錢款、違規(guī)從事?tīng)I(yíng)利活動(dòng)等。俞健還在貸款融資等方面為他人謀利，非法收受巨額財(cái)物。隨后，俞健涉嫌貪污罪、受賄罪、違法發(fā)放貸款罪、利用未公開(kāi)信息交易罪一案被景德鎮(zhèn)市人民檢察院依法提起公訴。

除高管問(wèn)題外，江西銀行的基層機(jī)構(gòu)也暴露出內(nèi)控缺陷。近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，江西銀行南昌高新支行和南昌迎賓大道支行分別因授信管理不到位和違規(guī)發(fā)放貸款被罰款40萬(wàn)元。多名相關(guān)負(fù)責(zé)人也受到處分。

江西銀行作為省屬法人銀行，是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理事單位，于2015年12月正式宣告成立?，F(xiàn)已擁有正式在崗員工5000余人。在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，江西銀行共有一級(jí)分（支）行24家，該行還發(fā)起設(shè)立了5家村鎮(zhèn)銀行，同時(shí)，江西銀行還是省內(nèi)首家金融租賃公司的發(fā)起者，以及1家小企業(yè)信貸中心的設(shè)立者，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)方面，江西銀行已擁有230個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，此外，該行還在廣州、蘇州設(shè)立了兩家省外分行。

（來(lái)源： 金融界）